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互金跟投测评:背靠360集团的你财富能通过备案吗

发布时间: 2019-03-11 08:08:53   栏目:网贷

Hi,段飞又来了。近期,有不少出借人跟段飞聊到了360你财富这家平台。严格来说,是你财富普惠这个P2P平台。(* 360你财富为360集团旗下综合理财平台,你财富普惠为360集团旗下P2P平台。)因为有这么多朋友想了解,段飞决定复盘下这家背靠360集团的网贷平台。点此加入互金跟投P2P网贷消息互通群,了解详情>>

1.0 资产

你财富普惠的资产以小额信贷、小额消费贷为主,主要优势在于小额分散。

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(来自你财富普惠官网)

从合规检查报告可以看到,平台资产来自己两家公司,分别是上海淇毓信息科技、拉萨润荣信息科技。

通过企业信息网站可以看到,上海淇毓其实就是360金融,而360金融旗下的3款产品,360借条、360小微贷、360分期应该就是你财富普惠主要的资产来源。

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(来自你财富普惠官网)

你财富普惠的另一家资产提供方,拉萨润荣信息科技也值得注意。因为它背后的是另一家百亿级P2P——投哪网

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(来自你财富普惠官网)

所以说,你财富普惠的资产有自家兄弟提供的,也有接别人的。这两个资产端的道德风险相对而言都不大,一个是自己家的,一个则是行业内同级别的平台实控的(同时也在为投哪网提供资产)。我们重点从逾期代偿,来看下资产质量如何。

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(来自你财富普惠官网)

从披露数据来看,历史M1逾期率约9.9%;历史M3逾期率接近2%。

*计算方式:历史M1逾期率=M1代偿金额/(累计交易总额-借贷余额)

历史M3逾期率=M3代偿金额/(累计交易总额-借贷余额)

总体而言,平台披露的这个数据可信度还是较高的,在M3逾期率的控制方面做得也是比较出色的。

2.0 股东背景

平台的背景不用多说,背靠360集团。从工商信息可以看到,你财富普惠是北京奇虎三六零投资管理有限公司的全资子公司。

穿透股权可以看出,该公司的疑似实际控制人为天津奇信志成科技有限公司(以下简称“奇信志成”),持股比例达到84.95%。而奇信志成的最终受益人为奇虎360创始人、董事长兼CEO周鸿伟,持股比例17.38%。

总的来说,背靠大树好乘凉。这也是为什么平台能在1年多的时间里,成长到如此规模。

3.0 高管团队

平台高管团队清一色的名校,知名名企履历,可谓非常豪华。

法人兼总经理徐青,经济学学士学位,此外还是复旦大学软件硕士。曾任职于百度,360等大型互联网公司。

王瑾,风控副总裁,北京大学光华管理学院硕士,曾任职于中国民生银行。

金融产品副总裁刘晶晶,毕业于复旦大学,管理学硕士。曾就职于绿地集团旗下绿地金服,分管产品,资金及市场营销等工作;此前还就职于平安集团旗下陆金所,担任资金管理部负责人一职。现担任公司金融产品副总裁职务,负责金融产品相关业务。

这样的高管配置在业内肯定算的上“顶配”了。

4.0 产品及收益

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(来自你财富普惠官网)

你财富普惠有三种产品:智投宝、安心计划和随心宝。这里引入下礼叔最近统计的关于待收TOP100平台的收益率数据。

1)1月期的平均收益率为6.32%。

2)3月期的平均收益率为7.28%。

3)6月期的平均收益率为8.41%。

4)12月期平均收益率为9.69%。

可见,你财富普惠各个期限的产品收益率,都低于目前平均水平,在投资性价比上相对较低。不过,目前的大部分出借人首要诉求还是在于资金的安全性。同时行业未来大趋势都是降息,你财富普惠也不例外。(1个月前365天产品收益率还是8.5%)

另外,所有产品的锁定期都是30天,锁定期后若提前退出需缴纳手续费。换言之,这些产品持有30天后,出借人都可以发起转让。这应该是平台的风险点之一。

因为一旦平台出现严重负面,形成出借人挤兑,这种产品设计很可能会把平台“带沟里”。而且,也已经有平台因为流动性危机而倒下了。

5.0 总结

你财富普惠背靠奇虎及周鸿祎,背景实力较好,高管团队配置也非常出色,从逾期数据可以看到,平台的风控还是做得不错的。不过平台在信批方面较少,备案信息及审核信息暂未披露,希望加强。此外,平台产品设计会是一个潜在风险点。

另外,根据网贷57号文:对于在2016年8月24日后新设立的P2P平台,在本次专项整治期间,原则上不予备案登记。2017年才上线的你财富普惠,能否过这一关还要看监管的态度。

综合来看,该平台适合【平衡型】的出借人。出借期限方面,尽量控制在6个月以内,比较保守的出借人建议控制在3个月及以内。

不过,目前平台除了新手标,其他标都是要抢的,想建仓你财富普惠的朋友,可能要调好闹钟早起了。

为了方便大家沟通交流,段飞已经建立了你财富普惠的交流群,扫描下方二维码,关注服务号就可以获取加群链接了。

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