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网贷行业下一步将引导具备条件的机构转向小贷、消金持牌机构

发布时间: 2019-07-09 10:43:37   栏目:网贷

近日,互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开了网络借贷风险专项整治工作座谈会。中央各有关部门和部分省市负责同志出席了会议。会议认真传达学习了党中央、国务院的指示精神,系统总结了上半年整治工作,全面分析了当前互联网金融和网贷风险形势。在交流各地经验的基础上,会议明确,下一阶段要将稳妥有序化解存量风险、多措并举支持和推动机构良性退出或平稳转型作为重点,坚定持续推进行业风险出清,切实保护出资人合法权益,维护各地经济金融和社会政治稳定。点此加入互金跟投P2P网贷消息互通群,了解详情>>

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其中,新金融深度注意到,文中总结了前一段时间以来,网贷行业的整治成效以及下一步网贷行业的走向问题。2019年第三季度,整治工作将继续严格落实“三降”要求,加大良性退出力度,转型发展和良性退出为主要工作方向。同时鼓励其申请改制为网络小额贷款公司、消费金融公司等。2019年四季度,将逐一对在线运营机构进行分类管理,按照“成熟一家、纳入一家”的原则,将整改基本合格机构纳入监管试点。

业内人士分析称,鼓励其申请改制为网络小额贷款公司、消费金融公司等,这一点与175号文的说法存在不同,没有了助贷,意味着监管在引导网贷机构持牌经营,对其进行“牌照化”管理,引导行业健康发展。

2019三季度继续三降,转型和良退为主

文章总结了专项整治工作启动以来,取得阶段性成效:截至今年5月末,继续开展出借业务的运营机构数量已降至707家,比2018年初下降57%;借贷余额比2018年初下降27%,出借人次比2018年初下降75%;行业借贷规模、出借人次已连续11个月下降。

到6月底已初步完成430余家网贷机构合规检查,相关企业正在进行对标整改,并且已对467家平台立案侦查。全国已成立400多个风险处置专班,加大对高风险机构的管控力度。

文中提及“三查”延期的原因为:机构数量多、存量规模大、产品和业务复杂。而完成合规检查的平台并不意味着安全,进展较快的地区将组织推进“回头看”,逐一确认平台机构是否达到有关规定和监管要求。此外,为加强对网贷机构的动态监测和穿透式监管,有关部门建设了实时数据接入系统,实现网贷机构产品信息、债权信息、交易流水等明细数据全量、实时接入。自今年4月启动接入工作以来,目前已有468家完成接入。

下一阶段要以转型发展和良性退出为主要工作方向,严禁新增互联网金融机构,及时处置随意变更股东或注册地迁址的机构,引导绝大多数机构通过主动清盘、停业退出或转型发展等方式实现风险出清。

引导具备条件的转向小贷、消金持牌机构

值得注意的是,文中提及对于少数在资本金和专业管理能力等方面具备条件的机构,允许并鼓励其申请改制为网络小额贷款公司、消费金融公司等。对于拟转型或清盘的机构,督导企业尽快制定兑付方案并抓紧付诸实施。此前的《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(“175号文”)曾指出,应积极引导部分机构转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等。

新金融深度注意到,此次文章中少了助贷。业内人士指出,助贷并不是持牌金融机构,而网络小贷和消费金融公司是持牌机构。转型助贷仍然存在政策方面的风险。

业内人士认为,监管此举为有意引导在资本金和专业管理能力等方面具备条件的机构转型持牌机构,且从银保监会披露出的信息来看,网络小贷政策在今年会落地实施。网贷机构转型持牌机构,一方面对平台自身来讲,是可以多一条选择的出路,万一备案没通过,还可以转型网络小贷或者消费金融,另一方面,从行业安全来讲,“持牌经营”可以防止再一次的风险爆发,促进网贷行业健康发展。

此外,监管层一直在强调金融业务要持牌经营。

“2018金融街论坛年会”上,中国人民银行行长易纲曾强调金融机构持牌经营的重要性,他表示:在开放的过程中,我们的金融管理部门一是要加强依法金融监管。二是要坚持持牌经营。金融是一个特殊的行业,金融一般经营管理的是别人的钱,有一点自己的资本金,但是有很高的放大的倍数。这就说明金融是一个特殊的行业,有很高的敏感性和外部性。所以,正是因为如此,金融是一个牌照业务,所以金融的业务一定要持牌经营。

值得注意的是,网贷平台转型持牌经营机构仍有一定的门槛,且金融牌照近年来批复量较少。

据了解,网络小贷和消费金融公司对注册资本的要求分别是1亿元和3亿元。网络小贷主要是利用自有资金放贷,而各地对网络小贷设定严格的融资杠杆限制。从目前经营的700多家平台来看,真正开始具备转型的平台也就30多家公司左右。

薛洪言此前对媒体称,就引导P2P转型网络小贷公司而言,P2P与网络小贷公司最大的区别是资金来源和放贷杠杆率,P2P资金来源于公众资金,放贷规模没有杠杆率要求,而网络小贷公司的资金来源于股东和金融机构贷款等,且存在严格的杠杆率要求。

资料显示,据不完全统计,截至2019年4月1日,全国共批设了264家网络小贷公司(含已获地方金融办批复未开业的公司),其中有247家完成工商登记。目前仅有极少数平台持有网络小贷牌照,并且自2017年底监管叫停网络小贷牌照批设,近一年多网络小贷批设速度基本处于停滞状态。消费金融公司只有27家获批,牌照竞争异常激烈。而最终能够转型为持牌机构的网贷平台,其牌照含金量相当高。

而如果未来网贷行业持续压缩,也将迫使一些具备资质网贷机构向持牌机构转型。

2019年四季度“成熟一家、纳入一家”

文中提到,2019年四季度,在合规检查、接入系统、数据核验等工作基本完成的基础上,将逐一对在线运营机构进行分类管理,多措并举化解风险。专项整治工作按照“成熟一家、纳入一家”的原则,将整改基本合格机构纳入监管试点。

也就是说,何时能纳入监管试点,并没有一个准确的时间点,而是“成熟一家、纳入一家”。

此外,文中再次强调了网贷机构信息中介的定位,但尊重了其信用中介的本质。因此,对网贷行业风险准备金、风险补偿金、合规保证金、股东资质等提出了明确要求,以提升网贷平台缓释风险、保护投资者的能力。

总之,整体来看,此次会议对头部合规平台给与了一定的希望,或等待监管试点、或转型持牌消费金融机构,而对于仍然存在风险或侥幸躲过检查的风险平台,将引导其清退退出,网贷行业的风险需要进一步释放。

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