互金跟投 互金跟投
more
category

已获两张入场券 城商行系理财子公司将加入战局

发布时间: 2019-07-05 10:27:22   栏目:银行

近日,杭州银行(8.19 -0.12%,诊股)、宁波银行(23.90 +0.50%,诊股)先后发布理财子公司获批筹建的公告,成为首批拿到理财子公司“入场券”的城商行。

0705b.jpg

“理财子公司对于银行及资管市场的发展具有重要意义,特别是比较优质的城商行获批设立理财子公司值得关注。这一方面意味着监管层充分肯定了两家城商行在资管业务上取得的成绩;另一方面也是支持中小银行发展的一种实质性举措。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼在接受《金融时报》记者采访时表示。

城商行系即将入场。在首轮比拼中,城商行系理财子公司将如何立足?未来是否会有更多的中小银行入局?

首批两家花落浙江

7月1日,杭州银行发布公告称,近日收到银保监会批复,获准筹建杭银理财有限责任公司。筹建工作完成后,该行将按照有关规定和程序向银保监会浙江监管局提出开业申请。

次日,宁波银行也发布公告称,近日收到银保监会批复,获准筹建宁银理财有限责任公司。筹建工作完成后,将按照有关规定和程序向银保监会宁波监管局提出开业申请。

“浙江地区的城商行整体经营比较规范,盈利、资产质量都相对较好,首批拿到这个牌照也在意料之中。”东方金诚首席分析师徐承远对《金融时报》记者表示。

从今年一季报数据来看,两家银行业绩的确不俗,盈利指标都实现了两位数高速增长,同时,资产质量表现突出。

杭州银行一季度实现营业收入52.94亿元,同比增长26.64%;归属于上市公司股东的净利润18.15亿元,比上年同期增长19.25%。同时,该行资产质量继续企稳向好,截至一季度末,不良贷款率为1.40%,较上年末又下降0.05个百分点。

宁波银行一季度实现营业收入81.24亿元,同比增长23.4%;实现归属于公司股东的净利润33.9亿元,同比增长20.1%;不良贷款率环比持平为0.78%。

在整体经营稳健向好的基础上,两家银行理财业务卓有成效的转型成果也是其拿到首批“入场券”的催化剂。

数据显示,杭州银行近两年来实现了向净值化产品的飞速转型。截至去年年末,该行存续理财产品规模1931.90亿元,其中非保本理财规模为1874.80亿元,较年初增加101.74亿元。净值型理财产品占比从年初的5.15%提高至年末的31.32%;同时,零售理财产品占比进一步提升,从年初的72.77%提高至年末的86.75%。

宁波银行非保本理财规模则已占城商行鳌头。截至2018年年末,宁波银行理财产品规模2594亿元,增长7.1%,净值型产品规模536亿元。该行非保本理财产品规模2347.05亿元,比2017年年末增加17.7%。

城商行系的独特优势

“对于理财子公司的设立,监管部门多次明确按照‘成熟一家,批准一家’的原则给予支持。可以期待,未来会有更多中小银行系理财子公司获批。”董希淼认为。

据《金融时报》记者统计,截至目前,工行、建行、交行的理财子公司已相继开业,中行也于近日发布公告称其理财子公司获准开业。另外,加上新公告的杭州银行、宁波银行,目前已有7家银行在获批筹建中。除此之外,至今还有20家宣布设立理财子公司的银行尚待监管层批复,其中包括北京银行(5.98 -0.33%,诊股)、江苏银行(7.34 -0.41%,诊股)、徽商银行、青岛银行(6.48 -0.15%,诊股)等10余家城商行。

自去年年末银保监会下发《商业银行理财子公司管理办法》(以下简称《管理办法》)以来,设立理财子公司的重要意图已十分明确。这既能够让理财产品与其他产品站在一条接近“统一”的起跑线上,同时还能解决多重嵌套、刚性兑付问题,提高信息透明度和监管有效性,有利于金融监管和资管行业长远发展。

站在中小银行业自身发展的角度来看,设立理财子公司也为其整体经营转型打开了另一扇窗。杭州银行在此前拟发起设立理财子公司的公告中称,“设立资产管理公司对未来发展能产生积极正面的影响,是顺应监管要求、完善表内外风险隔离机制、提升资管业务能力的重要举措,有利于资管业务实现专业化经营和推进转型发展,也有利于拓宽盈利空间并推动公司整体经营发展转型。”

不过,在首轮设立浪潮之下,城商行系如何立足值得关注。

“尽管理财子公司是独立的子公司,但仍是在母行体系内。城商行扎根本地,对当地市场更为熟识,有其自己独特的客户群体,这或是其理财子公司发展的优势之一。与此同时,城商行管理半径相对较短,决策机制比较灵活,更有利于理财产品的创新设计。”董希淼认为。

除此之外,专家认为,城商行可以更加灵活地引入外部投资者来增强子公司资本实力,引入更灵活的市场机制。事实上,两家城商行都在公告中提及,其理财子公司将在监管批准的前提下,根据业务发展需要在适当的时机引进战略投资者。

“参战”与否需多方考量

两家城商行的获批筹建带来了很好的示范效应,但专家同时认为,并不是任意一家城商行都适合成立理财子公司,这需要从业务规模、资本实力、经营管理能力等方面进行多方考量。

“设立理财子公司可能带来增量的资本要求,在如今资本补充压力较大的情况下,会给银行带来一定的挑战。”董希淼认为。

成立理财子公司首先要面对的是资本问题。根据《管理办法》,成立理财子公司最低注册资本要求是10亿元。这直接消耗商业银行核心一级资本,对资本充足率带来影响,同时还可能削弱银行其他业务拓展能力。

董希淼分析,在理财子公司投入资本10亿元,就意味着银行可能在其他业务上收缩规模。在极端情况下,银行将不得不收缩100亿元至120亿元信贷规模。而随着对实体经济服务力度加大、表外业务“回表”以及资本约束加强,商业银行资本补充压力越来越大,中小银行面临的这方面问题更突出。

据测算,如果参照信托公司监管标准,理财子公司10亿元净资本约能支持1000亿元至1500亿元的理财规模。所以,如果银行理财规模小于1000亿元,那意味着成立理财子公司之后其业务不够饱和,影响资本使用效率。

此外,《管理办法》虽然放松了对理财子公司非标资产投资要求,但如果理财产品总净值规模低于银行总资产规模的11.4%,成立子公司并不能帮助银行提升理财投资非标资产能力。

来源:金融时报


最新银行资讯

  • 银行知识
  • 银行利率
  • 网上银行
  • 银行卡
  • 央行发布2018反洗钱报告:去年罚款金额合计1.66亿

    央行发布2018反洗钱报告:去年罚款金额合计1.66亿

    日前,中国人民银行(以下简称“央行”)官网发布《中国反洗钱报告2018》。《报告》显示,2018年,央行全系统对1569家义务机构开展反洗钱专项执法检查,针对违反反洗钱规定的行为依法予以处罚,罚款金额

    2019-11-12 14:02:48
  • 宇宙行加快布局金融科技!智慧银行生态系统ECOS正式亮相

    宇宙行加快布局金融科技!智慧银行生态系统ECOS正式亮相

    从“银行不改变,我们就改变银行”,到在改革和创新的浪潮下,银行业不仅早已开始主动拥抱变化,而且求变的脚步越来越快,以科技赋能金融,在业务、流程等方面寻求科技化、智能化转型,已经成为银行业的发展方向。经

    2019-11-11 10:42:12
  • ​银保监会年内首次点名 广发银行、易安财险惹众怒

    ​银保监会年内首次点名 广发银行、易安财险惹众怒

    在今年以来银保监会公布的侵害消费者权益案例“通报”中,第一次出现了实名批评。11月6日,两家金融机构因侵害消费者权益被银保监会作为典型案例进行通报。其中,广发银行因存在违规代销私募股权基金,使得账面浮

    2019-11-07 17:27:55
  • ​2019A股上市银行数量创新高 候场银行中近七成姓“农”

    ​2019A股上市银行数量创新高 候场银行中近七成姓“农”

    截至目前,年内已有6家银行成功登陆A股市场,创出三年来新高。而除了已过会的邮储银行(-- --,诊股)、浙商银行(-- --,诊股)上市在即外,还有16家银行也在证监会披露的排队上市企业名单之中,

    2019-11-05 15:01:59
  • ​金融业"放管服"持续推进 专家:银行授信要一视同仁

    ​金融业"放管服"持续推进 专家:银行授信要一视同仁

    10月30日,《证券日报》记者梳理公开资料发现,今年以来,金融领域涌现出一大批“放管服“的举措。今年3月21日,证监会公告表示,为贯彻落实国务院“放管服”改革要求,深入推进行政审批服务便民化,决定取消

    2019-10-31 15:58:40
  • ​央行意外下调MLF利率 迟来的"降息"背后透露什么信号

    ​央行意外下调MLF利率 迟来的"降息"背后透露什么信号

    11月5日,央行如期续做到期中期借贷便利(MLF),操作量4000亿元,与当日到期量基本持平。但出人意料的是,中标利率为3.25%,较上期下降了5个基点。这是自2018年4月以来,首次调降1年期MLF

    2019-11-06 17:05:05
  • ​三降要求下 小赢科技二季度贷款发放总额同比降9.1%

    ​三降要求下 小赢科技二季度贷款发放总额同比降9.1%

    8月19日,金融科技企业小赢科技(NYSE:XYF)公布了未经审计的2019年第二季度财报。报告显示,2019年第二季度小赢科技总营收为8.1亿元,环比增长4.3%。按照美国通用会计准则,归属股东的净

    2019-08-20 10:53:17
  • 央行在香港再发行央票 一年期内主要期限实现覆盖

    央行在香港再发行央票 一年期内主要期限实现覆盖

    6月26日,人民银行如期在香港发行两期人民币央行票据,其中1个月期央行票据200亿元人民币,6个月期央行票据100亿元人民币,中标利率分别为2.80%和2.82%。这是自央行在香港创设离岸央票以来的第

    2019-06-27 11:14:19
  • 持股近20年股东喊话:民生银行何时能够回归优秀

    持股近20年股东喊话:民生银行何时能够回归优秀

    一位持股近20年的股东现场喊话:民生银行曾经是他眼中最具活力的银行,而现在表现普通。“民生银行何时能够回归优秀?”6月21日下午,民生银行2018年度股东大会在北京民族饭店举行。民生银行董事长洪崎坐镇

    2019-06-25 10:48:04
  • 美联储会议决议维持利率不变 再释放年内降息信号

    美联储会议决议维持利率不变 再释放年内降息信号

    北京时间6月20日凌晨2时,美联储2019年第四次公开市场委员会会议(FOMC)议息会议决定暂不加息,保持联邦基金利率目标区间在2.25%-2.5%不变,符合市场预期。 ;此次声明有三大重要变化。首先

    2019-06-20 10:45:15
  • 资管新规、理财新规显效 影子银行风险基本得到遏制

    资管新规、理财新规显效 影子银行风险基本得到遏制

    “资管新规、理财新规实施以来,银行按照新规要求,积极整改理财业务,稳步化解存量风险,影子银行风险基本得到遏制;同时,我国金融供给侧结构性改革调整,迫切需要发挥商业银行资金配置主渠道作用,为创新、创业、

    2019-11-04 15:56:13
  • 商业银行资本补充愈发密集 9月银行金融债发行规模创年内新高

    商业银行资本补充愈发密集 9月银行金融债发行规模创年内新高

    各类金融机构9月份的金融债发行出现井喷,发行规模一举突破3500亿元,环比大增545亿元。而在这背后,商业银行的贡献无疑是巨大的。受多家大型商业银行密集发行永续债、二级资本债进行资本补充的影响,银行9

    2019-11-01 16:10:29
  • 15家上市银行前三季净利增6.6% 资产质量持续改善

    15家上市银行前三季净利增6.6% 资产质量持续改善

    上市公司三季报披露进入尾声。截至10月29日记者发稿时,数据显示,目前已发布三季报的15家A股上市银行前三季度合计实现净利润6013亿元,同比增长6.6%。从利润规模来看,国有大行仍然占据绝对优势份额

    2019-10-30 16:49:19
  • ​银行数字化转型加速 人才、数据等问题成主要挑战

    ​银行数字化转型加速 人才、数据等问题成主要挑战

    10月18日,商业银行数字化转型与发展研讨会暨《中国商业银行数字化转型调查研究报告》发布会在北京召开。由中国互联网金融协会、瞭望智库联合撰写的《中国商业银行数字化转型调查研究报告》(下称《报告》)正式

    2019-10-25 15:04:23
  • 锦州银行发布盈利预警公告 内容基本符合市场预期

    锦州银行发布盈利预警公告 内容基本符合市场预期

    锦州银行(00416)20日在香港联交所发布了一则盈利预警公告。自推迟2018年度业绩公告,到审计师安永会计师事务所辞任,再到工银投资、信达投资和中国长城(10.06 +2.03%,诊股)(9.9

    2019-08-21 10:55:53
  • 关注:中国银联获得首张银行卡清算业务许可证

    关注:中国银联获得首张银行卡清算业务许可证

    银行卡清算行业迎来首张牌照。6月18日,央行官网消息显示,根据相关规定,央行会同银保监会审查通过了中国银联的申请,特向其颁发《银行卡清算业务许可证》。央行表示,下一步将依法有序推进银行卡市场准入工作,

    2019-06-19 11:14:39
  • 2018年全国人均持有银行卡5.46张 卡均消费1.22万元

    2018年全国人均持有银行卡5.46张 卡均消费1.22万元

    3月18日,央行发布了《2018年支付体系运行总体情况》。数据显示,2018年,全国银行业金融机构共办理非现金支付业务2203.12亿笔,金额3768.67万亿元,同比分别增长36.94%和0.23%

    2019-03-19 10:31:13
  • 银联闪付被曝背后:美团滴滴摩拜等也争开免密闪付

    银联闪付被曝背后:美团滴滴摩拜等也争开免密闪付

    3月15日,“3·15”晚会曝光银联银行卡默认开通“闪付”功能,存在被盗刷风险。一时间,“隔空盗刷”风险再次引起民众担忧。16日,银联立即发表声明回应闪付便捷又安全,称“隔空盗刷”是极少数个案,且是公

    2019-03-18 10:21:18
  • 招行个人储户破亿 零售之王开启无卡化时代

    招行个人储户破亿 零售之王开启无卡化时代

    国内股份行中首个个人储蓄账户数破亿级大关的银行诞生了。继零售客户数(含信用卡)破亿、两大App用户数破亿之后,招商银行日前创出了其零售业务的第三个“破亿”数据——个人储蓄账户总数破1亿。“账户为王”是

    2019-01-10 10:02:52
  • 银联无卡支付现安全漏洞 免密支付同样暗藏风险

    银联无卡支付现安全漏洞 免密支付同样暗藏风险

    在银行卡免密支付频被盗刷后,银联无卡支付再现安全漏洞。根据媒体报道,1月3日,沈阳李女士在银行卡未丢失情况下,发现自己工行和盛京银行的两张银行卡在半小时内被他人盗刷217笔,共计8671.7元。 ;据

    2019-01-09 09:39:01