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P2P爆雷新派系来袭 实业系你听说过没

发布时间: 2018-11-16 10:19:11   栏目:网贷

晋商贷彻底雷了!其实际控制人郝晓海在11月7日的时候向警方自首了。其实这个结果一点也不出乎大家意料。9月13日的时候晋商贷就在官网发布《投资者倡议书》,宣布平台还款能力不足,并给出了兑付方案。

97%的回款比强制续投1年了,目前只能提现3%,要到2019年5月31日后才恢复正常。10月22日,晋商贷又换了个脸,官网分别公布了《关于剥离不合规业务及旧系统兑付方案担保协议书》及《旧系统兑付方案公告》。主要的内容是:其一9月13日发布的兑付方案停止执行;其二自2018年11月1日起,每月执行新一期的兑付,分36个月兑付。

11月7日,晋商贷实际控制人郝小海向警方自首投案。跟投君认为这个晋商贷就是套路清盘的典型平台,不过本文并不打算写套路清盘,而是通过晋商贷来讲讲实业系平台。

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什么是实业系P2P?

跟投君把它定义为不以P2P金融为主营业务、实际控制人涉猎行业范围太多的平台。晋商贷就是属于这一个类别里面的,我们先来看看晋商贷的股东情况:晋商贷的股东只有两个自然人,其中一个是已经自首的大老板郝晓海,占股95%,是绝对的实际控制人。

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而郝晓海这个人还控制着哪些公司呢?

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由图中可以看到,郝晓海占大部分股权的公司有很多家,比如大唐娱乐(海南)有限公司、大德通餐饮有限公司、大德通影视传媒有限公司、孝义市光宇煤业有限公司...郝老板真是业界奇才,360行无一不通。涉及行业五花八门,娱乐、餐饮、高科技、营销、资产管理、私募基金、煤矿...这种老板开的p2p平台,风险其实是很大的,跟投君总结出来有两个风险点:

1、精力顾不上,导致经营异常

从大部分平台公开的财务审计报告来看,目前实现规模化盈利的P2P非常少。一门心思做P2P的拍拍贷,经历了多年亏损后才实现规模盈利;一心做消费信贷的信而富,即便是上市了也没有实现盈利,更何况不把P2P当主业的平台了。实业系P2P也大多因为盈利问题,导致平台无法获得集团更打的资源支持,这种平台一般做不大,很容易出现经营不善的问题。如果这种能做大,或将涉及第二种情况。

2、P2P很容易沦为实业系的提款机

早期的P2P监管并不强势,P2P平台经过多年的野蛮生长,P2P平台发布自融、关联自融的现象非常大。一个实业系老板,成立一个不赚钱的P2P平台,老板背后操作的项目又都是极度缺金的项目。比如:房地产、私募基金、实业集团等等。你想都不用想这家平台在集团的地位是怎样的,做的越大可能蕴藏的危机多大。

毕竟,年化收益8%-12%的资金,又不需要层层审批走关系,还是非常低廉的。最近几个月来,爆雷的平台很多,而有很大一部分平台爆雷的原因也很显然,就是平台老板把p2p平台当成它其他的公司的融资渠道了,融到的资金去搞各种投资,炒股的、炒楼的、炒币的、搞私募的,各种各样,老板创立p2p的动机本来就是不纯的。

实业系有哪些平台?

说完实业系平台的一些风险点,现在来盘点一下那些挂掉的实业系平台。

1、海象理财

前不久爆雷的海象理财,背后的复华控股集团涉及房地产、股权投资、便利店等多方面产业。网友抽标发现,平台募集的资金也的确有部分流向便利店产业。复华控股集团直接投资10家企业,孵化文旅关联高达141家企业。各位老板做企业都自顾不暇,却催出一个40亿待收的海象理财。钱,去哪儿了?

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2、草根投资

草根投资这个如此大规模的平台也暴雷,主要也是因为自融造成资金链断裂,无法偿还出借人的债务,看看草根投资的实际控制人金忠栲,金中栲光担任法人的企业就有19家,关联25家企业,业务涉及商业地产、股权投资、阜兴私募、矿产、商品房产等等。本来能把草根投资的规模做得这么大,也是很成功的,但是精力偏偏不向好处用,搞自融,结果失败把自己送进监狱。

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3、唐小僧

唐小僧的母公司叫资邦(上海)投资控股有限公司,从这家公司的子公司业务来看,同样是涉及多个领域,如体育文化、城镇建设、军民融合等领域,而唐小僧这个平台大家也很熟悉,是个高返利的平台,而这个平台根本就不是什么真正的p2p,而是一个搞庞氏骗局的平台,出借人的钱都被挪用以及私吞了。

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实业系的平台远远不止互金跟投分析师举例的这3家,挂掉的或者还在运营的不在少数,但是不是实业系的平台都很有问题呢?当然不是的,有些平台老板的其他企业跟p2p平台存在上下游关系的,能够形成互补关系的,情况就大不一样了。

不坑的实业系有什么特点?

1、关联公司形成互补关系

供应链金融场景就是非常典型的不坑实业系(当然了,供应链金融也发生了蛮多问题)。平台依托集团供应链,为集团的上游和下游企业提供资金支持。通过资金的合理运作实现上、中、下企业的良性运转。

互金跟投分析师认为这种P2P平台的规模根据实际供应链的产业量而变动。供应链产业量大,则平台待收规模大,反之则待收规模小。我们发现出问题的供应链企业,问题多发在撮合了“非供应链企业”的借贷行为,甚至利用供应链金融背景进行自融行为,但供应链金融本质上是个好模式。比如现存的几家珠宝供应链、黄金供应链、农产品供应链平台。

2、P2P作为集团战略补充

有一些平台,背后是个强大的金融集团公司,其布局p2p并不是为了在这一个单一业务上实现盈利,而是希望整个集团的业务齐全,提升其集团的品牌度和规模,比如有银行牌照、保险牌照、证券牌照和基金牌照的企业,它希望获得互联网金融的经营牌照。这种公司就很可能会入股或者建立一个p2p平台对其整个集团品牌进行补充,这种平台本身有经营的专业实力,也没有依靠一个小小的p2p平台搞自融的动机,自然也是相对安全很多的。

3、关联公司围绕P2P开展业务

互金跟投分析师也发现有P2P企业,关联公司衍生出了大数据公司、征信评估公司、贷后管理公司、流量分发公司等等,比如头部的几家消费信贷企业,业务多围绕信贷主业开展。此种类型的企业架构是能力互补的,关联公司的业务开展均有助于P2P业务的良性运营。

结语

互金跟投分析师团队认为:专注P2P主业,是未来P2P合规备案的大方向,也是评判P2P平台稳定的一条重要指标。提醒所有的P2P实控人,做好P2P不容易,且行且珍惜。

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