互金跟投 互金跟投
more
category

踩雷P2P履约保证险 长安责任已付赔款接近20亿

发布时间: 2018-12-06 16:05:21   栏目:网贷

受累前几年火爆的履约保证责任险,P2P给长安责任保险股份有限公司(以下简称“长安责任”)挖的这个坑有点深。

踩雷P2P履约保证险 长安责任已付赔款接近20亿

记者独家获悉,长安责任之前销售的融资型保证保险,截至目前为P2P平台赔付接近20亿元,其偿付能力直接从二季度末的152.3%降至三季度末的-41.5%。监管已经介入实地调研。

为此,评级机构将长安责任主体信用等级由“A”下调为“A-”,并“列入信用观察名单”,将债项等级由“A-”下调为“BBB+”。

值得注意的是,长安责任未了的保险责任余额仍有22亿元。除此之外,长安责任还面临长久以来的股权问题,亟需解决。

担保P2P仍有22亿未了的保险责任

近日,长安责任偿付能力大幅跳水这种罕见的现象引起媒体广泛关注,评级机构大幅调低该公司评级。

11月14日,长安责任披露三季度偿付报告,长安责任综合偿付能力充足率由二季度末的152.3%大幅下降至三季度末的-41.5%。与监管要求相比,这份偿付能力报告足足延期了15天。

紧接着,12月3日,中债资信评估有限公司(下称中债资信)披露的长安责任2016年资本补充债券跟踪评级显示,由于长安责任保险公司信用品质下滑,随即对其开展本次不定期跟踪评级,决定将其主体信用等级为由“A”下调为“A-”,并“列入信用观察名单”,将债项等级由“A-”下调为“BBB+”。

缘何一家正常经营的保险公司会突发此象?据财联社记者独家获悉,造成这一结果的主要原因是长安责任踩雷P2P。

一位接近长安责任的知情人士告诉财联社记者,作为国内唯一一家专业责任险公司,由于传统责任险业务受制于市场环境,增速有限,长安责任在2015年开始尝试产品创新,推出了融资型保证保险业务,其中包含P2P网贷履约保证险。2018年在“去杠杆”、“紧信用”的金融调控背景下,市场流动性明显紧缩,触发网贷行业违约率上升。作为部分P2P网贷平台履约保证险的承保公司,长安责任的赔款垫付随之明显上升。

目前,该公司在该领域的赔款累计支出已经接近20亿元,未了的保险责任余额仍有22亿元。为此,长安责任已经在3季度末计提了4亿元的准备金。

监管层已经知晓了长安责任目前的问题,对该公司进行了实地调研,并且给出了指导意见,要求长安责任尽快停止与P2P网贷公司的合作;加大资产催收力度;通过股东增资等方式环节偿付能力压力。

盲目扩张折戟创新型产品

“开始合作的时候,这个赔付率还是很低的,但是到了2018年2、3季度,集中产生了大量的赔款,所以发生了偿付能力跳水的事件。”上述接近长安责任的知情人告诉财联社记者,P2P网贷行业出现大量逾期、甚至跑路等事件,作为“担保人”的多家保险公司都被打个措手不及。

据了解,P2P网贷自2017年开始遭监管严查,一些不合规的平台逐渐浮出水面,跑路、清盘的数量不断上升,这种连带效应很快开始传导至保险业。

履约保证险采取的是抵押担保的形式,借款人提供房产或汽车进行抵押,经评估公司评估后,保险公司通常情况下按照评估价的7折签署保单,一旦借款人违约,银行追债的时候,保险公司需要首先代替借款人偿还债务,赔款垫付后形成的大量代位追偿资产。

由于借款人爽约拒绝给银行还钱,长安责任必须先行赔付给银行,如此一来,长安责任手中留存了大量的抵押物,这部分房产、汽车等抵押品主要集中在江苏、浙江、广东等地。受法律法规等政策影响,抵押物的处置过程非常长,有的需要2-3年甚至更久的时间,在这个过程中还需要面对楼市遇冷、抵押物价值下滑甚至是资产折旧等风险,长安责任面临较大的不确定性。

让长安责任无奈的是,抵押物被确定为应收帐款,由于该笔费用不属于现金,在进行偿付充足率计算时需要按照一定比例打折,于是就有了三季度末综合偿付能力充足率-41.5%的结果。

财联社记者粗略统计,自2014年底至2018年初,与长安责任达成合作的企业至少有10家,包括:存利网精融汇土豆金服融金所微财富钱保姆好利网、予财网、和信贷邦融汇等。这其中,绝大多数P2P网贷平台不属于行业中的一线平台,不仅没有进入中国互联网金融行业协会,还有个别平台连银行存管都没有上线。

涉及到网贷平台合规的问题更是花样繁多,例如存利网只有营业牌照,没有银行存管,目前已经停止发标,客服电话也无人接听;好利网的客服电话已经关机;精融汇的官网上仍有“长安责任的企业logo露出”,但是客服回复称已经与长安责任终止了合作;土豆金服官网上号称是与汇付天下达成存管,但这根本不符合监管要求;钱保姆更是在今年8月份宣布清盘。

就此,记者联系了长安责任,官方回应称,实际合作的P2P平台只有6家,还有些平台只是进行前期接触,并未展开实际业务。因此不排除个别平台借机炒作的可能。

据悉,该公司已经在三季度末停止了与所有P2P公司的合作,不再产生新的履约保险险保单,目前所有问题已书面上报监管部门,目前已经开始进行资产处置,与律师、法院等加强合作,加快清收,以提高效率。

北京某大型网贷平台相关负责人接受记者采访时透露,网贷备案一延再延迟迟没有落地,能提供履约保证险的保险公司在行业中属于人人争抢的“香饽饽”,“大家都争着跟保险公司合作,有的甚至一口气签了好多家,什么意外险、账户安全险、履约保证险全都搬出来,无非就是挂上保险公司的logo背书。这个过程中对于保险公司也是受益的,合作的保费基本在1个点左右,也就是借款人10000元的合同,保险公司拿100元。”

记者注意到,长安责任正是在2014年开始小幅盈利的,在此之前一直是亏损状态,直到2017年才又重新开始亏损。知情人士称,融资型保险对于长安责任业绩的贡献确实不小,由于每家平台合作的保险公司、客户数量不同,因此各家保险公司保费收入并不相同。

拟增资10亿以上股东或洗牌

祸不单行,一方面是面临P2P暴雷巨额赔偿,导致偿付能力跳水,另一方面,长安责任长期以来的股东问题致使其偿付能力的补救面临重重障碍,也加剧了此次危机对公司的影响程度。

“如果是自有资本规模较大较高的大型险企发生了履约保证险赔偿,保险公司的偿付力变化不会那么明显。”上述知情人士告诉记者,因为公司资本金不够雄厚,集中的赔款垫付很容易引起偿付能力指标发生阶段性的剧烈波动。另外,公司进行赔款垫付后形成的大量代位追偿资产,在追偿变现过程中难免发生“漏损”,客观上也需要审慎拨备,这也是导致偿付能力明显下降的重要原因。

长安责任偿付能力压力由来已久

“酝酿了2、3年,股东之间还没谈拢”。据知情人透露,长安责任拥有14家股东,股权分散导致众股东难以在增资问题上达成共识。“尽管一直尝试增资,目前的危机也已多次通报给股东,希望股东方能尽快落实增资计划,但目前仍有操作细节仍在斟酌。

据上述知情人士透露,长安责任拟增资10亿元以上,新的增资方案已经通过董事会批准,还需通过股东大会表决,年底前将完成对监管部门的上报。不排除有股东在此次增资中退出的可能。

随着偿付能力跳水,监管对于长安责任目前的情况高度重视。

有保险业内人士认为,长安责任所面临的问题,侧面反应了近10年间保险行业面临的种种问题:在利益的诱惑下,大量民间资本涌入到保险行业中,其中大部分股东并不懂保险行业的本质,对保险业的发展造成了不小的伤害。

随着2018年4月,银保监会施行新版《保险公司股权管理办法》,对股东提出了更高要求,金融热潮也开始相应降温,不少已经拿到牌照的股东开始对保险降低预期,经历过行业洗牌后,懂保险的人会留下,希望利用保险短期套利的将逐渐出局,保险业将更加成熟。

来源:财联社

平台最新爆料!

发送自己名片结交投友,互诉经验!

向大咖取经,叫你如何做到投资参考年化25%以上!

添加跟投专家微信拿投资优惠券!

平台专家测评有么?

平台出借人交流群有么?

互金跟投现在出借有福利么?

添加跟投专家微信(hujin-chen),立即领取跟投福利!

相关资讯

  • 微金所逾期进展 微金所最新消息来了

    微金所逾期进展 微金所最新消息来了

    据有关投资者反映,投资于微金所的资金出现逾期情况,不少投资者都十分着急。那么微金所逾期进展怎么样了,下面为大家带来微金所最新消息。

  • 投资抓钱猫安全吗 抓钱猫CEO张显成介绍

    投资抓钱猫安全吗 抓钱猫CEO张显成介绍

    抓钱猫浙江杭州一家国资参股的P2P网贷平台,投资抓钱猫安全吗,抓钱猫怎么样,互金跟投小编在这里给你整理了抓钱猫CEO张显成介绍,你不妨来了解一下。

  • 票票喵发布良性退出公告 票票喵会跑路吗

    票票喵发布良性退出公告 票票喵会跑路吗

    2018年8月6日消息,票票喵发布良性退出公告,公告称,因近期网贷行业生存环境持续恶化,影响到了票票喵的业务而选择良心退出。到底是怎么回事呢,票票喵是雷了吗,有网友也问票票喵会跑路吗,我们一起来了解一

  • 钱包金融提现困难 投资人回款突遭强制续投

    钱包金融提现困难 投资人回款突遭强制续投

    2018年8月8日下午,有投资人爆料,上市系平台钱包金融提现困难,投资人回款突遭强制续投,到底是怎么回事呢?随互金跟投小编来了解一下。

  • 财金圈清盘退出 财金圈良性退出兑付方案

    财金圈清盘退出 财金圈良性退出兑付方案

    8月15日,网贷平台财金圈传出了清盘退出的消息,此消息一出不少投资者的反映都比较激烈,毕竟最近网贷平台频繁跑路已经给投资们的信心带来了很大冲击。那么财金圈清盘退出到底是怎么一回事?

  • 杭州元泰金服跑路 元泰金服靠谱吗

    杭州元泰金服跑路 元泰金服靠谱吗

    P2P平台爆雷潮还在继续,其中在爆雷潮中心的杭州,又一家平台爆雷了,据有关投资者爆料称,杭州元泰金服跑路,那么杭州元泰金服跑路是真的吗?更多详情,互金跟投的小编在下面向您报道。

最新网贷资讯

  • 跟投精选
  • 专家专栏
  • 平台动态
  • 专家测评
  • 网贷新闻
  • 投资精英交流群邀您加入!

    投资精英交流群邀您加入!

    投资策略交流群有什么?平台的最新爆料,行业最新资讯投资专家定期分享投资之道向大咖取经,教你如何实现投资参考年化25%以上每周新手投资福利红包突袭你能得到什么?一个交流群让你清楚行业最新资讯、平台曝光!

    2019-02-18 14:29:13
  • 互金跟投原创:2019年1月最新232家P2P网贷平台测评名单

    互金跟投原创:2019年1月最新232家P2P网贷平台测评名单

    本测评原创首发于互金跟投微信公众号(ID:hjgentou),第22次汇总。新版平台库说明:测评仅提供给P2P出借人作为投资参考,不作具体投资建议。各位投友大家好,我是安安,接下来的平台库都会由安安(

    2019-02-01 08:54:21
  • 春节资金放哪里?这里或许是个不错的选择!

    春节资金放哪里?这里或许是个不错的选择!

    Hi,大家好,阿飞又来啦。阿飞一直在研究资产外接的P2P平台,前段时间,接到跟投君的委托,复盘了银多网的最新情况,现在也给大家分享一下复盘的结果。01 存管银行变更12月底的时候,银多网宣布计划变更存

    2019-01-30 09:21:16
  • 互金跟投测评:2019年1月最新92家P2P网贷平台测评名单

    互金跟投测评:2019年1月最新92家P2P网贷平台测评名单

    本测评原创首发于互金跟投微信公众号(ID:hjgentou),第22次汇总。新版平台库说明:测评仅提供给P2P出借人作为投资参考,不作具体投资建议。各位投友大家好,我是安安。大家应该也很奇怪,为何出现

    2019-01-25 09:30:48
  • 活期收益5.8% 京东又要出爆款了么

    活期收益5.8% 京东又要出爆款了么

    预告:网贷175号文出台后,我投的平台会怎么样?会不会被清退?以后应该如何选择P2P平台?今天晚上19点30分,互金跟投公众号将会更新最新一期P2P平台库!你投的平台怎么样?看看P2P专家怎么评价吧。

    2019-01-24 09:26:22
  • 银湖网最新消息:北京区金融办最新回应 银湖网禁止剥离

    银湖网最新消息:北京区金融办最新回应 银湖网禁止剥离

    01造谣之人,居心叵测星期五的文章,引起了不少争议,有人说段飞被收买了,有人说段飞跟银湖网有勾当。。。甚至有些造了这种谣言......(以上绝对是纯属造谣!!)看到这,段飞都TM跳起来了,都忍不住爆了

    2019-02-18 09:03:34 银湖网
  • 互金跟投原创:把脉网贷行业 2019年P2P投资关键词展望

    互金跟投原创:把脉网贷行业 2019年P2P投资关键词展望

    互金跟投(51hjgt.com) 2月18日消息:新开年的时间点,有些话想跟大家聊聊。过年这段时间,文斯明显的发现网贷出借人的焦虑情绪再度提升。在头部平台的焦虑、中部平台的焦虑、小平台的也焦虑、债转慢

    2019-02-18 08:24:31
  • 银湖网凶多吉少 出借人是5折止损还是等2-3年回款

    银湖网凶多吉少 出借人是5折止损还是等2-3年回款

    互金跟投(51hjgt.com) 2月15日消息:目前P2P网贷行业风雨多变,对于粉丝们重点关注的银湖网最新消息,互金跟投也将进行实时追踪报道,第一时间与大家分享。想必大家也已经知道了,前天银湖网借委

    2019-02-15 08:35:17
  • 互金跟投原创:100家P2P平台转型潜力和备案实力分析

    互金跟投原创:100家P2P平台转型潜力和备案实力分析

    互金跟投(51hjgt.com) 2月14日消息:《网贷175号文》一出,很多出借人都慌了,担心自己投的平台会被清退。其实,监管也提到一个重要的后路就是引导网贷机构转型,比如让它们转型专注做资产端的公

    2019-02-14 08:59:46
  • 独家:互金跟投年度Top10文章 网贷避雷干货汇总

    独家:互金跟投年度Top10文章 网贷避雷干货汇总

    互金跟投(51hjgt.com) 2月13日消息:新年好,各位小伙伴,我是跟投君。新的一年里,我们既要直面去年的不足,也要准备新一年的工作计划,为应对接下来阴晴不定的行业环境做好充足的准备。今天,跟投

    2019-02-13 08:51:06
  • 最新多宝贷测评:3000万A轮融资的多宝贷可靠吗

    最新多宝贷测评:3000万A轮融资的多宝贷可靠吗

    多宝贷是广东东莞一家于2014年10月上线运营的P2P网贷平台,主要以个人消费贷和企业贷为主,曾经过的3000万的A轮融资,那么这家多宝贷可靠吗?多宝贷怎么样呢?今天互金跟投分析师礼叔就简单从几个方面

    2019-02-15 11:16:20
  • 最新陇e贷测评:国资系平台陇e贷理财可靠吗

    最新陇e贷测评:国资系平台陇e贷理财可靠吗

    陇e贷是是金融服务公司旗下运营的国有互联网投融资平台,属于国资系的P2P网贷平台,有一定的股东实力,那么这样的陇e贷理财可靠吗,陇e贷怎么样呢?下面互金跟投分析师礼叔简单和大家来测评一下陇e贷吧!1、

    2019-02-15 11:14:43
  • 最新洋葱先生测评:知名院校出身的洋葱先生怎么样

    最新洋葱先生测评:知名院校出身的洋葱先生怎么样

    洋葱先生是深圳民营系的P2P网贷平台,团队所有成员均来自清华、北大、复旦等国内外知名院校。那么这样的洋葱先生怎么样?洋葱先生可靠吗?下面让互金跟投分析师老扎来带大家来聊聊洋葱先生的最新测评吧!1、资产

    2019-02-15 11:12:25
  • 最新多啦聚财测评:2000万战略入股的多啦聚财可投吗

    最新多啦聚财测评:2000万战略入股的多啦聚财可投吗

    多啦聚财是广东深圳一家于2014年上线运营的民营系网贷平台,在2018年2月,多啦聚财获知名风投机构诺辉投资2000万元战略入股,那么这样的多啦聚财可投吗?怎么样呢?下面互金跟投分析师老扎简单从几个方

    2019-02-13 13:55:43
  • 最新德众金融测评:国资上市双重背景的德众金融怎么样

    最新德众金融测评:国资上市双重背景的德众金融怎么样

    德众金融是安徽省供销社旗下、上市公司新力金融控股的国资及上市公司双重背景的网贷平台。成立于2014年4月14日,那么这样的德众金融怎么样呢?可投资吗?下面互金跟投分析师安安带大家来了解测评一下德众金融

    2019-02-13 13:55:27
  • 网贷从业者新年遇冰火两重天 转型之路并不好走

    网贷从业者新年遇冰火两重天 转型之路并不好走

    对于网贷行业来说,新年伊始,在短短一周时间内就有了“冰火两重天”的奇妙经历:1月下旬,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合发布了《关于做好网贷机构分类

    2019-02-18 11:38:31
  • 2019年网贷平均收益率难以突破10% 行业备案时间未定

    2019年网贷平均收益率难以突破10% 行业备案时间未定

    网贷行业的备案仍然没有具体的时间节点。今年1月份,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(即175号文)和《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及

    2019-02-18 10:21:48
  • 380余P2P平台被立案侦查 约百亿资产被查扣冻结

    380余P2P平台被立案侦查 约百亿资产被查扣冻结

    2018年6月以来,P2P网络借贷平台风险频发,严重侵害广大人民群众合法权益,扰乱市场经济秩序。公安部对此高度重视,立即部署各地公安机关在党委、政府统一领导下,密切会同有关监管部门,依法开展侦查办案,

    2019-02-18 09:33:24
  • 易通贷兑付逾期背后 君石控股旗下多家企业运行异常

    易通贷兑付逾期背后 君石控股旗下多家企业运行异常

    承诺2018年12月26日开始恢复提现,但是过去将近两个月,网贷平台易通贷依然没有兑现诺言。根据工商信息显示,易通贷的法人代表及大股东为王岩,除网贷平台易通贷之外,与王岩相关的公司多达57家,其中就包

    2019-02-18 08:12:07
  • P2P平台爱投资维权者有异议 步森股份股权拍卖被叫停

    P2P平台爱投资维权者有异议 步森股份股权拍卖被叫停

    2月16日,原定在“阿里拍卖•司法”网站公开拍卖步森股份控股股东重庆安见汉时科技有限公司(以下简称安见科技)持有的2240万股公司股票(占安见科技所持公司股份的100%,占公司股份总数的16.00%)

    2019-02-18 08:04:35