互金跟投 互金跟投
more
category

踩雷P2P履约保证险 长安责任已付赔款接近20亿

发布时间: 2018-12-06 16:05:21   栏目:网贷

受累前几年火爆的履约保证责任险,P2P给长安责任保险股份有限公司(以下简称“长安责任”)挖的这个坑有点深。

踩雷P2P履约保证险 长安责任已付赔款接近20亿

记者独家获悉,长安责任之前销售的融资型保证保险,截至目前为P2P平台赔付接近20亿元,其偿付能力直接从二季度末的152.3%降至三季度末的-41.5%。监管已经介入实地调研。

为此,评级机构将长安责任主体信用等级由“A”下调为“A-”,并“列入信用观察名单”,将债项等级由“A-”下调为“BBB+”。

值得注意的是,长安责任未了的保险责任余额仍有22亿元。除此之外,长安责任还面临长久以来的股权问题,亟需解决。

担保P2P仍有22亿未了的保险责任

近日,长安责任偿付能力大幅跳水这种罕见的现象引起媒体广泛关注,评级机构大幅调低该公司评级。

11月14日,长安责任披露三季度偿付报告,长安责任综合偿付能力充足率由二季度末的152.3%大幅下降至三季度末的-41.5%。与监管要求相比,这份偿付能力报告足足延期了15天。

紧接着,12月3日,中债资信评估有限公司(下称中债资信)披露的长安责任2016年资本补充债券跟踪评级显示,由于长安责任保险公司信用品质下滑,随即对其开展本次不定期跟踪评级,决定将其主体信用等级为由“A”下调为“A-”,并“列入信用观察名单”,将债项等级由“A-”下调为“BBB+”。

缘何一家正常经营的保险公司会突发此象?据财联社记者独家获悉,造成这一结果的主要原因是长安责任踩雷P2P。

一位接近长安责任的知情人士告诉财联社记者,作为国内唯一一家专业责任险公司,由于传统责任险业务受制于市场环境,增速有限,长安责任在2015年开始尝试产品创新,推出了融资型保证保险业务,其中包含P2P网贷履约保证险。2018年在“去杠杆”、“紧信用”的金融调控背景下,市场流动性明显紧缩,触发网贷行业违约率上升。作为部分P2P网贷平台履约保证险的承保公司,长安责任的赔款垫付随之明显上升。

目前,该公司在该领域的赔款累计支出已经接近20亿元,未了的保险责任余额仍有22亿元。为此,长安责任已经在3季度末计提了4亿元的准备金。

监管层已经知晓了长安责任目前的问题,对该公司进行了实地调研,并且给出了指导意见,要求长安责任尽快停止与P2P网贷公司的合作;加大资产催收力度;通过股东增资等方式环节偿付能力压力。

盲目扩张折戟创新型产品

“开始合作的时候,这个赔付率还是很低的,但是到了2018年2、3季度,集中产生了大量的赔款,所以发生了偿付能力跳水的事件。”上述接近长安责任的知情人告诉财联社记者,P2P网贷行业出现大量逾期、甚至跑路等事件,作为“担保人”的多家保险公司都被打个措手不及。

据了解,P2P网贷自2017年开始遭监管严查,一些不合规的平台逐渐浮出水面,跑路、清盘的数量不断上升,这种连带效应很快开始传导至保险业。

履约保证险采取的是抵押担保的形式,借款人提供房产或汽车进行抵押,经评估公司评估后,保险公司通常情况下按照评估价的7折签署保单,一旦借款人违约,银行追债的时候,保险公司需要首先代替借款人偿还债务,赔款垫付后形成的大量代位追偿资产。

由于借款人爽约拒绝给银行还钱,长安责任必须先行赔付给银行,如此一来,长安责任手中留存了大量的抵押物,这部分房产、汽车等抵押品主要集中在江苏、浙江、广东等地。受法律法规等政策影响,抵押物的处置过程非常长,有的需要2-3年甚至更久的时间,在这个过程中还需要面对楼市遇冷、抵押物价值下滑甚至是资产折旧等风险,长安责任面临较大的不确定性。

让长安责任无奈的是,抵押物被确定为应收帐款,由于该笔费用不属于现金,在进行偿付充足率计算时需要按照一定比例打折,于是就有了三季度末综合偿付能力充足率-41.5%的结果。

财联社记者粗略统计,自2014年底至2018年初,与长安责任达成合作的企业至少有10家,包括:存利网精融汇土豆金服融金所微财富钱保姆好利网、予财网、和信贷邦融汇等。这其中,绝大多数P2P网贷平台不属于行业中的一线平台,不仅没有进入中国互联网金融行业协会,还有个别平台连银行存管都没有上线。

涉及到网贷平台合规的问题更是花样繁多,例如存利网只有营业牌照,没有银行存管,目前已经停止发标,客服电话也无人接听;好利网的客服电话已经关机;精融汇的官网上仍有“长安责任的企业logo露出”,但是客服回复称已经与长安责任终止了合作;土豆金服官网上号称是与汇付天下达成存管,但这根本不符合监管要求;钱保姆更是在今年8月份宣布清盘。

就此,记者联系了长安责任,官方回应称,实际合作的P2P平台只有6家,还有些平台只是进行前期接触,并未展开实际业务。因此不排除个别平台借机炒作的可能。

据悉,该公司已经在三季度末停止了与所有P2P公司的合作,不再产生新的履约保险险保单,目前所有问题已书面上报监管部门,目前已经开始进行资产处置,与律师、法院等加强合作,加快清收,以提高效率。

北京某大型网贷平台相关负责人接受记者采访时透露,网贷备案一延再延迟迟没有落地,能提供履约保证险的保险公司在行业中属于人人争抢的“香饽饽”,“大家都争着跟保险公司合作,有的甚至一口气签了好多家,什么意外险、账户安全险、履约保证险全都搬出来,无非就是挂上保险公司的logo背书。这个过程中对于保险公司也是受益的,合作的保费基本在1个点左右,也就是借款人10000元的合同,保险公司拿100元。”

记者注意到,长安责任正是在2014年开始小幅盈利的,在此之前一直是亏损状态,直到2017年才又重新开始亏损。知情人士称,融资型保险对于长安责任业绩的贡献确实不小,由于每家平台合作的保险公司、客户数量不同,因此各家保险公司保费收入并不相同。

拟增资10亿以上股东或洗牌

祸不单行,一方面是面临P2P暴雷巨额赔偿,导致偿付能力跳水,另一方面,长安责任长期以来的股东问题致使其偿付能力的补救面临重重障碍,也加剧了此次危机对公司的影响程度。

“如果是自有资本规模较大较高的大型险企发生了履约保证险赔偿,保险公司的偿付力变化不会那么明显。”上述知情人士告诉记者,因为公司资本金不够雄厚,集中的赔款垫付很容易引起偿付能力指标发生阶段性的剧烈波动。另外,公司进行赔款垫付后形成的大量代位追偿资产,在追偿变现过程中难免发生“漏损”,客观上也需要审慎拨备,这也是导致偿付能力明显下降的重要原因。

长安责任偿付能力压力由来已久

“酝酿了2、3年,股东之间还没谈拢”。据知情人透露,长安责任拥有14家股东,股权分散导致众股东难以在增资问题上达成共识。“尽管一直尝试增资,目前的危机也已多次通报给股东,希望股东方能尽快落实增资计划,但目前仍有操作细节仍在斟酌。

据上述知情人士透露,长安责任拟增资10亿元以上,新的增资方案已经通过董事会批准,还需通过股东大会表决,年底前将完成对监管部门的上报。不排除有股东在此次增资中退出的可能。

随着偿付能力跳水,监管对于长安责任目前的情况高度重视。

有保险业内人士认为,长安责任所面临的问题,侧面反应了近10年间保险行业面临的种种问题:在利益的诱惑下,大量民间资本涌入到保险行业中,其中大部分股东并不懂保险行业的本质,对保险业的发展造成了不小的伤害。

随着2018年4月,银保监会施行新版《保险公司股权管理办法》,对股东提出了更高要求,金融热潮也开始相应降温,不少已经拿到牌照的股东开始对保险降低预期,经历过行业洗牌后,懂保险的人会留下,希望利用保险短期套利的将逐渐出局,保险业将更加成熟。

来源:财联社

相关资讯

  • 微金所逾期进展 微金所最新消息来了

    微金所逾期进展 微金所最新消息来了

    据有关投资者反映,投资于微金所的资金出现逾期情况,不少投资者都十分着急。那么微金所逾期进展怎么样了,下面为大家带来微金所最新消息。

  • 投资抓钱猫安全吗 抓钱猫CEO张显成介绍

    投资抓钱猫安全吗 抓钱猫CEO张显成介绍

    抓钱猫浙江杭州一家国资参股的P2P网贷平台,投资抓钱猫安全吗,抓钱猫怎么样,互金跟投小编在这里给你整理了抓钱猫CEO张显成介绍,你不妨来了解一下。

  • 票票喵发布良性退出公告 票票喵会跑路吗

    票票喵发布良性退出公告 票票喵会跑路吗

    2018年8月6日消息,票票喵发布良性退出公告,公告称,因近期网贷行业生存环境持续恶化,影响到了票票喵的业务而选择良心退出。到底是怎么回事呢,票票喵是雷了吗,有网友也问票票喵会跑路吗,我们一起来了解一

  • 钱包金融提现困难 投资人回款突遭强制续投

    钱包金融提现困难 投资人回款突遭强制续投

    2018年8月8日下午,有投资人爆料,上市系平台钱包金融提现困难,投资人回款突遭强制续投,到底是怎么回事呢?随互金跟投小编来了解一下。

  • 财金圈清盘退出 财金圈良性退出兑付方案

    财金圈清盘退出 财金圈良性退出兑付方案

    8月15日,网贷平台财金圈传出了清盘退出的消息,此消息一出不少投资者的反映都比较激烈,毕竟最近网贷平台频繁跑路已经给投资们的信心带来了很大冲击。那么财金圈清盘退出到底是怎么一回事?

  • 杭州元泰金服跑路 元泰金服靠谱吗

    杭州元泰金服跑路 元泰金服靠谱吗

    P2P平台爆雷潮还在继续,其中在爆雷潮中心的杭州,又一家平台爆雷了,据有关投资者爆料称,杭州元泰金服跑路,那么杭州元泰金服跑路是真的吗?更多详情,互金跟投的小编在下面向您报道。

最新网贷资讯

  • 跟投精选
  • 专家专栏
  • 平台动态
  • 专家测评
  • 网贷新闻
  • 互金跟投原创:2018年12月201家P2P网贷平台预警名单

    互金跟投原创:2018年12月201家P2P网贷平台预警名单

    P2P投资想要安全,就要及时掌握与平台相关的各方面信息。随着各地纷纷开展了平台的合规自律检查,宣布着合规备案大考的阶段性考试已经收卷了,接下来就是各自平台面对收到提交考卷(自查)分数的情况了。而无论成

    2018-12-11 18:29:17
  • 双12最强投资攻略大汇总 这样投还担心踩雷吗

    双12最强投资攻略大汇总 这样投还担心踩雷吗

    Hello,大家好,我是互金跟投的首席投资顾问——阿列。2018年快结束了,在过去的一年里,阿列(还有莉莉和小晨)带领着大家在安全稳妥的前提下,不断地提高大家的投资收益。目前,行业整体环境并不是很好,

    2018-12-11 14:14:48
  • 互金跟投原创:2018年11月最新150家P2P平台测评汇总

    互金跟投原创:2018年11月最新150家P2P平台测评汇总

    新版平台库说明:在新版平台库里,我们围绕着「投资人」出发,把投资人分成了三种类型:保守型、平衡型、进取型,互金跟投这里整理了2018年11月最新150家P2P平台测评汇总名单。测评仅提供给P2P出借人

    2018-12-04 13:01:04
  • 跟投帮打听: 银承派借款笔数大涨是发生了什么事

    跟投帮打听: 银承派借款笔数大涨是发生了什么事

    跟投帮打听,会帮大家打听近期最受关注的平台!本次为大家打听的平台银承派。近期银承派借款笔数大涨,是发生了什么事情?平台资产来源和结构比例是怎么样的呢?平台的消费金融资产是自营吗?Q1:银承派从6月份开

    2018-11-23 09:46:24
  • 微贷网/海象理财/草根投资等7家平台最新动态

    微贷网/海象理财/草根投资等7家平台最新动态

    考虑到目前P2P网贷行业风雨多变,对于粉丝们重点关注的平台,互金跟投将进行实时追踪,今日是微贷网、车博所、海象理财、草根投资等多家平台的追踪。11-15 11:17【微贷网将挂牌纽交所 拟发行450万

    2018-11-16 09:39:11
  • 互金跟投原创:一直哭惨的车贷和微贷凭啥赚钱了

    互金跟投原创:一直哭惨的车贷和微贷凭啥赚钱了

    今年对于车贷平台来说,可谓是一个巨大的挑战!今年1月份,中共中央、国务院发出《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》,决定开展扫黑除恶专项斗争,聚焦重点地区行业领域。这个消息的出现,似乎并未给P2P行业造成

    2018-12-14 09:09:56
  • 互金跟投原创:最新147家正常回款的P2P平台名单

    互金跟投原创:最新147家正常回款的P2P平台名单

    每次提到哪个平台能够正常回款,哪个平台不能正常回款的时候,总会有不少的人关注。因为每个投资的人都很关心自己投资的平台回款情况如何,会不会出什么问题。这次跟投君也统计总结了一份关于平台回款的名单,让大家

    2018-12-13 09:18:59
  • 互金跟投原创:引爆舆论的和信贷到底怎么了

    互金跟投原创:引爆舆论的和信贷到底怎么了

    这几个月和信贷可谓是处于风口浪尖。一直让人诟病的龟速债转,年中财报的疲软让股价出现大跌,长安履约险的垫付能力成疑,大手笔宣布股权回购,新产品智选服务引发热议。说和信贷是中概股互金板块的话题小王子可是一

    2018-12-12 09:09:30
  • 互金跟投独家:合规白名单最快明年6月发布 备案或延期至2020年

    互金跟投独家:合规白名单最快明年6月发布 备案或延期至2020年

    现在合规检查到了哪一步?12月份会发布合规白名单吗?现在都在说备案300家平台,是真的吗?1、行政核查延期已成定局,各地进展不一,深圳进展最慢。根据此前监管要求,各地网贷机构自查、自律检查、行政核查最

    2018-12-11 09:27:36
  • 深圳P2P开启吃老本时代 你的网贷平台储粮够吗

    深圳P2P开启吃老本时代 你的网贷平台储粮够吗

    近日,深圳互金协会一则《关于进一步规范网络借贷信息中介行业专项整治期间有关行为的通知》突然下发,平地一声雷惊得伸着P2P出借人们瑟瑟发抖。如果不仔细看的话,通知中的几个字眼着实会让不明真相的吃瓜投友们

    2018-12-10 09:39:53
  • 互金跟投新版APP上线 最新平台库最热门社区一网打尽

    互金跟投新版APP上线 最新平台库最热门社区一网打尽

    互金跟投APP已经正式上线啦!此次新版APP的最大特色就是新版平台库六大功能的优化和跟投专家坐镇的热门社区。下面就来看看究竟这些功能会为您带来什么吧!一、新版平台库01信披追踪关于平台客观存在的事实和

    2018-12-12 09:34:11
  • 徽商银行10月以来遭罚8次 被曝侵占客户2000万贷款

    徽商银行10月以来遭罚8次 被曝侵占客户2000万贷款

    近日,据中国联合商报报道称,徽商银行六安两分行通过伪造存单、以贷款审批权要挟的方式侵占多家民营企业及市民资金,涉及金额2160万元。另外,徽商银行今年10月以来被处罚8次,资产质量出现下滑,多次因存贷

    2018-12-07 10:27:40
  • 互金跟投原创:恒富在线等5家爆雷平台最新动态

    互金跟投原创:恒富在线等5家爆雷平台最新动态

    考虑到目前P2P网贷行业风雨多变,对于粉丝们重点关注的平台,互金跟投将进行实时追踪,今日是人人爱家、恒富在线、安捷财富、招商贷等多家平台的追踪。12-06  09:45【恒富在线股东被讨债

    2018-12-07 10:04:06
  • 互金跟投原创:慧米财富等6家平台最新动态

    互金跟投原创:慧米财富等6家平台最新动态

    考虑到目前P2P网贷行业风雨多变,对于粉丝们重点关注的平台,互金跟投将进行实时追踪,今日是慧米财富、钱贷网、钱香金融等多家平台的追踪。12-05 09:48【联想系正奇金融赴港递交招股书 逾期金额达9

    2018-12-06 09:08:34
  • 互金跟投原创:利民网等多家爆雷平台最新动态

    互金跟投原创:利民网等多家爆雷平台最新动态

    考虑到目前P2P网贷行业风雨多变,对于粉丝们重点关注的平台,互金跟投将进行实时追踪,今日有多家平台的最新动态追踪。12-03 10:02【宜宾制药称持有万盈金融股权只是为了给所持债权提供担保】近日,国

    2018-12-05 10:14:10
  • 最新人人聚财测评:获得过3轮融资的人人聚财可靠吗

    最新人人聚财测评:获得过3轮融资的人人聚财可靠吗

    人人聚财是广东深圳一家专注于车辆抵押贷款业务的P2P平台,目前为止已经先后获得3轮融资,A轮、A+轮、B轮,对于获得过亿融资的人人聚财大家是怎么看的呢?人人聚财可靠吗?我们不妨来看看互金跟投分析师Vi

    2018-12-14 14:19:32
  • 拍拍贷最新测评:美国纽交所上市的拍拍贷能投资吗

    拍拍贷最新测评:美国纽交所上市的拍拍贷能投资吗

    中国第一家P2P网贷平台就是拍拍贷,成立于2007年6月,于2017年11月10日,拍拍贷(NYSE: PPDF)在美国纽约证券交易所顺利上市。而这家美国纽交所上市的拍拍贷能投资吗?接下来互金跟投分析

    2018-12-12 09:41:12
  • 互金跟投测评:网信普惠/正勤金融/派派猪理财可投吗

    互金跟投测评:网信普惠/正勤金融/派派猪理财可投吗

    不同类型的出借人说明保守型出借人:出借人不愿意接受暂时的投资损失或是极小的资产波动,甚至对于投资产品的任何下跌都完全不愿意接受,参考年化投资收益率是5%-8%。平衡型出借人:出借人风险偏好较低,愿意用

    2018-11-21 10:44:59
  • 宜人贷老板都在投的P2P平台 究竟怎么样

    宜人贷老板都在投的P2P平台 究竟怎么样

    铜板街这家平台,究竟怎么样?这家平台在2013年6月上线,本来做基金业务起家,后来把自己定位为理财超市,卖过的理财产品也不少,货币基金、保险产品、P2P产品等等,基本都卖过。在之前的一段时间里,铜板街

    2018-10-30 09:57:17
  • 上市P2P平台信而富最高年化13.7% 值得投吗

    上市P2P平台信而富最高年化13.7% 值得投吗

    说起信而富这家平台,以前感觉挺低调的,但上市之后,简直是美股互金上市公司的一个话题小王子。要分析这家平台能不能投,还是要回到底层资产和平台的经营。一方面,信而富的优点很明显的,纽交所上市公司,财务数据

    2018-10-24 09:47:20
  • 中国互金协会杨斌:审慎评估银行金融科技业务

    中国互金协会杨斌:审慎评估银行金融科技业务

    随着大数据、人工智能、区块链等金融科技发展,越来越多的银行开始拼抢金融科技赛道。12月13日,在中国金融认证中心(CFCA)举办的第十四届中国电子银行年会上,中国互联网金融协会业务三部主任杨彬指出,银

    2018-12-14 11:23:40
  • 涉贷金额达9.37亿元 汽车贷何以变身套路贷

    涉贷金额达9.37亿元 汽车贷何以变身套路贷

    以为办理的是车贷,没想到落入“套路贷”——一起涉贷金额达9.37亿元的案件,揭开了“套路贷”的新手法。名为汽车销售公司,却从没卖过一辆汽车、一个配件,都是以协助办理贷款为名进行诈骗,甚至抢劫、敲诈勒索

    2018-12-14 11:06:01
  • 冠群驰骋最新消息:会协助投资人追债 正制定兑付政策

    冠群驰骋最新消息:会协助投资人追债 正制定兑付政策

    12月13日晚间,针对业内曝出“冠群驰骋线下兑付已逾期”一事,冠群驰骋官方发表声明回应称,冠群驰骋定位是“信息中介”而非“信用中介”。对于因借款人原因导致的资金“逾期”,会积极配合出投资人通过多种方式

    2018-12-14 10:38:18
  • 互金股再添一员 360金融赴纳斯达克IPO在即

    互金股再添一员 360金融赴纳斯达克IPO在即

    12月12日,中国互联网消费金融平台360金融更新赴美上市招股说明书。最新招股书显示,360金融拟于12月14日在纳斯达克挂牌,股票代码为“QFIN”。主承销商为:花旗集团、海通国际、尚乘集团、光源资

    2018-12-14 10:22:40
  • 赌桌上的P2P实控人 变卖资产寻求资金抵债硬撑

    赌桌上的P2P实控人 变卖资产寻求资金抵债硬撑

    今年10月,北京地区P2P网贷现场检查工作已正式启动,检查的范围是收到整改通知书并且提交自查报告的京籍P2P网贷机构,时间约为两个半月。节点将至,在经历了2013年-2014年井喷式发展、2015年的

    2018-12-14 10:10:53