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问题多多的泰然金融选择赴美上市 还能够投资吗

发布时间: 2019-04-08 08:20:00   栏目:网贷

大家好,我是安安,清明假期已经结束了,大家这几天过得如何呀?安安则利用假期时间来测评平台,话不多说,进入正题吧。今天给大家测评的平台是泰然金融点此加入泰然金融最新消息互通群,了解详情>>

问题多多的泰然金融选择赴美上市 还能够<a href='https://a2.rabbitpre.com/m2/aUe1Zj6uiC'>投资</a>吗

提起泰然金融,大家的印象应该就是其在去年底向美股提交了IPO,才被大家关注起来。

01、IPO透露了哪些信息? 

既然说到了IPO,那就先看一下其IPO给予我们透露了平台哪些信息呢?

首先介绍一下平台基本信息:

泰然金融,原名为泰和网,成立于2014年4月,注册资本2亿,实缴不详,主体公司为浙江小泰科技有限公司,法人代表为吴昊天。

股东信息则表明,上海泰然投资控股有限公司(简称“泰然控股”)持股80%,自然人吴素春持股20%。截止到目前,平台累计交易规模近496亿,待收42亿,属于中等规模平台。 

平台计划在纽约证券交易所挂牌上市,股票代码为“TAI”,拟募集最多2000万美元资金。

据招股书显示,2018年上半年,泰然金融促成贷款12.1亿美元,实现营收1841.7万美元,同比增长56%;实现净利润280万美元,同比下降44%;泰然金融2016年、2017年、2018年上半年的不良率逐年攀升,分别为1.74%、3.17%和5.05%。 

另外由于美国联邦政府停摆,导致了一群原计划在春节前后挂牌上市的中国公司们不得不延期,而泰然金融亦是其中一个。 由于招股书的时效性,在春节前夕,泰然金融又递交了更新后的招股书。

从招股书中可以看到,其增加了部分资产负债表。其中,未经审核的数据显示,截至2018年6月30日泰然金融应收账款共计301.94万美元,相较2017年12月31日的195.08万美元增加了54.78%。 

从招股书来看,平台属于中等规模,也实现了盈利,不过不良率即贷款逾期率逐年上涨,对于平台风控及运营有一定的影响。 

上述内容让我们对泰然金融有一个大致的概念,接下来是对平台做更进一步的了解。

02、高管团队

先介绍一下平台高管。

问题多多的泰然金融选择赴美上市 能够改变逆境吗

(泰然金融股权结构)

从股权结构可以看到,泰然控股的大股东为自然人潘宝锋,潘宝锋也是泰然金融的创始人和董事会主席。

问题多多的泰然金融选择赴美上市 能够改变逆境吗

(高管团队介绍)

招股书数据显示,潘宝锋通过境外个人实益控制的公司BFPANHoldings Limited持有泰然金融5.66万股普通股,持股比例56.6%,是泰然金融实控人。

吴素春,泰然控股持股20%的股东,同时也是泰然金融联合创始人兼总裁,持有1.2万股股份,持股比例12%。

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(泰然金融股东情况  来源:招股书) 

拟进行IPO的泰然金融并没有机构投资者,披露的5%以上持股股东,皆为在境外设立个人控制实体的自然人,而这些人的身份并不明确。 

03、逾期激增,资金连续净流出 

数据显示,在2018年夏,P2P雷潮之际,仅仅在8月份1个月,泰然金融资金净流入-16.67亿元,此后数月均为净流出。 

不仅如此,从2018年11月迄今,也即泰然金融提交IPO招股书之后,泰然金融的资金净流出明显加剧。 2018年11月、12月及2019年1月,3个月间,泰然金融资金净流入金额分别为-1400万元、-4946万元和-5268万元。

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从上述图片可以看出,仅仅是2019年2月份资金流入为正,即2018年8月至2019年1月连续6个月资金流入为负。

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无疑,这对于平台的资金流压力是非常大的。 但有一个奇怪的现象,那便是在2018年8月至2019年1月,泰然金融成交额基本稳定。甚至在资金净流出加剧的最近3个月,成交额仍逐步上升。 

也就是说,累计接近18亿元的资金净流出却未对该平台产生影响。这其中究竟发生了什么事? 

从招股书中我们或许能得到一些答案。

1)泰然金融新投资者人数逐年减少

数据显示,截至2018年6月,泰然金融新投资者人数为3.97万人,相比2016年中的8万人,降幅逾50%;总投资者数量也从2016年6月的8.3万人降至2018年6月的5.4万人,下滑35%。

2)逾期率逐年上涨

在2016年至2018年6月的两年半时间里,泰然金融贷款逾期率分别为1.74%、3.17%和5.05%,逐年迅猛增长。 

3)更新后的招股书,披露了泰然金融的贷款人群特征。

在ABCDE五个信用等级的借款人之中,C类借款人占据着绝对比重,2016年的贷款金额占比更是高达98.97%,而在2018年6月,这一人群贷款金额占总贷款额的比例仍为85%。根据信用评级的不同,泰然金融给予其不同的贷款利率。 

贷款流向C类借款人或可解释泰然金融逾期激增的原因。泰然金融官网数据显示,该平台借贷余额42.7亿元,利息余额2.3亿元,人均累计借款金额10万元,代偿的金额已经达到1.24亿元。 

新投资人数减少、逾期率逐年上涨,借款人群资质较差,但成交量不减反增,究竟是平台老用户忠实度高?还是其中有着哪些猫腻呢?值得大家去思考和进一步的研究。

04、负面舆情 

1)合作方疑为空壳公司 

招股书也披露了泰然金融主要的合作方。 据悉,泰然金融依靠8家合作伙伴获客,其中有6家是独家合作方。

据报道,这8家公司分别为:浙江蜂泰科技有限公司、小蜜蜂融资租赁(上海)有限公司、重庆凌勇网络科技有限公司、内蒙古明波网络科技有限责任公司、成都优科华创网络科技有限公司、大连桔子分期科技有限公司、宁波力拓信息科技有限公司、达飞云贷科技(北京)有限公司,前六家均为独家合作方。

通过查询可以知道,浙江蜂泰、小蜜蜂融资租赁、大连桔子分期和达飞云贷都有相应的平台网站支撑,有获取用户的入口,而重庆凌勇、内蒙古明波网络、成都优科华创3家并未列示,获取用户的来源令人疑惑。 

通过网上查询,重庆凌勇网络科技有限公司、内蒙古明波网络和成都优科华创背后都有共同的股东:吴明。

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而吴明则与泰然金融创始人潘宝锋关系密切。

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工商信息显示,吴明是泰然控股旗下重庆泰然保险销售有限公司的高管。他还和泰然金融首席执行官郭钒共同设立了重庆凌奥路带商贸有限公司,和潘宝锋联合设立了成都路带盛世商贸有限公司。 

而上述3家公司均成立在2017年9月和10月间,注册资本均为500万元,均未实缴,主营网络、计算机领域内的技术服务、技术开发、技术咨询等业务。 3家吴明实际控制的公司中,仅有1家公司1人有社保,2家公司参保人员为0。

根据天眼查系统披露的企业年报信息,内蒙古明波网络仅有1人参与社保,重庆凌勇和成都优科华创参保人数为0,疑为空壳公司。 

不仅如此,2018年10月,成都优科华创被列入经营异常名单,至今尚未移除;而重庆凌勇工商登记的电话也一直无人应答。 

2)曾被爆发假标及拆标

安安上平台官网看散标,个人信标的信息如下:泰信宝No.1904034D5E

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车贷标的信息如下:泰车宝No.180712Y8FS

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平台资产端以个人信用贷为主,借款金额不大,标的没有担保措施,车贷标信息披露比较清晰,其他标的透明度不高,平台自身信披也一般。 

从网上爆料可以找到,平台曾被爆一辆车被重复抵押50次,及被爆发假标及拆标,具体内容安安就不放上来了,大家可以上网去查找一下相关信息。 

另外据悉泰然金融和上海的小蜜蜂金服有着千丝万缕的联系。 

3)关联公司曾遭监管点名

泰然金融的关联公司曾遭监管层点名,被列入首批金融风险提示名单。

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2018年10月17日,江苏省如皋市委宣传部在其官方微信平台上发布公告称,共有15家企业被列入首批金融风险提示名单,原因是未取得国家金融管理部门或地方金融监管部门批准(含备案),不具备从事吸收存款、发放贷款、销售私募基金、销售保险等金融业务的资质。

其中,泰然资产管理有限公司南通如皋分公司榜上有名。 

据了解,在被官方点名一个星期后,泰然资产管理有限公司南通如皋分公司已于10月24日注销。 

据悉,泰然资产管理有限公司与泰然金融关系密切,双方同属泰然系,大股东均为潘宝锋。泰然资产管理有限公司的现任执行董事兼总经理为潘宝峰。而潘宝峰同时是泰然金融创始人,在2017年7月17日前一直担任泰然金融的法人代表。 

05、总结 

泰然金融在国内环境低迷、而自身又遭遇利润下滑、坏账攀升的问题的前提下选择赴美上市,有一种不成功便成仁的意味在,也可以说是两害相权取其轻。 

如果不上市,公司运营可能影响更大,成交量在下降,利润在下降,整个现金流都比较麻烦。

但上市的话,又会面临更大的挑战:比如如何应对行业风险等,上市后的业绩挑战等,总之上市之后可能挑战比上市之前面临的更多更大。

打铁还需自身硬,然而,在招股书中,泰然金融的一系列问题被原原本本的揭露出来,无论是成交量、还是利润、又或者是坏账风险。 

平台本身又存在着不少负面舆情,对于平台未来发展也是有一定的影响的,目前来看,安安对于该平台的建议是暂时观望,如果平台成功上市,还得看平台是否能够应对一系列的挑战,成功翻身,到时再做重新测评和衡量。

为了方便大家沟通交流泰然金融的相关信息,安安建立了该平台的平台交流群,欢迎大家扫描下方二维码根据提示进群哦。点此加入泰然金融最新消息互通群,了解详情>>

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