互金跟投 互金跟投
more
category

私人银行竞争激烈聚焦高净值客户 招行瞄准新富人群

发布时间: 2019-06-12 10:47:40   栏目:银行

日前,招商银行、贝恩公司联合发布了《2019中国私人财富报告》显示,2019年企业高级管理层、企业中层及专业人士占全部高净值人群的比例由2017年的29%上升为36%,首次与创富一代企业家群体看齐。招行总行私人银行部总经理王菁接受记者采访时表示,企业中、高级管理层与专业人士等高净值人群不断涌现,他们通过股权变现在很短时间内令财富产生数量级的巨大变化,会主动向财富管理机构提出较为复杂的个人财富管理和企业服务需求。

私人银行竞争激烈聚焦高净值客户 招行瞄准新富人群

她透露,招行私人银行不断获取聚焦领域的客户,比如上市公司董监高,该行现针对境内外上市和拟上市公司董监高设有专门的服务团队,并积极跟踪科创板企业。

财富管理理念差异大

企业中、高级管理层与专业人士正日益成为中国高净值人群的重要支撑。王菁指出,过去创富一代企业家一直是高净值人群的主要来源,借助改革开放红利实现财富积累,集中在传统制造业、房地产行业。伴随传统产业升级,股权增值效应推动企业中、高级管理层与专业人士新一代高净值人群不断涌现。他们大多数通过在企业登陆境内外资本市场后,通过股权变现获得第一桶金

“科技公司已经是团队创业,很多核心管理人和技术骨干在IPO前以低价获得股票期权,有些科技公司一上市,都是好几千人达到千万元以上的资产规模。”她指出。

这两类高净值人群的财富管理理念和方式存在很大差异。王菁表示,传统高净值人群普遍对金融认知不够充分,过去十年私人银行财富管理部门最重要的一项工作就是投资者教育。但新兴富豪财富起点不是来源于传统商业积累,而是通过资本市场在很短时间内实现了数量级的财富变化。他们普遍比较年轻,具备良好教育背景,对专业投资理念接受程度高。

“上市一下子把这一群人推到了资本市场前沿,他们会对财富管理机构主动提出许多较为复杂的个人财富管理和企业服务需求。比如公司在香港、美国上市,需要了解境外资本市场的交易规则和汇率风险。公司上市前,需要通过信托机构进行税收架构安排,如果是境外上市还要求金融机构有做境内外信托的能力。”王菁说,这些复杂的需求需要机构有很强的境内外联动、产品整体服务能力。能够把客户关系整合到一起,统一安排整个资产布局和税收安排。

触发新一轮竞争

“我们不断地获取新客户,特别是我们聚焦领域客户。比如上市公司董监高,这是我们势在必得的。我们针对境内外上市和拟上市公司董监高设有专门的服务团队,并积极跟踪科创板企业。”王菁强调。

王菁透露,招行已在源头上追踪这类高净值人群的动态,在其财富真正来临之前提前进行规划,比如与头部私募股权基金建立合作的同时,将私人银行服务延展至被投企业高管。

率先向前端布局的重要背景是私人银行竞争越趋激烈。“近一两年来,银行同业在战略上对私行重视程度空前高涨。以前有些银行只是在战略上喊一喊,现在是真刀真枪开始干了,投入重兵、布置各种策略,获客态势非常强烈。”王菁指出。

王菁认为,经过2017年、2018年金融市场波动,高净值人群有进一步回归银行渠道的趋势。她说:“有一段时间,非银行财富管理机构分流了一些资金,但由于风险暴露和金融市场波动,我们感觉到回流到银行体系还比较明显,其中股份制银行最受高净值人群青睐。”

她认为,部分银行、非银同业某个历史阶段增长得很快,但招行希望获得真正的财富管理客户,获得真正可以管理的AUM资产。此前有部分机构做的是贷款派生的质押资产,获得的资产无法实现资产配置,未来增长不可持续。

王菁指出,券商渠道的财富管理业务值得关注,目前国内几大券商在布局财富管理业务,在自身事业部之外再拉出一个财富管理板块,把原来营业部的经纪业务进行分层,建立专门的团队从事财富管理业务,未来可能会杀出来一些行业黑马。

“当投行和私行都很强并且能相互打通的时候,客户影响力最大,国际大行就是这样的。但我们国内投行能力强的券商,私人财富管理业务都没有做起来,因为投行工作性质和私人银行不同,国内券商私行服务能力明显不足,这为银行系私人银行提供了很好的机会。”她指出。

王菁指出,伴随中国金融开放程度不断加大,境外金融机构明显加大对中国布局,这也是未来一个很重要的趋势变化。前些年受制于一些政策约束比如持股比例限制,外资机构还是谨慎在推进,但目前趋势明显加快。相对于境外成熟机构,招行的优势在于已经在境内为客户提供很好的服务体验,境外客户关系由境内延展得到,且境内外团队能够随时沟通,较好达成一体化、一致性服务效果。

她说:“在境外成熟市场,金融服务链条比较公开、透明,可以在市场上找到每一类产品最有竞争力的提供商,整合到自身平台。我们的核心能力在于去整合这些产品和工具给客户提供方案。理解不理解产品、理解不理解客户,才是服务的核心,并不是每一个产品都需要我们单独去做。”

来源:中国证券报

最新银行资讯

  • 银行知识
  • 银行利率
  • 网上银行
  • 银行卡
  • ​银保监会提前高质量完成 两会建议提案办理工作

    ​银保监会提前高质量完成 两会建议提案办理工作

    银保监会22日消息,2019年,银保监会承办全国人大代表建议387件、全国政协委员提案240件,截至8月初已全部办结,较规定时限提前近一个月完成。从建议提案内容来看,代表委员关注的热点问题主要涉及金融

    2019-08-23 11:21:14
  • ​合肥12家银行二手房停贷  多城首套房利率上浮20-30%

    ​合肥12家银行二手房停贷 多城首套房利率上浮20-30%

    额度紧,“着急放款不接单、催得紧就退单”?合肥二手房正面临巨大压力。据“第一楼市”报道称,从最新摸底的合肥18家银行贷款情况中,首套房利率上浮20%是主流;14家二套房上浮30%,民生银行(5.80

    2019-08-23 11:19:11
  • ​260亿平银转债触发赎回 转股后将提升资本充足率

    ​260亿平银转债触发赎回 转股后将提升资本充足率

    8月20日晚,平安银行(14.29 -1.11%,诊股)会议审议通过了《平安银行股份有限公司关于提前赎回“平银转债”的议案》。事实上,今年3月和7月,常熟农商行和宁波银行(22.43 +0.8

    2019-08-22 11:01:36
  • ​取消网络金融部设置 中行整合个人金融业务线架构

    ​取消网络金融部设置 中行整合个人金融业务线架构

    8月21日,北京商报记者从一位接近中行人士获悉,中行今日上午召开内部会议,对个人金融业务线进行了调整,并取消网络金融部设置。会上宣布了最新的个人金融业务线组织架构调整方案,拟将个人金融部、财富管理与私

    2019-08-22 11:00:16
  • ​7月新增失信惩戒信息69.38万条 征信服务收费标准下降

    ​7月新增失信惩戒信息69.38万条 征信服务收费标准下降

    日前,国家发改委举行8月份新闻发布会。发改委政研室副主任、发改委新闻发言人孟玮介绍了社会信用体系建设、下调征信服务收费标准等情况,并回答了记者提问。《每日经济新闻》记者注意到,7月新增失信联合惩戒对象

    2019-08-21 10:54:06
  • ​三降要求下 小赢科技二季度贷款发放总额同比降9.1%

    ​三降要求下 小赢科技二季度贷款发放总额同比降9.1%

    8月19日,金融科技企业小赢科技(NYSE:XYF)公布了未经审计的2019年第二季度财报。报告显示,2019年第二季度小赢科技总营收为8.1亿元,环比增长4.3%。按照美国通用会计准则,归属股东的净

    2019-08-20 10:53:17
  • 央行在香港再发行央票 一年期内主要期限实现覆盖

    央行在香港再发行央票 一年期内主要期限实现覆盖

    6月26日,人民银行如期在香港发行两期人民币央行票据,其中1个月期央行票据200亿元人民币,6个月期央行票据100亿元人民币,中标利率分别为2.80%和2.82%。这是自央行在香港创设离岸央票以来的第

    2019-06-27 11:14:19
  • 持股近20年股东喊话:民生银行何时能够回归优秀

    持股近20年股东喊话:民生银行何时能够回归优秀

    一位持股近20年的股东现场喊话:民生银行曾经是他眼中最具活力的银行,而现在表现普通。“民生银行何时能够回归优秀?”6月21日下午,民生银行2018年度股东大会在北京民族饭店举行。民生银行董事长洪崎坐镇

    2019-06-25 10:48:04
  • 美联储会议决议维持利率不变 再释放年内降息信号

    美联储会议决议维持利率不变 再释放年内降息信号

    北京时间6月20日凌晨2时,美联储2019年第四次公开市场委员会会议(FOMC)议息会议决定暂不加息,保持联邦基金利率目标区间在2.25%-2.5%不变,符合市场预期。 ;此次声明有三大重要变化。首先

    2019-06-20 10:45:15
  • 下半年流动性适度宽松 专家预计房贷利率保持平稳

    下半年流动性适度宽松 专家预计房贷利率保持平稳

    2019年即将过半,下半年的信贷松紧度,尤其是楼市信贷的走向也受到市场关注。央行6月12日公布数据显示,2019年5月份,住户部门贷款增加6625亿元,其中,短期贷款增加1948亿元,中长期贷款增加4

    2019-06-18 11:20:16
  • 锦州银行发布盈利预警公告 内容基本符合市场预期

    锦州银行发布盈利预警公告 内容基本符合市场预期

    锦州银行(00416)20日在香港联交所发布了一则盈利预警公告。自推迟2018年度业绩公告,到审计师安永会计师事务所辞任,再到工银投资、信达投资和中国长城(10.06 +2.03%,诊股)(9.9

    2019-08-21 10:55:53
  • ​15家发债银行主体评级上调 11家下调者全部为农商行

    ​15家发债银行主体评级上调 11家下调者全部为农商行

    随着资本补充需求愈发强烈,商业银行在银行间债券市场进行债券融资也日渐增加,与之相伴的是已发债银行评级报告的层出不穷。根据最新数据显示,7月份共有15家银行主体评级上调,这一数量高于同期评级下调的银行。

    2019-08-19 10:34:30
  • 网贷行业式微 银行收缩存管业务再起波澜

    网贷行业式微 银行收缩存管业务再起波澜

    在网贷行业整体收缩的大势下,不少银行已无意眷恋网贷资金存管业务,甚至在逐渐离场时还与合作平台“擦枪走火”。上证报记者昨日拿到的华瑞银行发给网贷平台捞财宝的告知函,就提供了银行与网贷平台之间的“不再爱了

    2019-08-15 10:52:41
  • ​业绩分化明显 民营银行发展遇考

    ​业绩分化明显 民营银行发展遇考

    民营银行向来被看作中国国有金融体制的重要补充,其业务的合规与否也成为监管关注的焦点。进入2019年,监管对民营银行的处罚力度明显加大。8月14日,据北京商报记者统计,开年至今共有2家民营银行受到监管处

    2019-08-15 10:50:23
  • 打造轻型银行 广发银行探路银行业高质量发展

    打造轻型银行 广发银行探路银行业高质量发展

    近日,广发银行在上海召开了“加快‘双轻’转型更好服务实体经济”新闻座谈会,以交易银行业务和托管业务为典型,以广发银行上海分行为样本,详解广发银行“双轻”(轻资本、轻资产)转型如何更好地服务实体经济。所

    2019-08-13 10:28:23
  • 关注:中国银联获得首张银行卡清算业务许可证

    关注:中国银联获得首张银行卡清算业务许可证

    银行卡清算行业迎来首张牌照。6月18日,央行官网消息显示,根据相关规定,央行会同银保监会审查通过了中国银联的申请,特向其颁发《银行卡清算业务许可证》。央行表示,下一步将依法有序推进银行卡市场准入工作,

    2019-06-19 11:14:39
  • 2018年全国人均持有银行卡5.46张 卡均消费1.22万元

    2018年全国人均持有银行卡5.46张 卡均消费1.22万元

    3月18日,央行发布了《2018年支付体系运行总体情况》。数据显示,2018年,全国银行业金融机构共办理非现金支付业务2203.12亿笔,金额3768.67万亿元,同比分别增长36.94%和0.23%

    2019-03-19 10:31:13
  • 银联闪付被曝背后:美团滴滴摩拜等也争开免密闪付

    银联闪付被曝背后:美团滴滴摩拜等也争开免密闪付

    3月15日,“3·15”晚会曝光银联银行卡默认开通“闪付”功能,存在被盗刷风险。一时间,“隔空盗刷”风险再次引起民众担忧。16日,银联立即发表声明回应闪付便捷又安全,称“隔空盗刷”是极少数个案,且是公

    2019-03-18 10:21:18
  • 招行个人储户破亿 零售之王开启无卡化时代

    招行个人储户破亿 零售之王开启无卡化时代

    国内股份行中首个个人储蓄账户数破亿级大关的银行诞生了。继零售客户数(含信用卡)破亿、两大App用户数破亿之后,招商银行日前创出了其零售业务的第三个“破亿”数据——个人储蓄账户总数破1亿。“账户为王”是

    2019-01-10 10:02:52
  • 银联无卡支付现安全漏洞 免密支付同样暗藏风险

    银联无卡支付现安全漏洞 免密支付同样暗藏风险

    在银行卡免密支付频被盗刷后,银联无卡支付再现安全漏洞。根据媒体报道,1月3日,沈阳李女士在银行卡未丢失情况下,发现自己工行和盛京银行的两张银行卡在半小时内被他人盗刷217笔,共计8671.7元。 ;据

    2019-01-09 09:39:01