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互金跟投原创:P2P的未来 需要合规平台也需要成熟出借人

发布时间: 2019-06-03 08:09:42   栏目:网贷

最近,网贷监管政策不断释放利好、头部平台也在积极迎合监管进行自我升级,但在互金跟投的出借人交流社群中,时不时会跳出来自不同出借人的疑问。点此加入互金跟投P2P网贷消息互通群,了解详情>>

互金跟投原创:P2P的未来 需要合规平台也需要成熟出借人

“银行存管系统升级了,这是不是要跑路了?”“客服怎么不接我电话了,是不是有事儿?”

“平台怎么还不提升注册资本呀,是不是要出事儿”“哇,平台提升注册资本了,这下放心了”“xxx平台现在逾期了,我选的平台会不会?”

“如果不怎么样,我就去BJ了”“怎么最近加息这么多,是不是有事儿?”“系统登陆异常了,是不是有问题了”“到期了债转不出来,这...” 

虽然这些问题抛出来之后,会立马被群里的人驳斥、调侃。但也的确让跟投君陷入深度的思考,网贷行业早期的盲长,引入了一批风险偏好与资产状况不匹配的出借人。

而现在这些出借人的风险认知、行业认知与行业现状的不匹配,也可能给平台带来不确定的舆论风险。对于风险和舆情欠缺分辨的能力,不仅让这些出借人疲于困惑,平台也是深受其扰。 

低风险认知的出借人有哪些特点呢?跟投君给大家做个简单的盘点。 

① 把网贷项目当成银行存款,不熟悉网贷行业

根据互金跟投2018年用户行为分析的调研显示,有高达40%的用户对网贷行业缺乏明确的认知,具体就体现在不知道平台的运营模式、不关注相关的行业评论、不熟悉公司的实际情况、不熟悉具体的资金去向、不了解行业相关监管政策。

甚至在一对一私聊过程中,有用户提及,出借之后很久才去看平台的官网。大部分用户对P2P的认识就是,回报比银行存款高、比余额宝高。

想必看到这里,大家也就理解了。为什么有的人不懂怎么去分辨好坏平台,为什么有的人会受不了任何债转慢,为什么承受不了哪怕1个小时的逾期,为什么有的人会在“野鸡”平台上,一而再再而三的踏空。 

② “贪婪”导致的侥幸心理主导失误出借决策

“投什么xxx,这个平台的利率更高呀”,“没有加息不投啊,收益连9都到不了,不考虑!”这种言论,在互金跟投的出借人交流群中也层出不穷。 

“贪婪”催生的侥幸心理,是跟投君接触过的不少踩雷用户的共同点。盲目追求高回报,忽略本质的风险,这让很多出借人损兵折将,甚至还有投友在群里进行预测“投吧,半年内肯定不会有问题,3个月妥妥的”。 

互金跟投安安和跟投君说,“所有投资失利的人在总结的时候,都会后悔的说一句,如果当时不盲目贪高就好了。但是在实际参与的时候往往管不住自己的侥幸心理,他会给自己虚构一个幻想,认为自己断不是最后接盘的那个。在这样的情况下,有些出借人会无视风险,或者对风险感受麻木、迟钝。” 

无法正确认知平台回报水平,无法分辨平台风险,让不少出借人屡屡踏空,蒙受损失。另据跟投君不完全统计,越是容易慌乱的人,他们的行业认知程度、风险识别能力、资金分散能力往往是最差的人。 

行业需要怎样来推动出借人升级?除了政策引导、媒体教化,也需要平台去执行

其实在行业多个监管政策中均有对出借人风险教育的提及,比如出借人参与出借前必须接受风险测评,不接受风险测评的出借人无法参与出借。

比如平台需要设置出借人教育专区,行业相关监管政策等必须在专区进行展示。比如平台需要严格按照信息披露指引披露公司信息、运营信息、项目信息、备案信息、审核信息、借款人信息等多项业务明细,确保出借人的合法知情权等等。 

前段时间流出的备案试点文件中,甚至提出了全国性网贷中介机构和区域性网贷中介机构的意见。同时更是给出借人区域范围、单个平台出借限额、多个平台出借限额、出借人的资产证明等提出了明确的指引。

跟投君认为,监管条例的细化会从顶层设计方面直接对出借人进行筛选、一定程度上规避资金集中性的风险。但是在实操层面,出借人行业认知、平台筛选能力、风险承受能力、风险承受意愿的教育还存在一定的差距。

出借人接触的重要端口就是平台,从平台角度进行风险教育普及对用户的触达效率是更高的。 

通过和出借人的沟通发现,部分平台在宣传过程中会出现扬长避短的现象。优势部分讲的头头是道,风险部分说的支支吾吾。

但是可喜的是,跟投君近期和几个头部平台的沟通中得知,他们正在计划并已经开展了多场次的出借人风险教育的活动、正在策划平台透明性的开放活动。

真正有实力的平台,莫过于敢于直面出借人实际风险情况,引导用户与平台一起成长。

比如玖富普惠,从去年开始就相继推出【取金堂】系列投教漫画、【悟空财说】系列投教动画等内容,对用户进行行业知识普及、平台筛选、出借流程等多方面教育,在出借人中引起了不错的反响。

互金跟投原创:P2P的未来 需要合规平台也需要成熟出借人

(用户反馈)

从平台角度落实严格的出借人风险普及、教育,才能最高效率的触达用户。促进低风险偏好出借人成长才能从根本上推动行业的稳健前行。这条路不是很容易,但确是必经之路。 

低风险投资人,你需要不断成长 

我们都知道收益与风险是相对应的。网贷产品的收益背后自然伴随着相应的风险,因此大家在选择的时候一定要评估自身风险承受能力,再做出出借的抉择。这绝非银行存款产品。 

平台只负责信息筛选、审核,并不允许进行刚性兑付,可能存在潜在的项目逾期,这是出借人必须认知的行业现状。把网贷项目当成银行存款投资的出借人,一定要摆正自己的认知。否则建议及时调整出借策略。 

互金跟投文斯曾提到,与银行存款不同,出借应该有门槛。这不仅是对抗风险能力低的人群的保护,也是促进行业的正常发展。网贷出借人必须尽快自我提升,否则在行业净化期还可能面临更大的未知风险。 

跟投君希望所有出借人能多花一些心思来学习了解网贷行业,清清楚楚消费,明明白白赚钱。2019年,愿网贷再无波澜。 

最后,跟投君跟大家分享一个非常不错的学习资料,玖富普惠在近期针对网贷出借人做了系统的网贷知识投教内容,目标是让平台用户能够重塑自己的网贷知识体系。

内容涉及网贷行业监管、筛选平台方法、警惕非法集资教育等多个模块。建议所有阅读本文的出借人都去学习下。点此加入互金跟投P2P网贷消息互通群,了解详情>>

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