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网贷合规势在必行 TOP10头部平台到底有哪些

发布时间: 2019-01-02 08:58:39   栏目:网贷

光阴易逝,转眼已到年底,马上就要过年了。昨天,有位投友问了跟投君一个很现实的问题:“距离春节还有一个多月了,P2P究竟该不该投?”对于这个问题,应该有不少投友都有疑惑,所以今天就拿出来和大家一起分享下。

<a href='http://www.51hjgt.com/'>网贷</a>合规势在必行 TOP10头部平台到底有哪些

01、P2P还是可以投的,但期望收益率不要太高

7月雷潮以来,行业信心严重不足,部分平台纷纷以加息、返利活动吸引资金,降低平台流动性风险。几个月下来,部分平台的流动性危机得到缓解。当然也有部分反应缓慢或者误判形势的平台,目前还深陷流动性危机。

跟投君预计这些平台要等到过完年才有机会缓解流动性危机,希望还在车上的出借人最后都能顺利下车。

如今,P2P行业的二八效应非常明显,对于部分胆子比较小的投资人而言,首选的肯定就是这些头部平台或者TOP10平台。在跟投君看来,目前真正算得上是头部平台的,可能也就10-12家。坦白而言,这10-12家平台的安全性确实没话说,只要不遇到重大的政策性风险,稳妥过个年,几乎是不担心的。

当然,也有不少投友会吐槽:“这些头部平台的安全性当然没有问题,但问题在于利息太低了。”鱼和熊掌,不可兼得。安全性高的平台,有更好的品牌能力和获客能力。所以,平台的利息,长期来看,是由供求关系决定,短期由流动性和运营决定。

02、何谓“头部平台”,没有权威的标准,但有考察特征

什么样的平台才能算得上是头部平台呢?目前,行业还没权威的标准,来判定哪家平台才能算是头部平台。但是,评判的因素跑不出这五大因素:规模,资产,风控水平,股东实力,合规性。

1.规模要足够大

之前,跟投君曾经看过一篇文章,在文章里面,作者提出一个观点:头部平台的待收规模至少在100亿以上。对于这样的观点,跟投君还是认同的。在上面也提到,安全性高的平台,有更好的品牌能力和获客能力,自然就有更多人想投资,待收规模自然会水涨船高。

目前平台的待收规模超过100亿的平台,跟投君估摸全行业大概有25家左右,而跟投君心目中认可的10家头部平台大部分都在这25家平台里面。所以,对于这个观点还是认同的。安全性高的平台,有更好的品牌能力和获客能力,待收规模不会太小。但并不是说待收规模越大的平台,安全性就越高,两者没有必然的联系,在已雷平台里面,也有少数待收庞大的平台。

2.自营业务为主,资产真实

底层资产的真实性,可以说是整个P2P平台最核心的基础。如果底层资产的真实性出现问题,就像是一座大厦的根基出现问题,甚至可以说这个平台连P2P平台都算不上,挂羊头卖狗肉。资产真实,不仅是头部平台的特征,更是所有真正P2P平台的最基础特征。

另外,对于头部平台的资产端,跟投君还建议考察业务是否属于自营。在之前的文章里,跟投的其他专家都已经提过,资产端从业务模式来说,可以分为外接资产和自营业务。从本质来说,两种业务模式没有好坏之分,各有优势,也各有劣势。

但长期来看,自营业务的盈利空间更大,更有利于平台的长期发展,发展规模越大,资产端自营的优势就会凸显出来。因此,对于头部平台来说,规模庞大,资产自营更有利于平稳发展。

3.股东实力,兜底实力很强

所谓的兜底实力,就是发生逾期和坏账过大等风险事件,平台是否有能力和资金进行兜底。杠杆越小的平台,兜底能力越强,平台待收/平台自有资金=平台杠杠。

在这里说一些题外话,其实跟投君发现有些待收1-2亿左右的平台,兜底能力其实非常强。这样的平台,待收小,股东实力强大,资产真实,就算坏账50%,股东都能做兜底。

跟投君就曾经遇过一家待收2亿左右的平台,平台大股东打过来的资本金就有1亿,账户上天天就躺着1个亿,资产也真实,大股东的目标很简单,就是要求平台备案成功。

说回头部平台的兜底能力,对于头部平台过百亿的待收而言,平台的自有资金肯定很难全部覆盖住。跟投君初步判断,对于头部平台来说,杠杠比能够做到1:10就已经相对不错了,也即是平台自有现金类至少有10亿左右。

除了平台的自有资金外,还可以看它的外援资金,比如母公司资金实力,或者合作金融机构的资金,这些外援资金关键时候也能来帮忙撑场子。最近正处于过冬期,兜底实力弱的公司,要么爆雷,要么展期,要么去刚兑了。真正能留下来完全不受大环境影响的,兜底实力都不会太差。

4.风控能力强

资产和风控,本身是一对密不可分的兄弟关系。只要是资产真实,就必须得有对应的风控。不同的资产种类,所采取的风控方式,手段和逻辑都不一样,在这样的前提下,不同的资产种类,最终得出来的逾期率和坏账率都会有所不同。

所以,每个行业都会有自己的行业水平,甚至相同的行业,统计口径不同,坏账率的计算也会有所不同。另外,大部分平台披露的逾期率和坏账率,存在一定水分。

目前查询平台逾期,坏账率相关数据指标的除了平台官网,中国互金协会官网外,还有上市公司公告等等。至于那些鼓吹零逾期零坏账的,当热闹看看就行了,几乎无参考价值。另外,关注头部平台动态的逾期、坏账、代偿数据,还有风控团队专业性,意义会更大一些。

5.合规性要好,通过备案的概率高

跟投君刚刚在上面也提及过,待收超过100亿的平台大概有25家,对于这样规模庞大的平台,不少投资人都认为一定能过备案。跟投君现在也深刻感受到,一些待收规模大的平台好像已经“绑架”监管,有一丝大二不倒的味道。比如,现在深圳就有两家待收较大的平台,监管正在重视关注和维稳。

坦白一句,对于体量庞大的头部平台,只要你的底层资产真实,历史包袱不重,通过备案的可能性还是很高的。

03、分享下跟投君心目中的TOP10头部平台对于这10家平台 (跟投君不做具体的排名,仅做梳理)

同时,每个人心目中都有自己认为的头部平台,也有各自的理由,希望在这里能够求同存异。这10家平台分别是陆金服,宜人财富,拍拍贷,小赢科技,桔子理财51人品玖富钱包,麻袋财富,微贷网积木盒子

网贷合规势在必行 TOP10头部平台到底有哪些

(TOP10平台汇总)

这10家平台就是跟投君心中的TOP10平台,大家可以看看是否有自己在投的平台。再分享下一些可能没有上榜但实力不俗的平台。没有上榜的考虑因素比较多,有些是平台背景实力强但待收太小;有些是业务做得不错,但还没盈利。

比如开鑫金服,单从背景实力来看,绝对是头部平台的标准,但待收规模太小,只有5.8亿,选上TOP10榜单可能有些难服众...再比如信而富,单从业务能力和风控水平,也应该是头部平台的标准,但股价跌得太厉害,也没实现盈利,选上TOP10榜单也有些难服众...

还有部分平台,虽然平台背景和实力一般,但有履约保险加持,也能考虑加仓投资,比如厚本金融。这样的平台很多很多,虽然没有像头部平台这样面面俱到,但有1-2个突出的亮点,也能考虑加仓过冬。

互金跟投原创文章,首发于互金跟投服务号(hjgentou16)公众号,作者为跟投君。原创文章未经允许不可转载,更多精彩内容可关注公众号了解。

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