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互金跟投原创:踩雷团贷网后 资产配置比例怎样才合理

发布时间: 2019-04-15 07:39:31   栏目:理财

最近粉丝群里面有些朋友想知道礼叔的资产配置情况,来作为参考,去优化自身的配置结构。我想说的是,关于资产的配置,每个人适合投资的资产以及比例都是不同的。

互金跟投原创:踩雷<a href='http://tuandai.51hjgt.com/'>团贷网</a>后 资产配置比例怎样才合理

因为不同的人手头上的资金状况、风险承受能力以及财务目标都是不同的,如果用同一套标准去进行配置最终的效果是不好的。

所以礼叔告诉大家我个人的配置比例的同时,也会重点提下配置的目的以及思路,切忌生搬硬套。

另外,资产的配置比例并不包括房产、商铺等等的长期固定资产。因为房产类的资产本身流动性差,而且也算是响应郭嘉「房住不炒」的号召。

房产主要还是以自住为主,基本不会作为投资之用。况且,礼叔也是一介草民,不像一些土豪能随便搞个几百万炒房。

接下来就给大家讲讲,礼叔目前配置了的4类资产。

01、流动资金

这是最基础的部分,无论如何我们都要预留足够的资金去作为应急、周转用。流动性是一个很重要的事情,很多人把太多的钱放在了长期投资上。一旦急着用钱的时候拿不出来,只能到处去借贷,而放款速度快的通常利息都不低。不然现金贷为什么一直以来都那么有市场,就是这个原因。

流动资金除了现金之外,还可以放在一些流动性好的理财产品上,比如货币基金、智能存款、国债逆回购等等。

目前活期产品中首选智能存款,智能存款不仅安全性高,流动性好,而且在活期产品当中收益算是较高的水平了,比较好的有百信银行、富民银行、三湘银行等等。

这部份占投资资产的10%左右,希望大家看自身的状况去预留之类能够很快速调动的资产。如果你本身的资产规模比较大,则比例可以适当下降一些。如果资产规模不大的,则要预留多一些用来应急。

另外如果身上还有一些短长期的债务的话,预留的比例要适当提高,以用来偿还债务,借新还旧是一件很危险的事情。

02、股票

很多人觉得股票不靠谱,而实际上在国内来说,股票已经算是相对公平、靠谱的投资了。但是目前A股太多人都是以短期投机的心态去参与的,然后又因为信息不对称经常被割韭菜,被割韭菜之后就各种“谩骂”股市不靠谱...

事实上,从长线价值投资来说,股票还是很靠谱的。沪深300的长期平均年化复合收益率可以达到11%以上。如果我们长期持有,这收益还是可以接受的,并不至于像那些投机者说的怎么炒就怎么亏,况且股票也不像一些恶劣的P2P平台有跑路的风险。

当然这只是平均水平,如果像礼叔那样,花时间去进行一些宏观以及财务的分析,加强选股以及择时的能力,收益率还能在这个基础上提高一个层次,再加上坚持打新的收益,15%的年化一点也不难。

另外股票有着很好的流动性,作为散户除非遇上连续跌停、停牌的,基本不存在出不了货的风险。我们实在想用钱的时候,只需要卖出股票,第二个交易日就能够出到银行卡中。

正是因为股票拥有不错的长期收益以及流动性,所以礼叔才放置了较大部分的资金在股市上面,占比在60%左右。

同时,这部份钱并不是无时无刻都是满仓的,要根据市场环境去调节。

像去年跌到那么低的位置没理由不加大仓位,而到现在一下子涨了那么多也相对应地要减仓,闲置的部分可以投些券商的收益凭证或者可转债等等。

不过,对于大多数人来说,是不适合配置如此高的比例。

首先是有没有足够的风险承受能力,我认为投资股票至少要有亏损50%的准备才可以,否则遇到极端状况的时候心态的冲击会造成无法理性去操作。

其次股票需要有时间和精力去研究,去择时买入卖出。如果没有的话,配置比例则要相应下降了,建议比例不超过40%。

对于没有太多时间研究的出借人,选择定投指数基金会是一个更优的选择。

03、P2P

P2P其实本质上跟买债券差不多,你可以把投资P2P当成是买的是质量相对差一点的债券,这些债券收益率比国债或者信誉好的企业发行的债券都要高,但是违约风险同样也是更高的。

更高的收益,更高的风险,这是必然的。

但是从总体上来说,P2P的风险收益比并不高,而且因为它的操作难道低,深受大众喜爱。「放着就不用动脑了,就能有高收益了」是大多数投P2P的人的心态。

另外,太多人把P2P当成是超高息的银行存款,以为到期了随时都能拿出来。但是要知道,锁定期对于出借人来说是义务而不是权利,锁定期结束前并不能要求退出,而锁定期结束后你可以主张退出,但平台真的没有义务保证你能退出来。

就像你在上海证券交易所场内买了股票或者债券,当你想拿回钱退出的时候,市场上却没有人愿意出钱接的你手里的股票或者债券时,你打算去找上交所维权呢还是去找上市公司维权?这明显是没有道理的。

所以那些不清楚何为债权转让,一过锁定期没见到钱就吵就闹的出借人,希望你能好好反思下自己是否真的理解自己投的是什么。

虽然当前P2P的不合格出借人还有很多,但是作为资产配置的一部分,还是应该做相应的投入的。就当是投债券了,因为国内目前个人买卖债券是不划算的,利息要打20%的税。

目前,个人P2P占整体资产的比例不高,大约15%。

去年因为雷潮,不少平台都加息了,所以性价比稍为变高了就加了一点点比例,目前主要投的几个平台是拍拍贷桔子理财爱钱进等等这些资产端清晰可见且有一定规模的平台。

如果你在P2P的配置比例跟我差不多的话,即使遇上雷的,对你的整体影响应该也不太大,不需要日夜担心哪个哪个平台会不会出问题,投得太多真的会睡不着觉的。

04、外汇

这部分要看交易水平和风险承受能力,因此如果连P2P和股票的风险都难以承受的话,这种外汇交易建议不要碰了。但如果你股票以及P2P都有不错的经验,则可以试试,有时资产的快速增值还是得靠一点点的高波动的投资去达成的。

礼叔投的是外汇保证金交易,杠杆率很高,达到几百倍,而且国内几乎没有任何的监管,是风险比较大的投机品。

风险方面更是集P2P的跑路风险以及股市的高波动于一身,而收益方面完全看操作水平,可以在几十秒之内赚到1倍的收益,也可以亏得只剩下渣。

这部份我的配置比例同样不高,不足10%,高风险的当然只能放很少的,如果是新手的话,建议不要超过5%。

05、总结

礼叔总结了自己的资产配置情况,流动资金占10%,股票占60%,P2P占15%,外汇投资占约10%,另有5%左右会尝试一些平日冷门一点的投资,比如上海黄金交易所的黄金白银T+D、期货等等的一些衍生品。

互金跟投原创:踩雷团贷网后 资产配置比例怎样才合理

要提醒大家的是,投资要量力而为,不能孤注一掷,适当进行分散化投资是必要的,另外不同期限的资产比例都要分配好,避免出现有钱但用不了的情况。

礼叔自己的配置比例仅供参考,因为不同人的资产状况不一样,适合的配置方式和比例也不同。

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