互金跟投 互金跟投
more
category

银行理财新规落地 部分中小银行暂停相关业务

发布时间: 2018-10-10 09:39:09   栏目:银行

银保监会近日下发的《商业银行理财业务监督管理办法》(以下简称“理财新规”)规定,商业银行发行结构性存款应当具备相应的衍生产品交易业务资格。点此进入信用卡专用通道,活动多额度高下卡快,了解详情>>

银行理财新规落地 部分中小银行暂停相关业务

中国证券报记者日前获悉,理财新规落地当晚,就有不具备衍生品交易资质的中小银行接到“通道行”通知,暂停与其合作发行结构性存款。部分城商行和农商行不具备衍生产品交易业务资格。今年以来,被视为保本理财接棒者的结构性存款的发行较为火热。数据显示,8月,结构性存款规模突破10万亿元。

银保监会相关负责人表示,银保监会正在制定结构性存款业务监管规定。业内人士表示,要在竞争中抢占先机,商业银行必然要发展“真”结构性存款。当前,商业银行需要逐步提高金融研究能力和市场交易能力。

部分中小银行暂停相关业务

所谓结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品。

“理财新规发布当晚,我们就接到‘通道行’通知。考虑到理财新规的规定,‘通道行’不敢再让我们借其通道发行结构性存款了,所以我们紧急叫停手头的结构性存款新增项目。不过,存续产品还在继续发行。”华北一家小型商业银行相关业务负责人李明(化名)告诉中国证券报记者,其所在银行因暂不具备发行理财产品资格,而发行一般性存款又不具备竞争力,便将发行结构性存款作为变相“高息揽储”的方式之一。

不过,理财新规第七十五条规定,结构性存款应当纳入商业银行表内核算,按照存款管理,纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围,相关资产应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定计提资本和拨备。衍生产品交易部分按照衍生产品业务管理,应当有真实的交易对手和交易行为。商业银行发行结构性存款应当具备相应的衍生产品交易业务资格。

此前,一些不具备衍生品交易资格的银行,会同具备资格的银行合作发行结构性存款产品。如果某小银行不具备资质,且要发行一款结构性存款产品,那么就会与具有该项资质的大型银行签署委托协议,将前端手续费按本金一定比例支付给大银行,由大银行进行投资。产品到期日,小银行把后端手续费和期权费支付给大银行,大银行将期权投资获得的投资收益返还给小银行,再由小银行将本金与投资收益一起支付给客户。

李明表示,暂时还不知道其他小银行是否也接到“通道行”通知。不过,一位外资银行相关负责人表示,一般情况下,“通道行”会把所有同不具备衍生品交易资质的银行合作的业务全部暂停。他所在的银行具备衍生品交易资质,年初时与近三四十家银行有业务合作。在理财新规征求意见稿发布后,该业务就被全部叫停了。目前,只有自己发行的结构性存款还有新增规模。

规模增速有望放缓

今年以来,结构性存款一度发行火热。除6月结构性存款环比增速为负以外,截至8月,结构性存款规模环比均有所增加。央行数据显示,1-5月结构性存款规模环比增速分别为14.69%、4.84%、5.18%、4.05%和1.21%,7月和8月结构性存款规模环比增速分别为5.44%和3.21%。截至8月末,中资大型银行和中小型银行结构性存款规模总计为10.02万亿元。具体而言,8月中资大型银行结构性存款规模为3.26万亿元,中小型银行结构性存款规模为6.76万亿元。

民生证券银行业分析师李锋表示,在新型理财产品尚未规模化推广前,企业与居民有较强的理财需求,银行结构性存款较好地平衡安全性与收益性,成为理财替代品。

银行揽储压力亦成为结构性存款走俏原因之一。业内人士介绍,小银行在存款市场上竞争力较弱,而如果存款利率偏离度过高,又会受到相关监管部门关注,只能靠发行高收益的结构性存款变相提高存款利率,因而结构性存款也成为一些银行变相“高息揽储”的一个途径。

东吴证券(6.18 +0.16%,诊股)报告表示,考虑到成本过高对银行净息差冲击较大,结构性存款放量增长空间有限。结构性存款作为保本理财的替代品,可有效防止银行客户流失。但值得注意的是,结构性存款成本较高。短期内结构性存款快速增长将抬升银行负债端成本, 对净息差负面影响较大,压低银行整体利润。在监管规范下,预计结构性存款放量增长空间有限。

发展合规结构性存款

在结构性存款规模激增背后,也存在一些不合规的地方。部分银行人士透露,目前市场上很多结构性存款实为“假”结构性存款。具体而言,银行为产品设定一个较低收益率和一个较高收益率,再为较高收益率购买一款期权,该期权的触发条件几乎是不可能发生的,银行以期权费为损失给高息存款嵌套一个假的“结构”。

中国社科院金融研究所博士后、青岛银行博士后高绪阳曾撰文指出,在“假结构”模式下,结构性存款利率不是“隐性”刚兑,而是“显性”刚兑。2018年4月之前,其到期收益率通常高于当地利率自律组织约定的最高利率上限。此外,商业银行可能还需要付出产品构建成本。对于客户来说,它其实就相当于一款高息存款,收益率接近理财产品、但名义上仍是存款,对普通存款具有极大替代效应。因此商业银行负债成本没有得到实质性降低。

此外,高绪阳表示,尽管结构性存款为商业银行提供诸多便利,但是在运作过程中仍表现出一些问题。一方面,银行借道结构性存款名义突破利率自律组织对存款利率上限约束;另一方面,在实现较高收益替代保本理财同时,规避理财产品对于额度管理、产品报备、数据报送等监管要求。由于产品性质比较特殊,个别商业银行在核算和统计方面还容易出现不规范问题。

上述外资行人士表示,由于不可能所有的结构性存款都行权,因而业内都比较期待监管进一步明确真、假结构性存款的形态及合规性,这样业务才能更好开展下去。

高绪阳提出,对于商业银行来说,发展“真”结构性存款不仅是短期盈利需要,更是长期战略需要。因此,想要在未来的竞争中抢占先机,商业银行必然要发展“真”结构性存款,当前须要逐步提高自己的金融研究能力和市场交易能力。点此进入信用卡专用通道,活动多额度高下卡快,了解详情>>

扫码获取最新网贷平台爆料!

向专家1对1咨询平台安全性!

送福利,收益率平均提升3%

如有疑问,可点右侧复制微信号向专家组咨询!

获取最新P2P网贷平台爆料!

向专家1对1咨询平台安全性!

互金跟投送福利,让收益率平均提升3%,数量有限先到先得!

如有疑问,可扫一扫右侧二维码,向互金跟投专家组咨询!

你可能也感兴趣

  • 资管新规落地 银行理财怎么买

    资管新规落地 银行理财怎么买

    日前正式发行的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(俗称“资管新规”)中,最引人关注的是资产管理业务不得承诺保本保收益,理财产品打破刚性兑付。如今,各家银行的理财都在转型中,保本理财少了,净值化

  • 2018银行又出哪些新规 快来了解一下银行最新规定

    2018银行又出哪些新规 快来了解一下银行最新规定

    现在银行卡的使用可以说是非常普遍了,对于使用银行卡消费的人来说,有必要了解一下银行的最新规定,因为可能会影响到银行卡的使用。但是2018银行又出哪些新规?下面跟着互金跟投小编一起来看一下吧。

  • 2018银行理财新规介绍 2018银行理财新规主要内容

    2018银行理财新规介绍 2018银行理财新规主要内容

    金融机构资管新规发布,打破刚性兑付是此次资管新规很重要的内容。刚性兑付偏离了资管产品“受人之托、代人理财”的本质,抬高无风险收益率水平,干扰资金价格,不仅影响发挥市场在资源配置中的决定性作用。为大家带

  • 2018银行理财产品新规 银行理财还值得购买吗

    2018银行理财产品新规 银行理财还值得购买吗

    今年4月27日,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式发布实施,总规模达百万亿元的资管市场迎来重大变革。最近,银保监会发布意见稿,拟作为资管新规的配套细则发布实施。那么,这些政策的发布将为投资

  • 银行理财新规正式落地 这些理财新动向关系到你的钱包

    银行理财新规正式落地 这些理财新动向关系到你的钱包

    国庆节之前,银行理财新规正式落地。跟咱们老百姓关系比较密切的主要有几个点。这几点变化,可是跟我们投资银行理财产品息息相关,大家还是有必要来了解一下。

  • 银行理财子公司新规落地 资管行业将迎大洗牌

    银行理财子公司新规落地 资管行业将迎大洗牌

    近日,历经长达45天的征求意见,《商业银行理财子公司管理办法》(以下简称“理财子公司管理办法”)正式对外发布

最新银行资讯

  • 银行知识
  • 银行利率
  • 网上银行
  • 银行卡
  • 包商银行接管组负责人:将尽快启动清产核资工作

    包商银行接管组负责人:将尽快启动清产核资工作

    中国人民银行网站16日消息,包商银行接管组负责人16日接受媒体采访时表示,截至6月7日,由存款保险基金管理公司对包商银行大额对公客户和同业客户的债权收购和转让工作全部完成,包商银行接管托管的第一阶段工

    2019-06-17 15:48:17
  • 民营银行调查:行业竞争除了仰仗大股东 还有哪些玩法

    民营银行调查:行业竞争除了仰仗大股东 还有哪些玩法

    2018年不少民营银行通过灵活存取高息收益的智能存款、运用科技手段联合政府机构等发力揽储,负债结构有了很大的改变。这一转变也体现在2018年的业绩上——以微众银行为代表的民营银行实现了营收净利的双升,

    2019-06-13 11:28:12
  • 离岸央票再发空头措手不及 境内外汇差缩小扭转市场格局

    离岸央票再发空头措手不及 境内外汇差缩小扭转市场格局

    “没想到中国央行时隔一个月再度发行离岸票据,又打得人民币空头措手不及。”一位对冲基金经理向记者感慨说。近日,中国央行宣布将于6月下旬在香港发行离岸央票,这意味着在5月15日刚发行200亿离岸票据后,中

    2019-06-13 10:25:55
  • 邮储银行回归A股获批 拟发行不超过59.48亿股股份

    邮储银行回归A股获批 拟发行不超过59.48亿股股份

    6月12日晚间,邮储银行发布公告称银保监会同意该行首次公开发行A股股票并上市,该行拟发行的股份数量不超过59.48亿股。至此,六大国有大行将有望全部实现A+H股上市。其实早在2017年8月末,邮储银行

    2019-06-13 10:11:42
  • 央票护航下的人民币: 短期稳定和长期弹性并不相悖

    央票护航下的人民币: 短期稳定和长期弹性并不相悖

    “竟然这个节点就宣布发央票了?而且是在前期还没到期情况下。”6月11日一早,记者就从多位交易员处听到了此类感叹。当日8时30分前后,中国人民银行(央行)官网消息显示,为完善香港人民币债券收益率曲线,央

    2019-06-12 11:47:41
  • 多地调整公积金缴存基数上限 鼓励提取公积金租房

    多地调整公积金缴存基数上限 鼓励提取公积金租房

    近期,多地调整住房公积金缴存基数和缴存额—— 注意,您的公积金正在发生新变化每到六七月份,上班族的工资条就会发生一些变化。“懂行”的人都知道,这正是各地调整住房公积金缴存基数、缴存比例和月缴存限额引发

    2019-06-17 15:58:38
  • 央行连续两天开展逆回购 专家预计6月降准可能性增大

    央行连续两天开展逆回购 专家预计6月降准可能性增大

    在6月份的头两个工作日,央行较为“罕见”地连续开展逆回购。据央行公告显示,6月3日、6月4日,央行以利率招标方式分别开展了800亿元和600亿元的7天逆回购,中标利率均为2.55%。与此同时,6月3日

    2019-06-05 11:03:32
  • 央行再出手:四天净投放逾5000亿元保证市场流动性

    央行再出手:四天净投放逾5000亿元保证市场流动性

    临近5月末,央行继续大手笔实现净投放“呵护”市场流动性。5月30日,央行发布公告称,在开展中央国库现金管理商业银行定期存款操作800亿元的基础上,以利率招标方式开展了300亿元7天期逆回购操作,当天无

    2019-05-31 11:06:56
  • 监管重点整治变相高息揽储 智能存款遭遇下架调价

    监管重点整治变相高息揽储 智能存款遭遇下架调价

    主持人孙华:近日,银保监会发布《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》,同时发布《2019年银行机构“巩固治乱象成果促进合规建设”工作要点》。在新一轮的监管整治中,结构性存款不真实,通过设

    2019-05-28 09:15:22
  • 货币政策频频发力 实体经济融资成本进一步降低

    货币政策频频发力 实体经济融资成本进一步降低

    近日,国家发展改革委有关负责人在接受媒体采访时表示,中国经济平稳健康可持续发展具备充足的支撑条件。目前正有条不紊推动各项应对工作,不断充实政策储备。记者了解到,货币政策在支持经济平稳发展方面也频频发力

    2019-05-27 07:39:27
  • 网商银行PK微众银行的背后:小微贷赚不过消费贷

    网商银行PK微众银行的背后:小微贷赚不过消费贷

    近日,微众银行公布了2018年业绩报。目前,民营银行中的3家互联网银行都已经公布了2018年的成绩单。 ;其中,微众银行突破百亿的营业收入表现亮眼。记者注意到,该行调节了资产负债结构,存贷业务代替同业

    2019-05-21 10:30:48
  • 微众银行2018年资产总额破千亿 客户存款同比增长近28倍

    微众银行2018年资产总额破千亿 客户存款同比增长近28倍

    近日,微众银行发布2018年年报。从年报数据来看,微众银行2018年的业绩非常亮眼。年报显示,截至2018年末,2018年微众银行实现营业收入100.30亿元,同比增长48.62%。其中,净利息收入5

    2019-05-13 10:12:03
  • 香港再发四张虚拟银行牌照 蚂蚁金服及腾讯等在列

    香港再发四张虚拟银行牌照 蚂蚁金服及腾讯等在列

    5月9日,香港金融管理局(金管局)宣布,金融管理专员已经根据《银行业条例》向蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。据悉,根据已

    2019-05-10 09:57:02
  • 第4张香港虚拟银行牌照 花落金融科技企业我来贷

    第4张香港虚拟银行牌照 花落金融科技企业我来贷

    4月10日,香港金融管理局(下称“香港金管局”)发布公告称,将第4张虚拟银行牌照发放给香港本土金融科技企业Welab Digital Limited (下称“WeLab虚拟银行”),即我来贷,牌照于当

    2019-04-11 10:47:41
  • 香港首批虚拟银行揭神秘面纱 传统零售银行或受冲击

    香港首批虚拟银行揭神秘面纱 传统零售银行或受冲击

    4月初一个春日明媚的下午,位于中环荷李活道的大馆里,香港老牌英资银行渣打举行了一场特别的新闻发布会。在这栋充满英国殖民地时期风味的建筑里,古筝、爵士鼓、电吉他同台表演,充分体现了东西融合的精粹。 ;“

    2019-04-10 10:36:47
  • 2018年全国人均持有银行卡5.46张 卡均消费1.22万元

    2018年全国人均持有银行卡5.46张 卡均消费1.22万元

    3月18日,央行发布了《2018年支付体系运行总体情况》。数据显示,2018年,全国银行业金融机构共办理非现金支付业务2203.12亿笔,金额3768.67万亿元,同比分别增长36.94%和0.23%

    2019-03-19 10:31:13
  • 银联闪付被曝背后:美团滴滴摩拜等也争开免密闪付

    银联闪付被曝背后:美团滴滴摩拜等也争开免密闪付

    3月15日,“3·15”晚会曝光银联银行卡默认开通“闪付”功能,存在被盗刷风险。一时间,“隔空盗刷”风险再次引起民众担忧。16日,银联立即发表声明回应闪付便捷又安全,称“隔空盗刷”是极少数个案,且是公

    2019-03-18 10:21:18
  • 招行个人储户破亿 零售之王开启无卡化时代

    招行个人储户破亿 零售之王开启无卡化时代

    国内股份行中首个个人储蓄账户数破亿级大关的银行诞生了。继零售客户数(含信用卡)破亿、两大App用户数破亿之后,招商银行日前创出了其零售业务的第三个“破亿”数据——个人储蓄账户总数破1亿。“账户为王”是

    2019-01-10 10:02:52
  • 银联无卡支付现安全漏洞 免密支付同样暗藏风险

    银联无卡支付现安全漏洞 免密支付同样暗藏风险

    在银行卡免密支付频被盗刷后,银联无卡支付再现安全漏洞。根据媒体报道,1月3日,沈阳李女士在银行卡未丢失情况下,发现自己工行和盛京银行的两张银行卡在半小时内被他人盗刷217笔,共计8671.7元。 ;据

    2019-01-09 09:39:01
  • 用户银行卡被盗刷 银行被判全额赔偿

    用户银行卡被盗刷 银行被判全额赔偿

    银行卡从未离过身,卡内存款却莫名被异地盗刷,当事人王凯(化名)认为办卡银行没有尽到保护客户账户安全的责任,将其诉至法院,银行该对王凯被盗刷的存款买单吗?10多年前,王凯在乌鲁木齐市某银行办理了一张借记

    2018-12-19 13:43:47