互金跟投 互金跟投
more
category

上市险企前十月保费近1.5万亿 业务品质考核将成关键

发布时间: 2018-11-20 11:10:38   栏目:保险

目前由于健康险新业务价值率较高,随着其新单占比的提升,将推动保险公司新业务价值率提升,推动死差益持续增长,并带动剩余边际释放。截至目前,A股上市保险公司已悉数披露1-10月保费收入情况,合计14955.88亿元。从四季度情况看,加强健康险销售,将是带动新单保费增长和价值提升的重要着力点。在营销队伍发展上,银保监会鼓励缩减管理团队层级,完善以业务品质为导向的佣金制度和考核机制。

截图未命名1120111548.png

此外,在两家借壳上市的保险公司中,国华人寿股东天茂集团(6.330,-0.23, -3.51%)在保险领域动作频频,一边拟转让国华人寿股权的事宜尚未落定;另一边拟出清安盛天平股权的消息又甚嚣尘上。

健康险销售推动新业务价值

从以集团为主体的上市保险公司看,今年1-10月,中国平安(64.320,-1.40, -2.13%)原保险保费收入6100.22亿元,同比增长19.13%。其中,平安人寿、平安产险、平安养老、平安健康原保险保费收入分别为3874.50亿元、2010.60亿元、183.69亿元、31.42亿元,同比增长分别为20.87%、15.66%、15.88%、73.84%。

中国太保(32.280, -0.70, -2.12%)原保险保费收入2840.73亿元,同比增长14.52%。其中,太保寿险原保险保费收入1869.09亿元,同比增长15.04%;太保产险原保险保费收入971.64亿元,同比增长13.53%。

从以寿险为主体的上市保险公司看,国寿股份原保险保费收入4920亿元,同比增长4.77%;新华保险(45.940, -0.96, -2.05%)原保险保费收入1094.93亿元,同比增长11.52%。

目前来看,一些保险公司正力争完成今年保费和价值目标,但存在一定压力。海通证券(9.840, -0.32, -3.15%)认为,四季度各家保险公司仍将通过政策、考核引导等方式,继续加强健康险销售,继续看好保障型产品带动的新单保费增长和价值提升。

对于加强健康险销售原因,除民众在这一领域日益增长的需求外,从保险公司自身看,“由于健康险新业务价值率较高,随着其新单占比的提升,将推动保险公司新业务价值率提升,推动死差益持续增长,并带动剩余边际释放。”一位保险公司精算人士解释称。

剩余边际是保险公司特有的概念,因为保单利润是长期释放的过程,为了更好展现当前价值,所以引入这一概念。对于保险公司而言,剩余边际是考量寿险长期持续利润的重要指标,是会计利润的核心来源。

一些保险业人士认为,随着监管政策调整,寿险业转型压力加大,大中型公司基础好、转型早,其品牌、渠道、管理、机构优势进一步强化,“马太效应”愈发凸显,市场集中度可能还会提升。

不过,未来已来,一切皆有可能。近期“相互保”产品受到市场高度关注便从侧面印证了这一点。不少传统保险公司人士对记者表示,“相互保”是对现有长期重疾险的补充,不会替代现在主流的传统重疾险。对于希望通过保险转移疾病风险的客户,“足额+长期”的传统重疾险仍是首选,但是传统保险公司要重视新技术的研究和应用。

海通证券指出,在财险上,监管部门严格实施“报行合一”,长期有望遏制费用率竞争;前三大产险公司在定价、渠道、费用控制等多方面具有显著优势,且未来手续费率税前列支比例亦有望提升,所得税可能大幅减少,利润增厚可期。

事实上,近期财险领域利好频频。10月31日,国家税务总局官网发布了《关于责任保险费企业所得税税前扣除有关问题的公告》,明确“企业参加雇主责任险、公众责任险等责任保险,按照规定缴纳的保险费,准予在企业所得税税前扣除”。这对责任保险的长期发展形成利好。

而银保监会官网披露的2017年度交强险运营情况显示,2017年度交强险实现承保盈利0.8亿元,投资收益76亿元,经营盈利77亿元,承保数量同比增长13%,投保率为75%,同比提高了3个百分点。同时,交强险综合赔付率为74%,同比上升2个百分点,综合费用率为26%,同比下降3个百分点。这是交强险承保首次实现盈利。

完善佣金和考核制度

值得关注的是,在保险公司发展过程中,营销队伍是关键。1992年,代理人制度由友邦保险引入中国大陆地区,从此成为保险业多年高速发展的源动力之一。可以说,代理人制度和数以百万计的代理人为保险业发展打开了局面,长期撑起了保险业尤其是寿险业的一片天。

2017年,保险营销员渠道共实现保费收入1.6万亿元,占当年全国总保费的42.4%。今年前三季度,该渠道实现保费收入1.5万亿元,占全国总保费的48.3%。

不过,代理人制度也留下了“并发症”。首当其冲的是饱受诟病的代理人形象问题,销售诱导和擅自承诺给保险公司带来了理赔困难和更深层次的消费者信任危机问题,虽几经整治,但已困扰保险业多年,仍未得到妥善解决。

2018年7月,银保监会曾下发《保险代理人监管规定(征求意见稿)》,从市场准入、经营规则、市场退出、行业自律、监督检查法律责任等方面提出新的要求。

对此,银保监会保险中介监管部副巡视员施强在“2018中国保险营销峰会”上表示,造成这些问题的,一是人员职业素养不高;二是人员大进大出;三是从业违法违规。

在人员职业素养上,主要表现为整体学历层次偏低,专业素养较差,原因在于保险公司对人员准入把关不严、培训投入不足等。

中国保险行业协会发布的《2015-2018年中国保险营销员普查报告》显示,2014年以来,保险营销员学历结构总体以高中及中专、大专学历为主,本科及研究生以上学历人数占比低。截至2018前5月,高中及以下学历人群占比超65%。

而多年来,保险公司一直采用人海战术的简单做法,造成行业粗放发展、大进大出,保险营销员12个月留存率维持在30%-35%左右的低水平,严重影响行业的社会认同度。

目前,保险营销员整体年收入偏低,50%的保险营销员年收入低于4.2万元,年收入高于36万元的人员占比仅1.56%;2015-2017年,寿险营销员脱落率一直在50%上下。

对此,银保监会首次指明了方向,即鼓励缩减管理团队层级,完善以业务品质为导向的佣金制度和考核机制。改革的初步节奏是各地区、各公司可根据自身实际情况“先行先试”。

太平人寿总经理张可表示,好产品的问世促使新型个险营销队伍的诞生,以前单靠规模取胜的营销策略已经落后,营销员队伍转型是大势所趋。

国华人寿拟引入多家国企股东

除几家传统上市保险公司外,1-10月,两家借壳上市的保险公司,天安财险原保险保费收入126.74亿元,同比增长8.84%;国华人寿原保险保费收入320.44亿元,同比下降24.36%。

值得一提的是,天茂集团日前发布公告称,拟引入湖北省宏泰国有资本投资运营集团有限公司、武汉地产开发投资集团有限公司、武汉市江岸国有资产经营管理有限责任公司三家国资公司成为直接股东,与其一起向国华人寿增资 95 亿元;其中天茂集团增资 48.45 亿元,占增资后国华人寿总股本的 51%,与募集资金使用计划一致。

2016年7月,天茂集团曾发布公告称,拟与海南凯益实业有限公司、上海博永伦科技有限公司、上海汉晟信投资有限公司对国华人寿同比例增资 95 亿元,其中天茂集团增资 48.45 亿元,其余三家合计增资 46.55 亿元。不过,海南凯益实业有限公司、上海博永伦科技有限公司、上海汉晟信投资有限公司三家公司不再参与国华人寿本次增资。

11月19日,国华人寿回复记者称,作为民营保险公司,公司此次主动引入湖北省多家实力国有企业,旨在优化公司股权结构,提高公司治理水平,打开下一 步发展空间。

与此同时,市场传出“天茂集团拟出清旗下财险公司安盛天平股份的消息”,持有安盛天平50%股权的最大单一股东AXA安盛集团,目前正就股权收购事宜与天茂集团等安盛天平股东进行协商,拟接收后者持有的全部50%股权,并最终实现全资控股安盛天平。

对此,安盛天平回复表示,无法对未经证实的传言作出回应。目前来看,金融保险业对外开放进程正在加快。从批筹机构看,工银安盛资产管理公司、交银康联资产管理公司、中信保诚资产管理公司的股东分别为合资寿险公司工银安盛人寿、交银康联人寿和中信保诚人寿。

与此同时,大韩再保险公司中国分公司批筹,以及葡萄牙忠诚保险、法国教育健康相互保险北京代表处和比利时裕利安怡信用保险上海代表处获批设立。此外,还有诸如韦莱保险经纪、怡和保险经纪等获得了扩大业务范围的许可证。

此前不久,银保监会新闻发言人肖远企表示,银行和保险领域的开放措施力度较大,体现在取消或放宽外资股比限制、放宽市场准入条件、扩大外资机构业务范围、优化外资机构监管规则等方面。目前,这些政策已经初见成效。有的外资机构已经作为股东入股到银行、保险机构,有的已经设立了法人或分支机构,有的业务量较过去有较大增长。

来源:21世纪经济报道

相关资讯

最新保险资讯

  • 保险理财
  • 商业保险
  • 社会保险
  • 意外保险
  • 年内最高亏损四成 投连险收益持续低迷

    年内最高亏损四成 投连险收益持续低迷

    不同于其他保险种类,投连险作为理财保险的一种,较高的收益曾是吸引投保者的重要因素之一。不过,受资本市场影响,今年以来,投连险收益表现持续低迷。据华宝证券披露数据,截至10月,投连险已连续三个月取得负收

    2018-12-06 10:42:18
  • 汇丰人寿董事长任职资格获批 改善亏损成为首要任务

    汇丰人寿董事长任职资格获批 改善亏损成为首要任务

    11月20日,银保监会官网公告显示,已经核准Bryce Leslie Johns先生自11月1日起出任该汇丰人寿保险有限公司董事长。公开信息显示,汇丰人寿是由汇丰保险(亚洲)有限公司与国民信托有限公司

    2018-11-22 09:35:50
  • 原广东保监局局长"下海" 拟赴任深圳国任财险董事长

    原广东保监局局长"下海" 拟赴任深圳国任财险董事长

    银保监局“三定”后第一位下海局长去向已定。记者了解到,原广东保监局局长房永斌辞职下海,去向将是深圳国资委旗下的国任财险。至此,房永斌成为银保监局“三定”之后第一位下海的前局长。第一位下海的前保监局长今

    2018-11-21 10:59:27
  • 万能险保费突破6000亿大关 8家险企同比骤降超80%

    万能险保费突破6000亿大关 8家险企同比骤降超80%

    万能险保费出现大幅增长。银保监会最新披露的数据显示,今年前9个月,行业万能险保费同比大幅增长32%,突破6000亿元大关,达6163.7亿元。尽管行业万能险保费出现大幅增长,但据记者梳理,前9个月,可

    2018-11-20 11:26:55
  • 前9个月保费业绩出炉 原保险保费收入止住下滑态势

    前9个月保费业绩出炉 原保险保费收入止住下滑态势

    11月13日,银保监会发布1-9月保险统计数据报告表示,原保险保费收入30661.79亿元,同比增长0.67%,止步前8个月的下滑态势,相较年初负增长20%出现了大幅改善。寿险业务下降幅度持续收窄分开

    2018-11-14 10:36:48
  • 安心财险踩雷P2P平台米缸金融 部分逾期保单理赔延缓

    安心财险踩雷P2P平台米缸金融 部分逾期保单理赔延缓

    在P2P平台逾期的当下,保险公司也受到了波及。12月13日,上海米缸互联网金融信息服务有限公司(以下简称“米缸金融”)通过官方微博发布了《关于安心财险阻碍理赔工作正常开展的情况公告函》(以下简称《公告

    2018-12-14 13:35:21
  • 年内39家保险公司收到监管函 财险公司占比最高

    年内39家保险公司收到监管函 财险公司占比最高

    临近年末,保险公司2018年被下发监管的整体情况也日渐清晰。据记者不完全统计,今年以来共有39家保险机构(保险公司、保险资管公司、保险集团)被银保监会下发监管函(不含地方银保监局筹备组、不含非公开监管

    2018-12-14 13:24:05
  • 险资预期2019年:经济面临下行压力 政策对冲可期

    险资预期2019年:经济面临下行压力 政策对冲可期

    2018年对于保险机构投资者而言是相对难过的一年。这也是债券违约大年,令保险机构心有余悸。那么,2019年是否会比2018年更好?在近期举行的一次保险业内交流活动中,多家保险机构认为,2019年经济下

    2018-12-13 11:43:08
  • 各类骗保案件频出 遏止骗保需更严密制度保障

    各类骗保案件频出 遏止骗保需更严密制度保障

    从商业保险到医保基金,近期频出的各类骗保案件引发了社会高度关注。上个月,央视《焦点访谈》曝光了沈阳两家民营医院通过雇“病人”虚假住院、伪造病历来骗取医保基金。近日,又有媒体曝出一男子疑买3000万保险

    2018-12-12 10:59:54
  • 中国人寿80亿元入股中电核 股权占比为26.76%

    中国人寿80亿元入股中电核 股权占比为26.76%

    12月10日,中国人寿在中国保险行业协会发布《关于大额未上市股权投资的信息披露公告》。内容显示,中国人寿向中电投核电有限公司(以下简称“中电核”)投资80亿元,占增资后中电核的股权比例为26.76%。

    2018-12-11 12:21:52
  • 银保监会:稳步推进保险业偿付能力监管和风险防控工作

    银保监会:稳步推进保险业偿付能力监管和风险防控工作

    12月12日银保监会官网消息,日前,中国银保监会召开偿付能力监管委员会工作会议,银保监会副****周亮主持。会议分析研究了2018年三季度保险业偿付能力和风险状况,审议三季度保险公司风险综合评级结果和

    2018-12-13 11:17:19
  • 保险自媒体乱象频发埋下隐患 有效监管面临难点

    保险自媒体乱象频发埋下隐患 有效监管面临难点

    借力于互联网技术快速发展,低门槛、高度开放的自媒体平台如今成为不少行业营销人员拓展业务的主阵地。其中,一直因诱骗欺诈行为高发受到国家严管的保险业也不例外。如今,选择主动上门与客户“磨嘴皮”的业务员越来

    2018-12-12 11:09:23
  • 国家医保局:医药机构欺诈骗保将被解除定点协议

    国家医保局:医药机构欺诈骗保将被解除定点协议

    国家医保局日前印发《关于当前加强医保协议管理确保基金安全有关工作的通知》,要求各地医保经办机构加强对定点医药机构的协议管理,确保医保基金安全。通知明确,定点医药机构发生欺诈骗保等违约行为的,一律解除服

    2018-12-07 11:36:19
  • 多地上调居民养老金缴费标准 委托投资资金归集启动

    多地上调居民养老金缴费标准 委托投资资金归集启动

    近期,青海、山西等多个省份都提出,明年上调城乡居民基本养老保险(下称“城居保”)个人缴费标准。国务院2014年出台的《关于建立统一的城乡居民基本养老保险制度的意见》提出,个人每年缴费标准最低100元、

    2018-12-05 10:58:22
  • 国家医保局对骗保零容忍 零售药店是检查重点

    国家医保局对骗保零容忍 零售药店是检查重点

    “去医院看病,结果病人的病是假的,医生的诊疗是假的,住院也是假的,但骗走了国家医保的支出却绝对是真金白银。”近日,沈阳市两家医院骗取医保基金的案件被曝光引起市场关注。11月21日,国家医保局召开“打击

    2018-11-23 10:14:36
  • 最新短期意外保险介绍 购买时要从自身需求出发

    最新短期意外保险介绍 购买时要从自身需求出发

    短期意外险是指在某一时刻,某一短时期内的意外保险。毕竟天有不测之风云,所以当前还是有不少人会选择购买短期意外保险。但是如今短期意外保险如此之多,我们应该怎么选择呢?当前有哪些短期意外保险不错呢?今天小

    2018-10-31 14:58:19
  • 2018年工伤保险待遇 四川等多地上调工伤待遇

    2018年工伤保险待遇 四川等多地上调工伤待遇

    工伤保险一直都事关众多职工,这关系到他们的伤残津贴以及家属抚恤金等等。所以当前许多职工都很关注2018年工伤保险待遇。那么今年的各地的工伤保险待遇是怎样的呢?有没有上调呢?小编带着大家非常关注的问题收

    2018-10-26 15:21:42
  • 2018工地意外保险赔付标准 因工死亡赔偿多项费用

    2018工地意外保险赔付标准 因工死亡赔偿多项费用

    目前意外保险的种类非常多,而且发生场所也有很多。就以在工地发生的意外为例,通常在工地发生意外就会有工地意外保险来规避风险。但是这个保险的赔付标准是什么呢?大家能拿到多少赔偿费呢?今天我们就来谈谈201

    2018-10-24 14:04:13
  • 2018年人身意外险赔偿标准 搞清楚这些理赔或更快

    2018年人身意外险赔偿标准 搞清楚这些理赔或更快

    生活中到处充斥着意外,所以许多人都会选择购买人身意外险来防范风险。那么,大家对2018年人身意外险赔偿标准有所了解吗?接下来,就由互金跟投小编向大家介绍。人身意外保险,通常又被称为人身意外伤害保险。根

    2018-10-08 12:46:30
  • 意外险最新消息 意外险成首次投保最受欢迎险种

    意外险最新消息 意外险成首次投保最受欢迎险种

    意外险能对大家生活中的意外风险提供保障,因此许多人都非常看重它,对其动态更是十分关注。所以今天,互金跟投小编就来跟大家分享意外险最新消息,快来了解一下吧!据悉,中国太保于9月13日携手普华永道发布《中

    2018-09-26 12:49:07