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​中介业务撑场面 新三板保险机构业绩不容乐观

发布时间: 2019-08-02 10:46:35   栏目:保险

保险公司迎来半年报集中披露季。净利润同比被“腰斩”,汇安保险日前率先发布了新三板保险机构首份“期中考”成绩单。2019年上半年,汇安保险及下属各分支机构共实现销售收入(营业收入)约2569万元,同比下降35.23%;实现利润总额约330万元,同比下降53.85%;归属于挂牌公司股东的净利润约298万元,同比下降49.96%。同样登陆了资本市场,与A股主板保险巨头们的大幅预增相比,汇安保险的中期成绩单可谓汗颜。

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受累车险监管升级

与登陆A股主板的大型保险公司相比,目前在新三板挂牌的多为保险产业链中分销环节的保险中介机构。28家已挂牌新三板的保险机构中,仅有3家保险公司且规模较小,其余25家均为销售、代理、经纪等保险中介公司,且以车险销售代理公司居多。

相较于保险公司复杂的资产负债管理经营模式,保险中介机构的盈利及估值模式较为简单,且缺乏竞争力。他们通过与保险公司或企业客户合作,为后者代理销售保险产品,并收取保险佣金。因此,营业收入和净利润是衡量保险中介业绩成色的两大关键指标。

汇安保险是一家注册在辽宁的汽车保险销售公司,该公司主要业务是通过自建销售团队及车商等渠道,为保险公司代销车险产品。

对于营收及净利润的双下滑,汇安保险在公告中是这样解释的:“主要由于保险行业自律因素,导致各保险公司对保险代理公司返佣比例大幅下降,因而导致公司收入大幅下降;同时因公司部分网点发生亏损,以及公司为保证与下游渠道的业务增加了返还渠道的渠道费比例,因而导致公司毛利率也出现下降。”

汇安保险所提及的行业自律,即日益升级的车险手续费监管。今年以来,为了整顿车险市场手续费乱象,监管部门不仅下发红头文件,还同时叫停了数十家违规的计划单列市、地市级保险机构的车险业务,堪称史上最严车险监管。这在一定程度上挤压了支付给车险第三方代理商手续费的“水分”,加上新车销售下滑也在很大程度上影响了新车保险的销量。

业绩下滑趋势难改

车险监管高压下,以车险代理为主的新三板保险中介机构,今年上半年净利润普遍下滑,将是大概率事件。

其实从今年一季报中,就已经释放出代理佣金下降的信号。比如,诚安达、润华保险今年一季度的营业收入分别下滑42.52%、49.97%,归属于挂牌公司股东的净利润分别下滑97.35%、28.32%。主要原因均为受到车险手续费严监管影响,导致手续费收入降低。

这一下滑趋势恐将延续。汇安保险在半年报中称,鉴于保险行业自律在今年全年没有明显的放松态势,因此,公司下半年业绩也将出现较大幅度下降。

不只是营收及净利润持续下滑,眼下这些车险代理商面临的还有行业监管风险。近年来,银保监部门每年都会进行保险中介的大规模清理工作,一旦这些公司在日程经营中出现违规影响,将对公司经营造成严重影响。在近日多地银保监局开出的车险罚单中,已有保险中介机构领罚。

除了业绩不尽如人意之外,成交量依旧是新三板挂牌保险机构挥之不去的“痛”。保险中介挂牌新三板至今,交易量不理想的不在少数,不少甚至还是“零交易”。保险机构若寄希望于新三板成为“补血”主渠道,至少从目前来看仍不现实。

去年以来,已有华谊保险销售、东吴保险经纪、中联保险经纪等多家保险中介机构从新三板摘牌。市场对于保险中介机构摘牌背后原因的分析,均指向挂牌成本和收益不匹配——既难以得到资本市场的融资支持,挂牌后的信披义务和监管要求又让其倍感压力。

来源:上海证券报


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