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P2P出借人的9大坑 看不懂早晚被坑死

发布时间: 2018-11-13 10:08:06   栏目:网贷

这波雷潮,是一场生动的出借人风险教育课,但是学费太贵了!浩浩荡荡的复投大军已经到来了,你还会像之前那样出借吗?适应变化、提升自己、逆势生长,下面这些攻略你一定要消化掉。

P2P出借人的9大坑 看不懂早晚被坑死

(1)拿奖拿到手软的,就是妥妥的安全明星?

根据不完全分析,“拿奖”已经成为互金领域间接增信的热门手段。草根投资就获得了包括“浙江省消费者最满意单位”、“浙江省投资者最信赖单位”、“消费金融创新领导力奖”等接近30项奖励。

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但是,所谓奖项的评判标准,却不一定有助于平台增信。如果评定这个奖是经过了进行了严格的抽标、权威第三方会计师或者律师团队审计进行,那还有一定信服力,否则实在是没有什么卵用。

知情人士向互金跟投分析师透露,多数的奖项是买来的,5万块一个奖牌,这就是市场行价;出价10万,可以拿到颁奖典礼的冠名权;出价20万,可以上台演讲参加圆桌会议。单从收费标准来看,你还能迷信这些奖项么?

(2)政府领导走访调研的平台,业务肯定OK ?

这个对出借人的迷惑是最大的,出借人的直观感知是:政府站台,朝阳产业、平台靠谱,实则陷入了极大的误区。大志安捷曾受到多级领导调研走访、草根投资甚至被评为“突出贡献企业”、“独角兽”等头衔,结果不一样成为世纪天雷。

领导调研这件事儿,我们要分开来看。(1)平台能获得领导调研走访,说明平台的政府关系良好,政企关系是互金平台很关键能力(2)平台业务规模大了,受到了监管部门的关注。

但是可以很坦白的说:平台没出事情前,所有的调研走访都是以平台汇报为主。即便是上门走访,也是抱着了解情况或招商引资的态度来的。这种情况下,根本不会涉及公司业务的合法合规性。

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当又有平台被领导走访的时候,只能说明这个平台可能做得有点大或者业务有些特色,仅此而已。除此之外,不具备任何的增信功能。有平台老板与各种领导一起开会、走访、调研的,道理是一样一样的,迷信这些你就又入坑了。

(3)这个投友很专业,说话很有道理,跟他走就没错?

一场雷潮让所有的P2P榜单、评级都失效了。出借人们再也不相信所谓的“Q群大哥”、“羊毛返利”、“推单评级”,一切W*ZJ都是该死的。但是最近,互金跟投分析师文斯发现,大家开始迷信上了另外一个群体:毫无利益关系的投友。不仅这个平台怎么投强烈参考,其他平台怎么投也是紧随脚步。人家又不收钱,干嘛忽悠我。人家也不推荐平台,这种中肯建议为啥不听?但是,这绝对不是投之前不看平台、投之前不知道官网长啥样的理由好嘛!好可怕!!相信别人让你吃过的亏,看来还得吃一次才能涨到教训。

(4)不懂得资产配置,一条P2P投到黑?

互金跟投虽然是行业自媒体,但是绝对不建议大家将资金全部投入P2P领域。按照“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

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P2P属于中高风险的投资品种,大家可以按照自身风险承受能力对P2P资产进行配置,占比可以高,但是但绝对不是100%。留置现金、配置保险、配置低风险投资、中风险投资、高风险投资是同等重要的。稳健的资产配置,绝对不会让你出现结构性经济危机。互金跟投粉丝群中有一批客户,在这波雷潮中相对坦然。雷掉的那部分,也只是他全年收益而已。断然不会出现,急病不能医、上学不能去、生活没着落的情况。

(5)投了1-2年了,回款很靠谱,未来就一定行?

很多投友在群内讨论平台的惯用口吻是:这平台我投了2年了,妥妥的回款正常。你要知道,很多雷台的用户也是这么说的。

过往数据,不代表未来业绩。而网贷的风险,也大多是有滞后性的。随着平台的运营、政策出台,会出现各种不确定性的因素。特别是对于熟悉的平台,业务转型、合规整改、法人变更、风控部门变动都是可能导致平台异常的不稳定因素。一个去杠杆,压垮了自融拆解的假标军团;一个车贷新规,让众多车贷平台痛苦不已;一场清盘风声鹤唳,挤兑的活期平台应声倒下。

平台不停的发新标,而风险也就随着新标发布而产生。所以,每次出借都应该抱着“你好,初次见面,请多关照”的心态来考察复盘,并多多关注平台的动态。躺着赚钱,绝对不是P2P这种投资品种的特点。你投了2年,妥妥回款,绝对不是你续投1年的理由!

(6)不清楚自身风险状况,一投就是重仓?

这批用户也是最难过的、揪心的、受伤的、风声鹤唳的。很多互金跟投粉丝群用户问,这个平台能否投,这个平台能否投1年,这个平台能否投3个月。一般来问这种问题的时候,我都会反问“到时候债转慢,你会跳起来吗?” “你查过平台的标吗” ?也就是你来互金跟投粉丝群问这种问题,要是在其他地方,保不齐又被别人带入坑里,给你推荐个表面豪华的平台。

其实这种问题很难回答,有的平台就不适合你投。网贷的稳定性是多变的,不是一成不变的安全。我们从不建议客户单个平台持仓超过20%,除非你足够了解或者这个平台的资产保障性足够强。

你是个保守型出借人,经不住一点风险波动。投个话题平台,都不够你每天跟着提心吊胆的。万一出现点舆情,吓得你打8折把债权转让出去,你说是亏了还是赚了呢? 你是个平衡型出借人,但是没时间看顾平台动态,投个中高风险的平台,风险最终聚集到你这里。我们建议大家按照自身的时间安排、风险承受来分配平台出借。进取型的出借客户,就是看准时间点做快进快出,拿到收益见好就收。保守型的出借客户,就别盯着那点收益垂涎三尺,不是你的千万别碰。

雷掉平台的出借人大多都不关注行业动态,是否上存管、是否加入协会、是否拿ICP证书、是否做了等级保护,他们一概不清楚...平台出事儿半个月了,才知道出了问题...唯有一声叹息

(7)看到提交自查报告,立马续投一笔?

我投的平台提交了自查报告了,可以放心投了吗?

这种问题的回答我们一般是反问形式来说的。你觉得上了银行存管就一定安全吗?加入了互金协会就一定安全吗?拿到了ICP证书就安全了吗?公开了会计师报告、法律意见书、合规专项审计报告就安全了吗?

合规、监管,是促进安全出借的手段,而非保障出借安全的收益。我们可以断言,所有的监管手段都是加强行业规范、促进行业健康发展的,但是无法保障单一平台的安全性。即便是平台完成了备案,我们对平台仍然要保持敬畏之心,P2P始终都是次级资产,具备中高风险等级。

(8)平台说的你都信,别人都是黑子?

互金跟投粉丝群的一位出借人分享,较真精神让他避开了很多雷台。平台说这个房子作了抵押,那为啥不把抵押手续亮出来,你去问了吗?平台说标的都经过了严格审核,但是为啥一个成立半年的企业可以借100万,,你去问了吗?平台风控团队三年变2次,夸夸其谈的说风控模型坚如磐石,风险都滞后了吧?平台说跟保险公司合作了,但是账户安全线也叫个保险?

P2P出借千万不能带着先入为主的态度,也不能抱着背景加持的态度。核心的资产安全性,是分析是否出借的必要点。容不得别人说不好,就只能安心被宰割。客服随口一句就挡回,那还是安心等被割韭菜。投资P2P平台,最需要的就是“较真”二字。

(9)老板们都是骗子,不回款就去闹,去报警?

我们通篇有说明,P2P平台的风险是动态的,不存在没有负面的平台。但是一旦平台出现风吹草动立马就绷起神经,风声鹤唳。昔日笑脸相迎的客服或工作人员,瞬间成了洪水猛兽?特别是,我们看到本次舆情风波中。部分出借人被情绪带动,因为债转慢或逾期的问题,到平台大闹特闹,到金融办报警维权。

P2P与普通的经济纠纷不同,一单平台出现负面危机,很容易形成连锁反应。互金跟投分析师团队不完全统计,目前有不下于20家平台处于舆论危机中不能自拔,出借人(甚至是假扮的出借人)情绪激动导致负面传导,导致平台出现严重的流动性锁死或者借款人大面积恶意逾期。如果平台有问题,公安机关的侦查早就立案了,不会等这么久还迟迟不露面。

情绪化大概率会带来更严重的漩涡,理智出借反而是后续出借中都应该倡导的。我们一定要区分清楚,犯罪型P2P、逾期型P2P、流动危机型的差别。

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