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乐信和拍拍贷2018大赚的背后:机构资金涌入平台

发布时间: 2019-03-15 11:17:57   栏目:网贷

美股再次迎来财报季。3月13日,乐信和拍拍贷同日发布了其2018年第四季度及全年未经审计的财务报告。点此加入互金跟投P2P网贷消息互通群,了解详情>>

乐信和拍拍贷2018大赚的背后:机构资金涌入平台

乐信财报显示,2018年全年,乐信录得营收76亿,同比2017年55.8亿增长36%;非美国会计准则下(Non-GAAP)息税前利润22.5亿,同比2017年6.3亿增长259%;净利润19.8亿,同比2017年2.4亿增长723%。这也是其营收自上市以来连续五个季度呈现两位数以上的增长。

而拍拍贷财报显示,2018年拍拍贷总营收达42.876亿元,同比增长10.1%;全年实现净利润24.695亿元;全年撮合借款金额达614.98亿元,截至2018年12月31日拍拍贷平台累计注册用户数已达8893万人。

两家的财务数据都足够亮眼,尤其在净利润方面——拍拍贷全年净利25亿元,实现1.28倍增长;乐信则取得了19.8亿元的全年利润,实现了高达7倍的增长。

业务层面,两者也体现出一些共同趋势。最典型之处体现在资金端来源的嬗变,机构资金正在变得越发重要——在新增贷款中的机构资金占比这一维度,乐信已超过70%,而拍拍贷也已上升至35%。

此前的网贷行业风波让所有行业从业者意识到,除了散户投资者之外,丰富的机构资金来源,可以成为平台构建多元化资金渠道,保持业务稳健的有效策略。而从机构的口袋中获得资金的前提是,平台必须拥有足够的资产端实力。

金融科技已成乐信主营业务

财报显示,乐信去年四季度放款量超过预期,达到了210亿元,同比增长27.9%,环比增长53%。

全年的放款总规模达到了661亿元,增长38.5%。同时,乐信去年在贷余额324亿,前年同期为193亿。财务方面,乐信去年全年录得营收76亿,同比增长36%;净利润19.8亿,同比2017年2.4亿增长723%。

值得注意的是,金融科技收入是乐信增长最快的部分,其对于金融服务收入的依赖度越来越高。

去年四季度,乐信通过为各类金融机构服务而获得的金融科技收入8.25亿,同比增长331%,环比增长47.8% 。2018年全年,该金融科技业务的收入达到了20.8亿,同比4.5倍增长。乐信也正在加大金融科技研发投入,2018年,乐信研发投入达3.2亿,比上年同期2.35亿增长36.1%,占乐信运营支出的26.9%。

在资金端,正如前文提到的,机构资金占比正在越发重要。

此前,乐信的主要资金来源是旗下的P2P网贷平台“桔子理财”,从2015年开始,乐信开始扩大外部机构资金来源,与商业银行、消费金融公司、其他持牌金融机构和P2P网贷平台开展合作。

2017年底,两部分资金的比例为53.5%和46.5%,合作金融机构30多家。2018年12月,乐信又发布公告宣布,新增贷款中的机构资金占比已超过70%。

乐信旗下分期消费平台“分期乐”的表现也颇为亮眼——2018年4季度,分期乐商城GMV达17.2亿,同比2017年11.4亿增长超过50%,2018年全年的GMV为58.3亿,同比2017年的41.1亿增长41.9%。

以上三个方面——场景、金融科技、多元化资金渠道构成了乐信的最核心的竞争力。

拍拍贷连续四季度盈利

拍拍贷同样处于转型之中。

财报显示,拍拍贷去年四季度放款176亿,环比增长19.2%,同比增长0.3%。全年放款614.98亿,合单日放款1.7亿元;但与2017年的656亿相比,下滑了6.3%。全年总营收约43亿元,同比增长10.1%;全年净利润24.695亿元,同比增长128%。

去年年中,随着互金风险专项整治工作不断深入,整个网贷行业成交量遇冷。

直到去年四季度,头部平台开始逐渐回暖,拍拍贷财报数据显示,其2018年第四季度的撮合额为176.17亿元,相较第三季度环比增长19.2%。

在2017年第四季度,拍拍贷曾因行业整体风险上升出现了短暂亏损,随后公司重点加强了以科技为驱动的业务运营能力和风险管理能力,在2018年中连续四个季度保持盈利,其中第四季度单季净利润达到了7.746亿元,同比扭亏为盈。

拍拍贷的业务规模越来越多的来自助贷业务的增长。

“本季度助贷业务取得了扎实的进展,这也进一步促使我们第四季度的撮合额由第三季度的148亿元增长到176亿元,增长率为19.2%。”拍拍贷联席CEO章峰表示。

财报显示,通过撮合机构资金合作方促成的借款金额占总撮合额的比例,从2018年第三季度的14.3%上升至第四季度的20.4%,而拍拍贷2019年1月的运营数据显示,其通过撮合机构资金合作方促成的借款金额占总撮合额的比例,已从2018年第四季度的20.4%增至1月的35.1%。

截至2018年底,拍拍贷平台累计注册用户数8893万人,累计借款用户1444万人,复借率由2017年的68.9%增至73.6%。从逾期率来看,财报数据显示,截至2018年12月31日,拍拍贷15-29天、30-59天、60-89天的逾期率分别是0.92%、1.63%和1.41%,相较于截至三季度末的数据分别降低了0.11、0.14和0.08个百分点。

可以看到,在监管新政终结现金贷“大跃进”之后,科技的力量更加令人瞩目,并且正在成为互金公司转型升级的核心驱动力。

来源:钛媒体  记者:蔡鹏程

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