互金跟投 互金跟投
more
category

银行信贷风向:房贷竞争激烈 中小微和消费贷权重提升

发布时间: 2019-01-11 10:48:03   栏目:银行

从降杠杆到稳杠杆,从宽货币到宽信用,2019年银行信贷投放策略也随风而变。“去年和今年明显不一样的地方在于,去年信贷不是特别宽松,限制和要求都比较多。但今年明显有所放松了,卸下包袱银行更敢贷”,某国有行地方分行负责人日前向记者表示。

银行信贷风向:房贷竞争激烈 中小微和消费贷权重提升

正值商业银行规划新一年经营目标之际,记者连日走访了解到,尽管各商业银行的全年信贷工作会议尚未召开,但2019年银行信贷风向已明显出现变化。

A 今年房贷竞争会更激烈

零售业务中,最被市场所关注的莫过于住房按揭贷款。在部分地方出现松动之际,房贷会再度成为全年投放重点吗?记者走访了解到,稳,可能还是2019年房贷业务的关键字。

前述受访的某国有行地方分行负责人坦言,2016年房贷占新增贷款近半壁江山的境况绝对不会再现,但也不会出现2017年骤然收紧、额度极其紧张的情况。预计将延续2018年有额度、有投放的平稳局面,“政策基调不变,我们的投放步调也不会有大的变化”。

“虽然监管对房贷调控的政策并未改变,但是今年房贷业务还是要保持发展,毕竟这块业务客户粘性强、安全性高”,某大型股份制银行广州分行个贷部人士也向记者表示。不过在监管要求和总行额度管控下,投放的总额度会比去年有所减少。

另一家股份制银行广州分行个贷部负责人向记者表示,房贷依然是今年零售信贷投放的重点。但随着前段时间央行降准,估计今年整个房贷市场的竞争会更加激烈,一直上涨的房贷利率也会有进一步下调的可能。“去年同业都收紧房贷时,我行由于额度比较充足,就加大了房贷的投放规模,房贷利率和整个行业相比也处于较低水平,比较有竞争力”,上述负责人表示,今年估计会保持去年的规模。

从近期广州的房贷市场来看,利率确实有所松动。据记者了解,不少银行近期已经悄然下调了房贷利率。招商银行广州分行将首套房房贷利率从此前较基准上浮10%下调到上浮8%,浦发银行广州分行从此前上浮20%下调到上浮15%,兴业银行也将广佛地区首套房利率从上浮15%下调到上浮10%。

“我们的房贷利率主要是按区域进行调整,广州最近有所调低”,上述股份行个贷部人士表示。但接下来房贷利率是否进一步下调还需考虑市场情况、总行定价,以及政策环境等多方面因素。

B 中小微和消费贷权重会提升

那么零售业务重点做什么?中小微和消费贷在信贷投放的权重或将有所提升。“我们最近也在紧锣密鼓地开会,讨论今年的信贷额度该如何投放。政策鼓励支持民营和小微企业发展,这肯定是我们今年关注的重点”,华南某大型股份制银行广州分行个贷部负责人向记者表示。

除了监管要求和政策鼓励以外,上述负责人进一步表示,从经营的角度今年也会加大对小微这块业务的开拓。“我们今年提升了小微投放的权重。因为小微信贷产品的创收还是可观的,不过需要把控其中风险。所以会重点做,但规模不会突然上去,需要稳步提升。”

促进投资和消费是去年中央经济工作会议在部署今年重点工作任务中提到的重要内容。国家统计局数据显示,2018年前三季度,消费对经济增长的贡献率是78%,比上年同期提高14个百分点。基于上述政策导向利好,以及金融科技带来的业务便利,前述某国有行地方分行负责人认为,2019年将加大消费贷投放力度。

但不同于往年银行“4321”信贷投放节奏,今年部分银行的信贷投放策略也发生一定变化。“总行对我们的要求是,年初能争取多少业务都可以发放”。上述个贷人士表示,今年首季开门红的目标是50%,也就是第一季度就要完成全年一半的信贷投放量。

C 对公:基建回暖,地产慎投

与去年“缺额度不缺项目”不同,进入2019年以来,央行通过降准、增量开展中期借贷便利(M LF)等提供了充裕的中长期流动性。据记者了解,对银行来说现在不缺资金,缺的是好项目。

基建今年有望回暖,或是今年银行对公信贷投放的重点。“去年并不是没有投基建,但投的总量不多,直接原因是去年基建项目少”。前述某国有行地方分行负责人指出,在政策春风下,2019年基建项目扩容,银行可选范围也扩大了。

事实上,2018年基建大幅度回落,主要原因在于去杠杆见效、强监管落地、地方债务管控加强、PPP项目全面清查、环保力度加大、财政赤字率调低等宏观政策的叠加效应。

交通银行首席经济学家连平对2019年十大预判中也提到,宏观政策明显转向,着力点在于加大基建投资力度,“预计2019年基建投资增长10%,成为拉动投资的关键力量”。近段时间基建项目批复也在明显加快。据记者不完全统计,从2018年四季度至今,90天里国家发展和改革委员会密集批复的基建项目总投资规模超过了1.2万亿元。

基建投资有所回暖,但房地产调控政策仍难以大幅放松,房价上涨势头得到遏制,房企资金来源压力仍然存在。连平认为,随着土地购置款项支出减少,房地产开发投资增速将有明显回落,预计增长3%-5%。

“今年我们行对房地产项目的信贷投放还是偏谨慎的,最近手上好几个房地产项目向总行申报,总行都还未批复”。另一家股份制银行投行部人士也向记者表示,即使是评级比较高的大型房企,总行也不一定会投放。

D 疏通货币政策传导是关键

本次央行全面降准后,净释放约8000亿元长期增量资金。宽松货币的初衷是希望实体融资成本有效下降,实体经济回暖,而不是将资金淤积于金融体系内部。在金融去杠杆的余威仍未散去的背景下,货币宽松向实体传导的重任落在了表内信贷上。

数据显示,实体融资成本仍在高位。2018年三季度金融机构人民币加权平均贷款利率为5 。94%,分别比上年同期和上年底高18BP和20BP。具体细项来看,除了票据融资利率受金融市场利率下行有所下行之外,一般贷款利率仍在上行。

因此,“最根本的目的还是给银行补充低成本资金。为银行加大信贷投放,降低融资成本,提振宽信用效果保驾护航”,联讯证券首席经济学家李奇霖分析指出,如何打通货币政策传导机制,实现“宽货币”转向“宽信用”,是下一阶段的政策着力点。

中国人民银行行长易纲近日在接受采访时也表示,人民银行通过四次降准、增量开展中期借贷便利(MLF)等提供了充裕的中长期流动性,基本有效传导到了实体经济。

“下一步,人民银行将和相关部门加强协调配合,综合施策,通过‘几家抬’,从供需两端共同夯实疏通货币政策传导的微观基础”,易纲表示,改善货币政策传导机制,关键是要建立对银行的激励机制,主动加大对实体经济的支持力度,而不是用下指标、派任务的行政办法。

来源:南方都市报

平台专家测评有么?

平台出借人交流群有么?

互金跟投现在出借有福利么?

添加跟投专家微信,立即领取跟投福利!

平台专家测评有么?

平台出借人交流群有么?

互金跟投现在出借有福利么?

添加跟投专家微信(hujin-chen),立即领取跟投福利!

相关资讯

最新银行资讯

  • 银行知识
  • 银行利率
  • 网上银行
  • 银行卡
  • 防存款搬家?传统银行对互联网银行扣款限额

    防存款搬家?传统银行对互联网银行扣款限额

    对于传统银行而言,以限额的方式防范存款与客户流失不是上策,堵不如疏,还是要进一步做好自己的产品与服务创新,以更新的产品、更好的服务吸引新客户、留住老客户。从更深层次看,银行要力求资金来源多元化,要减少

    2019-01-22 11:31:26
  • 9家银行2018业绩盘点:超半数净利润增速回升

    9家银行2018业绩盘点:超半数净利润增速回升

    经历前两年的净利润增速大幅缩水后,2018年上市银行经营业绩出现回暖迹象。据北京商报记者统计,截至1月21日18时,有9家A股上市银行已经披露了2018年度业绩快报,其中5家银行净利润增速较2017年

    2019-01-22 11:27:36
  • 银行2018核销万亿不良贷款 大力甩包袱意欲何为

    银行2018核销万亿不良贷款 大力甩包袱意欲何为

    “加大不良贷款核销力度”并没有简单地停留在监管口号上。银保监会最新公布的数据显示,2018年商业银行贷款核销金额增速超过30%,总额接近万亿元。 记者进一步调研发现,甩掉万亿元不良包袱的背后

    2019-01-21 11:00:34
  • 净值型产品发行量增大 银行理财转型加速

    净值型产品发行量增大 银行理财转型加速

    市场研究机构普益标准最新披露的数据显示,2018年,银行业金融机构共发行净值型理财产品4481只,同比增长278.78%,平均年化利率高达3.78%,较公募基金产品和券商资管型产品而言具有优势。业内人

    2019-01-18 12:12:49
  • 首付贷借尸经营贷还魂 银行贷款或违规进入楼市

    首付贷借尸经营贷还魂 银行贷款或违规进入楼市

    随着央行降准的“放水”,北京地区一些银行又做起了“首付贷”生意。记者近日调查发现,有多家贷款中介都在推荐“首付贷”业务,不过,与以往借道消费贷的渠道不同,如今的“首付贷”则披上了公司经营贷款的“马甲”

    2019-01-17 11:29:57
  • 银行拉存款放大招:客户半夜疯抢 低门槛产品秒光

    银行拉存款放大招:客户半夜疯抢 低门槛产品秒光

    近期,一些民营银行为了吸收存款,纷纷推出一些低门槛的“定期存款”产品。如何处置50元、100元的零钱?最好的办法就是——花出去!没人指望用这点钱去买什么理财产品、赚多少利息。自从余额宝采取“积少成多”

    2019-01-18 08:54:09
  • 银行暗抗揽储压力 结构性存款收益率走高至4.24%

    银行暗抗揽储压力 结构性存款收益率走高至4.24%

    与往年相比,银行揽储不再那么凶猛,但依然动作频频,大额存单、智能存款、结构性存款等成为揽储的“新宠”。据融360不完全统计,上周(1月4日—1月10日)结构性存款发行量148款,较前一周增加了66款;

    2019-01-14 11:56:05
  • 专家表示:房贷利率下调不代表放松楼市调控

    专家表示:房贷利率下调不代表放松楼市调控

    近期,多地传来房贷利率松动的消息, 市场对于未来的房贷利率走势,再次掀起讨论热潮。昨日,58安居客房产研究院首席分析师张波在接受记者采访时表示,近期部分城市房贷利率下调,与2018年第四季度以来央行的

    2019-01-14 08:59:04
  • 全国首套房贷利率23月来首次下降 北上广深集体回调

    全国首套房贷利率23月来首次下降 北上广深集体回调

    1月11日融360大数据研究院日前发布数据显示,2018年12月份,全国首套房贷款平均利率为5.68%,环比下降0.53%,这是全国首套平均利率23个月以来首次出现下降。一线城市首套利率集体回落全国二

    2019-01-11 12:03:09
  • 银行信贷风向:房贷竞争激烈 中小微和消费贷权重提升

    银行信贷风向:房贷竞争激烈 中小微和消费贷权重提升

    从降杠杆到稳杠杆,从宽货币到宽信用,2019年银行信贷投放策略也随风而变。“去年和今年明显不一样的地方在于,去年信贷不是特别宽松,限制和要求都比较多。但今年明显有所放松了,卸下包袱银行更敢贷”,某国有

    2019-01-11 10:48:03
  • 深陷股东之争旋涡的徽商银行:内控待解 乱局待平

    深陷股东之争旋涡的徽商银行:内控待解 乱局待平

    今年10月份以来,徽商银行共计收到13张银行罚单,相当于平均每半个月要收3张罚单,共计罚款260万元,主要涉及“信贷资金改变用途”、“违规返利吸存”等行为。当股东方为了争夺控制权,暗地里厮杀或造成公司

    2018-12-26 10:49:10
  • 违反银行卡业务管理规定 易极付和钱宝科技被罚

    违反银行卡业务管理规定 易极付和钱宝科技被罚

    昨日,央行重庆营管部公布一张罚单信息。罚单显示,因违反银行卡收单业务管理规定、非银行支付机构网络支付业务管理规定及非金融机构支付服务管理规定。重庆易极付科技有限公司(以下简称“易极付”)、重庆市钱宝科

    2018-12-14 10:59:13
  • 监管发威开出大额罚单 6家银行被重罚1.5亿

    监管发威开出大额罚单 6家银行被重罚1.5亿

    时隔半年,银保监会再度批量公布大额罚单,包括浙商银行、民生银行、渤海银行、中信银行、光大银行和交通银行总计六家银行被罚,罚金总额达1.563亿元。强监管威力不止于此,由于此次各银行处罚金额均超500万

    2018-12-10 11:03:39
  • 哈尔滨银行跨境电商金融服务平台 支付结算业务量突破47亿元

    哈尔滨银行跨境电商金融服务平台 支付结算业务量突破47亿元

    2018年,哈尔滨银行跨境电商金融服务平台严格贯彻执行“回归本源、稳中求进、严控风险、强化治理”的发展原则,狠抓内部治理,持续建设哈行“跨境电商金融服务平台”特色品牌,扎实推进业务发展。截至11月30

    2018-12-06 10:30:28
  • 银行业巨变 是寒冬还是暖春

    银行业巨变 是寒冬还是暖春

    今年4月份,中国建设银行突然宣布在上海开业了国内第一家无人银行,这家位于上海九江路的建行网点,没有一个柜员!没有一个保安!甚至,没有一个大堂经理!这家科技感十足的银行网点,大堂经理由一名会嘘寒问暖的智

    2018-11-06 11:26:51
  • 招行个人储户破亿 零售之王开启无卡化时代

    招行个人储户破亿 零售之王开启无卡化时代

    国内股份行中首个个人储蓄账户数破亿级大关的银行诞生了。继零售客户数(含信用卡)破亿、两大App用户数破亿之后,招商银行日前创出了其零售业务的第三个“破亿”数据——个人储蓄账户总数破1亿。“账户为王”是

    2019-01-10 10:02:52
  • 银联无卡支付现安全漏洞 免密支付同样暗藏风险

    银联无卡支付现安全漏洞 免密支付同样暗藏风险

    在银行卡免密支付频被盗刷后,银联无卡支付再现安全漏洞。根据媒体报道,1月3日,沈阳李女士在银行卡未丢失情况下,发现自己工行和盛京银行的两张银行卡在半小时内被他人盗刷217笔,共计8671.7元。&nb

    2019-01-09 09:39:01
  • 用户银行卡被盗刷 银行被判全额赔偿

    用户银行卡被盗刷 银行被判全额赔偿

    银行卡从未离过身,卡内存款却莫名被异地盗刷,当事人王凯(化名)认为办卡银行没有尽到保护客户账户安全的责任,将其诉至法院,银行该对王凯被盗刷的存款买单吗?10多年前,王凯在乌鲁木齐市某银行办理了一张借记

    2018-12-19 13:43:47
  • 银联再发文整治无卡支付 违规行为门槛低屡禁不止

    银联再发文整治无卡支付 违规行为门槛低屡禁不止

    无证支付机构兴起,并愈演愈烈。11月14日,记者从知情人士处获悉,近日,银联各地分公司下发《关于开展无卡支付客户端真实交易场景的排查和整治工作通知》(以下简称《通知》)给辖区内各个收单机构,对无卡支付

    2018-11-15 13:38:09
  • 2018各大银行微信日限额 工行储蓄卡日限额最高

    2018各大银行微信日限额 工行储蓄卡日限额最高

    如今已经有越来越多的人在使用微信支付了。而在使用微信支付时,往往会涉及到各大银行的微信限额。如果大家不知道各银行具体的限额,则可能对自己的转账支付造成一些麻烦。而2018各大银行微信日限额到底是怎么的

    2018-10-31 15:03:44