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深陷债转危机和负面舆情的银谷在线 还能够投资吗

发布时间: 2019-03-11 07:57:23   栏目:网贷

相信对于银谷在线,不少投友都有所耳闻,不过更多是从其负面舆情中听到这个名字。点此加入互金跟投P2P网贷消息互通群,了解详情>>

深陷债转危机和负面舆情的银谷在线 还能够<a href='https://a2.rabbitpre.com/m2/aUe1Zj6uiC'>投资</a>吗

01、负面缠身 

既然如此,安安就首先来盘点银谷在线有哪些负面舆情: 

1、母公司成立时间涉嫌虚假宣传。

银谷在线的母公司东方银谷宣称在2007年成立,至今也有12年的历史了,算是一个老平台了。不过查询股权变更记录,在2013年的时候投资人、法人、管理团队公司名、经营范围都进行了变更。

银谷在线深陷债转危机和负面舆情 还能够投资吗

(股权结构变更)

从股权变更来看,东方银谷在13年的时候才由孙敏接手,而此次变更很可能就是孙敏花了点钱买了别人的营业执照,所以其在2015年宣传的成立8载也就不成立了。

2、多次受到风险提示 

银谷在线深陷债转危机和负面舆情 还能够投资吗

(东方银谷在企查查上的自身风险)

1)因风险问题两次上新闻。 

一次是被地方政府点名,认为其风险大。

银谷在线深陷债转危机和负面舆情 还能够投资吗

 另外一次,银谷财富因为涉嫌非法集资,被广州地方金融办拉入黑名单,被禁止入驻当地物业。

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2)银谷银行遭到银监局风险提示。

由银谷财富发起的银谷银行股份有限公司,多次以“银谷银行”名义从事经营活动,在广告材料中使用“银谷银行”的标识。

北京银监局为此发表风险提示称“从未批准设立‘银谷银行’,也并未向任何单位和个人颁发过含有‘银谷银行’字样的金融许可证”。 

3)银谷财富曾和E租宝、华赢凯来等多家平台上监管黑名单。 

4)银谷在线的兄弟公司云钱袋也曾陷入负面:被指加入山寨社团-中国互联网金融研究会,还担任常任副会长。 

3、涉嫌假标、期限错配

据网上爆料,通过抽取银谷在线标的,发现了其存在大量借款人信息重复的情况,截图如下:

银谷在线深陷债转危机和负面舆情 还能够投资吗 

即平台存在两种情况:一种情况是假标;一种情况是期限错配。 不管是哪种情况,都说明平台存在违规现象。 

4、线下门店众多 

东方银谷早期和宜信一样从事线下信贷服务,业务范围扩张到全国。旗下有银谷财富、银谷普惠、银谷普诚、云钱袋(已退出)、银谷在线多个品牌,其中云钱袋(已退出)和银谷在线则为线上P2P平台。 

既然是线下起家,那一定有不少线下门店,不过数量不明,但是从其股东李希斋、孙敏名下公司数量来看,银谷的线下门店应该还有不小的规模。 

银谷在线深陷债转危机和负面舆情 还能够投资吗

(银谷在线股权结构图) 

孙敏关联33家公司,李希斋关联368家公司,主要为银谷普惠各地的分公司,二人的股权关系错综复杂。

 银谷在线深陷债转危机和负面舆情 还能够投资吗

作为银谷的实际控制人,网上关于孙敏和李希斋的公开信息却很少,二人的身份相当神秘。 据说,东方银谷是家族企业,孙敏和云钱袋的前法人/实控人李峰屹是夫妻关系,而李希斋是后者的父亲。 

至于云钱袋,在2018年8月29日,云钱袋变更股东信息,原始团队股东悉数退出,其中原创始团队中孙敏为东方银谷总裁、李峰屹、黄振华为东方银谷副总裁。

银谷在线深陷债转危机和负面舆情 还能够投资吗 

值得注意的是,自2018年6月开始,云钱袋一直处于资金净流出的状态,有不少投资人发帖称,平台长时间不回款、逾期。

银谷在线深陷债转危机和负面舆情 还能够投资吗 

变更后,云钱袋新晋股东为董占强、李建安、新沂市千城商务服务中心(有限合伙)。其中,新沂市千城商务服务中心是由董占强和李建安共同控股。也就是说此次变更后,云钱袋彻底与东方银谷脱离股权关系,变成被自然人控股的平台。 

安安猜测,此举或是为了不影响到银谷在线的发展,或是为了甩锅云钱袋逾期情况。

02、债转慢还是逾期? 

除了上述负面,近期银谷在线出现的最大问题莫过于债转慢了。

银谷在线深陷债转危机和负面舆情 还能够投资吗  

(网上关于银谷在线帖子)

从2018年10月份开始,便不停的有投友反映债转不出来,大家现在应该都清楚,如果底标没有到期,那持有债权的出借人需要有人承接债权后自己的资金才能退出,那么,银谷在线只是单纯的债转慢吗? 

据悉,近期裁判文书网集中发布了关于东方银谷(北京)投资管理有限公司在山东济南的近200份民事判决书。

判决形式近乎一致,东方银谷二股东孙敏作为原告起诉借款人,借款大部分为几万元的小额借款。也就是说,平台不止是债转慢问题,更重要的是出现了逾期。 这说明平台在线下风控有一定的问题。

而线上风控又可以从标的异常体现:

在一项名为“银多利Y-24期”的项目中,借款人刘某,在平台申请5.8万元的2年期贷款,而其填写的个人月收入为40万元,所属行业依然为“事业单位负责人”。

对于收入颇高的刘某来说,为什么要如此长线借款?其借款状态也显示,“存管银行暂未受理提现”。除了借款人身份登记职位、收益不符合常态之外,借款人个人信息也存在问题。

如借款人张某,以12.68%的年化利率借款9.6万余元,借款期限24个月。而在披露的个人信息中,张某的户籍所在地为“广东省-佛山市-顺德区”,而一同披露的身份证号码“36”则属于江西。 

从上述可以看出,平台在线下风控质量一般,线上风控存在异常,且又有重复标的出现涉嫌期限错配、假标,平台线上线下风控质量都一般,这样真的能够为出借人的资金安全负责吗?安安不得不打一个大大的问号。 

另外从规模来看,平台目前待收97个亿,属于百亿级别的较大规模平台,目前有接近5万个出借人,如果平台出问题了对于P2P行业及社会影响也是比较大的,而平台股东都为自然人,兜底能力也有限。 

规模大、人数多、兜底能力有限,从这方面来看平台的风险性也是比较大的。

03、出借人该怎么办? 

说了平台那么负面舆情,这是不是有点危言耸听了,那对于在车上的出借人来说有没有什么行之有效的解决方案呢?作为线下四大巨头之一,善林金融和信和财富已经倒下了,银谷还能撑多久?安安不愿猜测,只希望车上的人可以平安下车。 

车上的人目前要做的:

1、进群

加入银谷在线官方及其他渠道的交流群,了解平台最新动态,互金跟投也会建立银谷在线的交流群,有需要的投友可以扫描下方二维码,按照指示入群。 

2、成立出借人委员会

作为与平台沟通的代表人,出借人们除了入群外更重要的是要选出有法律知识、有领导组织能力等代表人,让他们代表广大出借人与平台谈判,了解平台的最新情况,并通过出委会的能力赢取出借人的最大权益。 

3、关注平台最新动态

根据平台做出的解决方式选择最符合自身情况的处理方式,在保证自身最大利益的情况,不过平台目前没有给出较为有效的下车方式,也没有开通打折通道,所以最主要的还是与平台沟通,争取最佳的下车方式。

为了方便银谷在线的出借人信息互通,互金跟投建立了银谷在线交流群,扫描下方二维码关注服务号,自动弹出加群链接。

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