互金跟投 互金跟投
more
category

互金跟投原创:爱钱进靠不靠谱 底层资产正常回款是关键

发布时间: 2019-05-08 07:59:42   栏目:网贷

最近网贷行业不是很太平,团贷网雷了,红岭创投宣布清盘,还有的平台宣布去刚兑。很多人认为,这个行业什么平台都不可靠了。很多过去让人放心的平台,似乎也是不行的。点此加入互金跟投P2P网贷消息互通群,了解详情>>

互金跟投原创:<a href='http://iqianjin.51hjgt.com/'>爱钱进</a>靠不靠谱 底层资产正常回款是关键

其实出现这种看法的原因,在于很多投资者对平台的分析方法出现了问题。比较多的人会看中平台股东、老板、名气等等。

而一个平台最重要的东西是资产。

出借人的钱,投给了怎么样的借款人,才是回款的关键。所以知道借款人有没有按时回款很重要。

而根据礼叔的亲身体验,有这么一家平台,可以比较容易地看出它的资产端是否正常回款。这个平台就是待收规模超过300亿的爱钱进。

1.0 资产端回款状况

可以通过以下3个方法,分析和推断回款情况。

① 观察我们出借的标的详情列表,每一笔爱盈宝点开之后,都可以看到自己所匹配到的标的。

长期跟踪会发现,匹配到的标的期限会越来越长。因为随着时间的推移,对应的借款人会还钱。还回来的钱会再匹配新标,防止资金站岗,以此保证能有约定的收益。

互金跟投原创:爱钱进靠不靠谱 底层资产正常回款是关键

② 观察账户余额或者是投资子账户的资金动态,资金有时会增多,有时会减少,这才是正常状态。

因为回款→再出借是一个动态的过程,两者会轮流发生。在爱盈宝的出借明细里面,可以看到子账户的资金动态。

有回款的时候会变多。然后资金再匹配新标的的时候会变少。这一点可以和上一条相匹配来分析,可以看出其合理性。

③ 在投资的时候可以选择利息返还或者等额本息的回款方式,当有借款人还款的时候,利息部分或者本息会自动回到账户余额当中。

爱盈宝可以选择利息返还的投资方式,而新上线的月进宝则是等额本息回款的,每期的还款会直接回到账户余额,从这一点也可以试验出底层资产是在正常回款。

从以上3个方法,可以从正面或者侧面看到平台的资产状况。除了爱钱进,像拍拍贷微贷网等平台的一些产品同样可以用以上方法鉴别出回款的情况。

礼叔这里也再重申下,知道平台底层资产回款情况的重要性。

最近有个平台去刚兑,很多出借人才发现自己被匹配到了很多逾期坏账的标的,回款的可能性就比较低了。

所以看清楚自己的标的真实回款情况,可以识破平台把逾期标、坏账标匹配给不知情的我们的把戏。

2.0 财务状况

分析平台的财务状况非常重要,因为不赚钱的生意是没办法持续做下去的。爱钱进近期公布了其2018年的财务审计报告,虽然爱钱进不是上市公司。

但是经过国内八大会计师事务所之一的大华会计师事务所审计,还是有不错的可信度的。接下来就分析下爱钱进2018年的财务状况如何。

① 先说盈利状况,这个是最多人所关心的,2018年爱钱进的净利润为9641万。虽然相比2017年有所下滑,但是在整个网贷行业经历过巨大危机的2018年,能够保持盈利实属不易。

2016年爱钱进并没有公布财务报告,而2017-2018年则是连续两年盈利。

而经过计算其营业利润率约为21.73%,可以看出其经营网贷业务的盈利效率还是挺高的。

互金跟投原创:爱钱进靠不靠谱 底层资产正常回款是关键

② 从其资产负债表中可以看到,光是账面上的货币资金就有8.9亿,流动资产一共有9.5亿。

而平台总负债只有5亿,流动资产远远可以覆盖所有的债务,平台资金仍然充裕,运营非常稳健。

互金跟投原创:爱钱进靠不靠谱 底层资产正常回款是关键

3.0 行业状况

虽然近期行业并不太稳定,但是监管层仍在不断地努力去推进平台的合规备案进程。

① 4月份《网贷备案细则》流出,当中要求全国性的网贷平台实缴资本要达到5亿元。

互金跟投原创:爱钱进靠不靠谱 底层资产正常回款是关键

注册资本以及实缴资本所代表的东西有两点,一点是股东对企业债务所需要承担的有限责任限额,其次是股东的出资实力。监管提出网贷平台资本金的要求是为了让备案的平台股东拥有更好的兜底实力。

而爱钱进是在去年7月份把实缴资本从2亿元提高到了5亿元,平台很有可能对备案要求进行了预判,提前做好了增资工作。

互金跟投原创:爱钱进靠不靠谱 底层资产正常回款是关键

② 在2019年初网贷《1号文》发布之后,监管慢慢地要求会员平台把运营数据以及标的的信息同步到网贷平台的数据系统中,并且会有防篡改的功能。

接入的平台至少在信息披露的透明度上会比其他平台更胜一筹,出借人可以直接在中互金系统看到各个平台的运营状况以及标的的信息,遇上发假标的平台的风险就会小很多。

我们在中国互联网金融协会的官网看到了爱钱进每个月都有披露运营数据,而且和平台自身披露的数据也是一致的。

互金跟投原创:爱钱进靠不靠谱 底层资产正常回款是关键

③ 4月18日,爱钱进所在的东城区开展了网贷机构的行政核查工作,这次的行政核查会持续1-2个月。

行政核查是网贷机构合规检查3个阶段中的最后一个阶段,前两个阶段是平台自查以及行业自律检查,爱钱进都已经在2018年完成了。

如果这次行政核查能够通过验收,则表明平台的合规性已经非常高,离最终的备案则是越来越近了。

4.0 平台展望

① 爱钱进的合规性不仅仅体现在信息披露上,从其发行的产品也可以看得出,产品的迭代也是不断地跟紧监管的脚步的。

最开始的时候,爱钱进的主要产品是整存宝,是个类活期的产品,后来监管逐渐地不允许发行活期类的产品。

因为会容易引起流动性的问题,爱钱进则把整存宝下架了,上线了自动执行债权转让的爱盈宝,去防范流动性的危机。

而近期的备案细则表示要取消平台的自动投标工具并且限制债转的频率,防范平台把逾期坏账标的在不同的出借人之间流转。

而爱钱进同样有动作,上线了不需要进行债转退出的月进宝,目前越来越多的出借人开始选择这一款产品。

② 对于备案,很多投资者都会十分关心,因为备案意味着平台最终得到监管的认可,成为「正规军」。

而备案需要平台有多方面的条件,一个是合规性,其次是平台的资产状况良好、股东实力、运营能力等等。

而爱钱进在合规方面还是不错的,无论是监管要求的”三证“:ICP许可证、银行存管、还有公安机关出具的等保三级备案。

以及三张报表:会计师事务所出具的财务审计报告、专项审计报告和律师事务所出具的合规核查报告,2016年度-2018年度的都完整披露了。能够做到的平台数量还是十分稀少的,之前统计过,占比不足5%。

另外一点就是,去年北京的互金协会公布了最新的观察员平台名单。北京地区众多网贷机构当中只有4家入选了,爱钱进、人人贷宜人贷、玖富。

而这4家平台都有共同特点就是借贷规模超大,合规性好,而且都处在行业的头部位置,自然能起到示范带头的作用。

互金跟投原创:爱钱进靠不靠谱 底层资产正常回款是关键

在接下来的合规进程上爱钱进基本就差行政核查完成这一步了,而北京的行政核查也会在近期完成,我们投资者也可以根据结果看看平台的合规性如何。

而资产状况方面,正常地回款可以看出资产质量良好,从实缴资本的增资能力以及平台拥有行业前5的待收规模来看,平台的资金实力以及运营实力都是不错的,在行业内整体优势比较明显。

5.0 总结

总体来说,爱钱进是一个投资性价比比较高的平台。风险系数在行业内处于中低水平,而收益率因为近期平台有5周年的活动1年期标年化能够达到11%以上,在头部平台当中算是不错的水平了。

产品的流动性也不断有提升,从爱盈宝到月进宝,回款的周期也大大缩小了。

低风险+高收益+高流动性的投资福利很可能要参加近期的5周年活动才能拿到了。因为从整个行业的环境来说,降息已是大趋势,提前锁定收益是个明智的选择。

关于爱钱进,大家如果还有其他想法的话,欢迎和礼叔一起交流!点此加入爱钱进最新消息互通群,了解详情>>

本文的内容仅用于交流探讨所用。一切观点仅供参考,不构成投资建议。考虑到目前行业的不稳定,风险承受能力较弱的投资者务必谨慎选择。

最新网贷资讯

  • 跟投精选
  • 专家专栏
  • 平台动态
  • 专家测评
  • 网贷新闻
  • 爱钱进母公司的事 我劝你先别慌!

    爱钱进母公司的事 我劝你先别慌!

    今天上午,互金跟投爱钱进粉丝群突然炸了!凡普金科疑似因催收问题被警方控制,看这个消息,我和大家的反应都一样,也是被吓了一跳。被警方上门,难道,莫非,天呐!呜呜呜......先别慌,到底怎么回事呢?跟投

    2019-08-16 09:58:52
  • 标荒来了?top50网贷平台还有标投么?(附名单)

    标荒来了?top50网贷平台还有标投么?(附名单)

    Hi,大家好,我是只投优质平台短标的跟投君...这两天拍拍贷粉丝群很热闹,大家都在聊拍拍贷客服发到贴吧的公告。因为落实三降的原因,拍拍贷彩虹计划发售的额度将会减少,需要抢才能买到了。同时根据资金和资产

    2019-08-15 10:08:05
  • 被逼清退?50亿待收捞财宝骤停!!

    被逼清退?50亿待收捞财宝骤停!!

    今天被捞财宝炸了朋友圈...出了什么事情呢?01 三件事情跟投君留意到,捞财宝真是勤奋,1天干了三件事情:(1)华瑞银行单方面终止合作上海P2P平台捞财宝在其官网发布公告称,因捞财宝存管合作方华瑞银行

    2019-08-13 10:14:03
  • 跟投听我说第65期:你投的网贷平台接入实时数据监控了吗

    跟投听我说第65期:你投的网贷平台接入实时数据监控了吗

    大家好,我是跟投君。P2P在发展的过程中,有平台离场,也有平台坚守,朝着更好的方向前行。在当下的环境之下,虽然平台的运营情况和盈利能力决定出着出借人获得收益的上限。但是一个老板的良心程度往往决定着平台

    2019-08-12 10:17:13
  • 一年了 这些P2P平台现在到底怎么样了?

    一年了 这些P2P平台现在到底怎么样了?

    日历很快翻过了8月。相信过去一年来说对于一些出借人来说是非常地煎熬,焦虑的:望着手中依然不知何时能够兑付完毕的余额,一直毫无作为的平台还有那个看不到头的回款日期。这一年来,受影响的出借人经历了什么,平

    2019-08-12 10:07:38
  • 团贷网案通报十四后 冻结的账户何时能解封

    团贷网案通报十四后 冻结的账户何时能解封

    84LY的事儿,这两天不少有投友和文斯私聊,说实话这事儿我知道的不多,也在和投友讲解怎样做合法表达诉求。出借人的诉求其实不复杂,只是诉求比较难得到回复,所以才会有一些激进的想法。实话讲,团贷的事情影响

    2019-08-05 09:52:44
  • 已确认!玖富已提交招股书

    已确认!玖富已提交招股书

    最新消息,开曼群岛公司9F Inc.(以下称“玖富”)于今天向美国证监会(SEC)递交招股书,准备在【纽交所】上市,上市代码为“JFG”。上午安安和玖富的工作人员也沟通过,对方的回复是,集团的确已经提

    2019-07-29 09:53:03
  • 冠群驰骋刘老板画的饼 还能充饥吗?

    冠群驰骋刘老板画的饼 还能充饥吗?

    昨天一则在今日头条上的推文让冠群驰骋的出借人群里热闹了起来,冠群老板刘广东接受某报编辑采访,发布了一篇《积极探索良性有序退出新模式》的文章,原文先后在不同网站登出,现在百度一下很容易就找到了。对于许久

    2019-07-26 10:21:43
  • 团贷网的2个坏消息和1个好消息 你想先听哪个

    团贷网的2个坏消息和1个好消息 你想先听哪个

    这两天和文斯交流团贷消息的投友多了不少,但是话题主要是2个:代扣为什么才开了半天就停了;团贷官网公示逾期借款催收公告及催收名单是否有效果。团贷的话题还是比较敏感的,不能写的太深入,大家可以和文斯私聊或

    2019-07-24 10:12:31
  • 不配合清退的万盈金融立案了 其他平台呢

    不配合清退的万盈金融立案了 其他平台呢

    这两天有国资背景第一雷之称的万盈金融在万众期待的情况下终于是立案了。从去年雷潮开始,各大平台都在不断刷新着行业认知,万盈金融作为拥有国资系股东的平台也用自己的经历向行业表明。就算是国资系,也是不靠谱的

    2019-07-15 10:17:18
  • 宜贷网最新累计兑付超8.3亿 回款比例28%

    宜贷网最新累计兑付超8.3亿 回款比例28%

    8月14日,宜贷网在其官网发布《七月运营数据》。数据显示,平台累计直接为出借人催收回款超8.3亿元,累计提取准备金2400多万元,累计准备金支付出借人2400多万元。累计回款占未偿还本金总额的28%。

    2019-08-16 10:17:56
  • 信而富称加大催收 向万名逾期借款人提出诉讼

    信而富称加大催收 向万名逾期借款人提出诉讼

    8月15日,信而富在其官方微信发布公告,称继7月底落地针对逾期借款人的仲裁机制以来,信而富继续加大司法催收力度,于2019年8月14日,与互仲链达成长期协议,由互仲链为信而富提供诉讼催收服务,强化公司

    2019-08-16 10:14:56
  • 玖富上市首日股价上演过山车 收盘涨0.84%

    玖富上市首日股价上演过山车 收盘涨0.84%

    互联网金融平台玖富集团于美东时间8月15日正式登陆纳斯达克,交易代码为“JFU”;发行价为每股ADS 9.5美元,开盘上涨14.5%至10.88美元,IPO募集资金则为8,455万美元。玖富开盘报

    2019-08-16 10:13:43
  • 新新贷与华瑞银行终止存管 8月底前出方案

    新新贷与华瑞银行终止存管 8月底前出方案

    8月16日早间消息,上海P2P平台新新贷CEO张扬在官微发布“致新新贷客户和伙伴的公开信”。公开信内容显示,2019年8月1日,新新贷收到了上海华瑞银行股份有限公司发来的《关于终止存管业务合作的告知函

    2019-08-16 10:11:05
  • 爱钱进母公司被警方控制 疑因催收问题被查

    爱钱进母公司被警方控制 疑因催收问题被查

    8月15日消息,据知情人透露,2019年8月15日上午10时左右,P2P平台爱钱进的母公司“凡普金科”合肥分公司遭警察上门盘查,公司被警方控制,合肥分公司除了部分催收人员之外,还有不少运营人员、招聘人

    2019-08-15 14:41:31
  • 麻袋财富对接百行征信,更安全了吗?

    麻袋财富对接百行征信,更安全了吗?

    最近,有不少投友在咨询关于麻袋的事情:麻袋还可以投吗?听说麻袋上百行征信了?麻袋的合规备案情况如何?既然这么多人想知道关于麻袋财富的情况,礼叔就来和大家说一下。01先说一下麻袋财富最新消息,当然莫过于

    2019-07-08 14:29:04
  • 互金跟投测评:雷潮中增资 向前金服的实力如何

    互金跟投测评:雷潮中增资 向前金服的实力如何

    大家好,我是礼叔,好久不见,大家都知道礼叔最近的重心在股票基金,不过,还是没有落下老朋友,就是对于P2P的一些研究。 近段时间,P2P平台都在忙着备案,而最近也是各大平台发布财报的时间,关于各平台上一

    2019-06-18 11:45:17
  • 互金跟投原创:爱钱进靠不靠谱 底层资产正常回款是关键

    互金跟投原创:爱钱进靠不靠谱 底层资产正常回款是关键

    最近网贷行业不是很太平,团贷网雷了,红岭创投宣布清盘,还有的平台宣布去刚兑。很多人认为,这个行业什么平台都不可靠了。很多过去让人放心的平台,似乎也是不行的。其实出现这种看法的原因,在于很多投资者对平台

    2019-05-08 07:59:42
  • 互金跟投测评:厚本金融清盘的传言是真的吗

    互金跟投测评:厚本金融清盘的传言是真的吗

    厚本金融和他的中华财险怎么样了?网贷余震之下,所有平台都无法幸免,在行业信心低潮的阶段,随便一点风吹草动,都会引得车上车下的投资者议论纷纷。无论这个平台的基本面或者是其他方面到底怎么样。只要出了一点绯

    2019-04-15 07:59:12
  • 互金跟投测评:头部平台的龙头老大 陆金服值得投资吗

    互金跟投测评:头部平台的龙头老大 陆金服值得投资吗

    提起头部平台,陆金服排在第一是毋庸置疑,也毫无争议可言。不过,有人说陆金所、陆金服,傻傻分不清楚,那么这两者到底是什么关系,你们理清了吗? ;01、陆金所与陆金服的关系接下来就由安安为你们介绍陆金所与

    2019-04-11 07:49:43
  • 银行正稳妥退出网贷存管业务?部分中小银行积极介入

    银行正稳妥退出网贷存管业务?部分中小银行积极介入

    近日,上海华瑞银行和证大系捞财宝因终止存管业务合作,导致网贷新增业务暂停一事,互相“甩锅”。8月14日,捞财宝方面向记者提供了一份华瑞银行于今年7月25日出具的《关于终止存管业务合作的告知函》。但据了

    2019-08-16 10:23:54
  • 又一地推出网贷退出指引 良退政策知易行难

    又一地推出网贷退出指引 良退政策知易行难

    近日,安徽省互联网金融协会发布公告称,该协会日前召集会员单位共同学习近期互联网金融风险专项整治工作指示精神及《关于清退未纳入实时数据监测网贷平台的通知》(皖互金整治办【2019】44号)文件内容,明确

    2019-08-16 10:20:45
  • 打击逃废债!46家P2P平台接入百行征信

    打击逃废债!46家P2P平台接入百行征信

    随着网贷行业清退加速,逃废债问题突显。如何在清退过程中,预防和打击逃废债,保障平台出借人得到有序清偿,是监管部门自2018年中期风险集中爆发后,频频发文强调的问题。2018年8月互金整治办发布《关于报

    2019-08-16 10:16:27
  • 通过资金存管测评 网商银行暂无与平台合作计划

    通过资金存管测评 网商银行暂无与平台合作计划

    就在多家银行退出P2P资金存管业务之际,一家互联网银行通过网贷资金存管系统测评。近日,浙江网商银行股份有限公司(下称“网商银行”)在中国互联网金融协会(下称“中国互金协会”)登记披露服务平台上发布“关

    2019-08-15 10:35:30
  • 130家P2P上半年数据画像 七成平台客群收缩

    130家P2P上半年数据画像 七成平台客群收缩

    2019年上半年以来,网贷行业的发展可谓“冰火两重天”,一边是平台出清进行时,“清退”、“转型”成部分平台的首选;一边是平台备案进行时,“三降”、“增资”,争取向合规靠拢。据天眼研究院统计,2019年

    2019-08-15 10:21:15