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互金跟投原创:理想宝新兑付方案究竟有多坑

发布时间: 2018-10-31 09:51:57   栏目:网贷

10月22日,理想宝雷了!平台发布了公告,宣布平台暂停发标,存量业务要进行清理。原本清理的兑付方案平台给出了ABCD共4种,但是10月27日经过和出借人代表再次商议,平台下架了原有的4种方案,并在10月29日给出了新的兑付方案。

互金跟投原创:理想宝新兑付方案究竟有多坑

除此之外,为了使出借人有更多安全的兑付方案,理想宝还增加了债权自由转让功能,让急需资金周转的投资人可以自由决定是否进行债转。理想宝在保持网站各项功能正常运营情况下,将暂停目前业务,停止大额标的业务发标,直到清理完不合规大额业务。

我们先来看下公告给出的新兑付方案是怎么一回事。

方案公示3天后会生效,各出借人签约当天实时兑付其未展期本金部分的10%;60个自然日内兑付剩余的10%(杭州别墅1套、绍兴公寓15套,平台变现后按比例兑付给出借人);方案执行日起的第5个月兑付展期前待收本金的1%(深圳春华西季园的两套房产,价值1300万元,不够部分平台补足);

方案执行日起的第6个月,兑付6500万元(待收本金的5%,按年化6%支付利息);方案执行日起的第12个月,兑付15600万元(待收本金的12%,按年化6%支付利息);方案执行日起的第15个月,兑付10725万元(待收本金的8.25%,按年化6%支付利息);方案执行日起的第18个月,兑付10725万元(待收本金的8.25%,按年化6%支付利息);方案执行日起的第21个月,兑付21450万元(待收本金的16.5%,按年化6%支付利息);

如届时兑付比例不足,需确保至少兑付剩余股票的一半或以上,剩余部分需提前1个月申请展期,展期时长不得超过3个月。沟通纪要同时公布了公司的资产清单,包括:汕头品悦雅园项目全部可售房产,预估值3.3亿元人民币;深圳春花四季园房产两套,价值1300万元人民币;某国有控股银行股权2750万股,价值1.5亿元人民币等,以上的资产会在60天内质押给出借人债务委员会。

公告还称,高宁和佳德公司、保兴融资公司等几个公司会为兑付兜底,如资产中的房产如果变现后不足兑付,上述公司和个人承担担保责任,而对于国有银行的股权,则由高宁进行回购。整个兑付流程会在2年内结束。

礼叔分析一下本次的兑付方案如何。首先看兑付周期。相比较之前的4种兑付方案来说,本次平台方被逼把兑付周期压缩到2年以内,因为对于旧方案,互金跟投专家也提出过兑付周期过长会有不稳定性的说法。如今的兑付计划,前12个月内会兑付38%,13-21个月会兑付33%,其余的29%会在24个月之内兑付完毕。如果计划如期执行,资金平均兑付的时长会在1年半左右。

从兑付周期来说,2年的兑付周期是可以接受的。第二看兑付的资产状况。从公布的资产清单中显示,平台估算总价值在17.2亿左右,而平台整体的待还余额在13亿左右,算上平台承诺的按照年化6%的资金占用利息兑付给出借人,总计需要兑付14亿,从表面上,资产的价值是足以覆盖需要兑付的金额的。

但是要注意的是,平台给出的资产实际未必有平台声称的价值,礼叔经过研究发现,平台给出的很多资产根本没有实际那么多的价值。

第一,汕头品悦雅园项目。目前该地段楼价在6000元/平方左右,大约有200个单位尚未售出,平均每个单位大小在130平方左右,总计只有约1.6亿左右,况且如今三线城市的楼价和流动性都比较差,最终能够变现可能更低,和平台公布的预估价值3.3亿相差甚远。第二,香港上市公司股权。从9月13日出借人看到的资产清单,这只股票很可能是协同通信。请看图。

互金跟投原创:理想宝新兑付方案究竟有多坑

这只股票就是俗话说的“仙股”,股价长期在1块钱以下,而且流动性极差,想变现很困难,而且市值只有不足5亿港元,和平台所声称的6.5亿还是有很大差距啊!

第三,国有控股银行的股权。从22日的公告中平台说这只股票净资产在每股4块钱以上,根据股价能够想到的银行就只有中国银行、农业银行和光大银行了,问题是这几只股票的实际股价都是低于净资产的,只有净资产的75%-90%,变现起来仍然很难达到平台预估的价值。

除了以上3项跟投专家目前发现到的问题之外,其余用于兑付的资产也难保会不会出现相同的问题,所以从表面上看,平台给出的资产足以全额兑付,但实际上是怎么样相信各位出借人现在心里都有数,平台一旦爆雷,想要全额兑付实在很困难。

基于上面礼叔分析到的情况,就是兑付方案给出的兑付周期处于比较正常的范围,这方面来说可以考虑接受,毕竟固定资产的变现需要的时间确实比较长,如果急于变现,只会资产进一步折扣变现,导致兑付率更低,况且平台承诺给予6%的年化利息,也算良心。

但从用于兑付的资产来说,平台给出的预估价值存在很多不可靠的成分。建议出借人尽快和平台进行协商,引进资产评估机构对资产进行评估,评估出一个较为准确的价值,确保资产真的能够足以覆盖需要兑付的金额。

如果评估之后确定资产不能覆盖需要兑付的金额,则应该继续向平台施压,要求拿出更多的资产用来兑付,并且向金融办反映情况。据礼叔猜测,平台方肯定不会一次性拿出自己所有的资产用于兑付,所以出借人有必要深挖一下平台方实控人、股东以及担保公司所拥有的其他资产,让他们拿出来用以兑付。

如果协商不成,出借人要向金融办请求介入敦促平台给出足额的资产,以及往后持续监督资产变现情况以及兑付情况,要求平台完全按照协商好的兑付方案执行,保障出借人的利益,如果出现没法如期兑付的情况,则要求各担保方承担担保责任进行垫付。兑付周期需要两年的时间,两年内都不能疏忽,只有最终兑付完毕,才是最后的胜利。

温馨提示:《广东省网络借贷信息中介机构业务推出指引》已经发布,对平台退出过程中的信息披露、出借人沟通、股东责任、平台工作指南、确保无风险退出等方面做了详细说明,特别提出“如因未实现无风险退出而导致群体事件的,将移送公安或相关部门处理”。

互金研究组会持续关注理想宝的最动态,敬请关注!维权汇是互金研究组(公众号:互金研究组)推出的暴雷/清盘 / 争议平台跟进服务。维权汇提供如下方面的服务:(1)关注平台最新消息聚合服务;(2)专家精评、支招建议。不黑不喷,客观公正,不向出借人收取任何费用,扫下方二维码关注互金研究组。

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