互金跟投 互金跟投
more
category

你投的P2P平台股东靠谱吗 这份投资攻略请收下

发布时间: 2018-10-07 08:39:16   栏目:网贷

这几个月正值P2P的净化潮,多家平台出现难以兑付、实控人跑路等问题,使得不少出借人不仅受到投资损失,对行业信心也下降不少。从近几个月的问题平台的风险根源来看,不少平台是因为其背后股东或实际控制人风险爆发,从而拖累P2P网贷平台难以兑付,导致出借人投资受损。

现在很多投资者都对平台的背景持怀疑态度,国资背景、上市背景、风投背景,感觉都不可靠。昨天,我们通过投资学角度,发出了换做100万入股一家P2P,你肯定不会雷。今天我们再结合实例,换个角度来分析下如何考量P2P股东。

你投的P2P平台股东靠谱吗 这份投资攻略请收下

一、战略入股&财务投资&控股经营

战略入股

通常是和P2P企业的主营业务处于同一行业或相近产业,或处于同一产业链的不同环节。其投资的目的除了获取财务回报以外,更看重其战略目的。

此种入股,占比不一定大,也不一定追求平台盈利,重点是通过P2P模式让双方资源运转起来,资源运转对双方是互利性。

财务投资

财务投资人,是想要赚取更高的收益。财务投资人更加关注的是ROI(投资回报率),或者说将来有没有上市的可能性,他重点会考查这个项目的可行性、成长性、项目的数据,甚至于这个项目是否有上市的可能性。

大额财务投资大多出现再B轮之后,企业模式验证初成。开始通过扩张规模来增大收益范围,而此时财务投资人携资金进入,能够快速帮助企业成长,让企业再较快的时间内完成规模化收益,3-5年上市是财务投资人追求的目标。

小额财务投资一般出现在B轮之前,平台模式和团队受认可。财务投资人认可平台模式、看好平台团队,笃定了平台未来运转良好。目前很多互联网项目获得早期融资,大多来自投资人对公司产品模式和运营团队的看重。入股越早、入股风险越高、入股收益也越大,所以如果平台早期获得财务天使投资,那么说明资本市场对平台团队认可程度较高

参股/控股经营

和财务投资、战略投资不同的是,参股/控股经营的股东则对平台所做业务模式、团队经营结构更加认同。此种类型的股东,不仅持续输出资金、还会输出人才来帮助企业经营。

财务投资人和战略投资人,一般不参与平台经营。参股/控股型股东对平台业务的参与程度相对较高。此种类型的股东甩锅概率最低,因为平台业务已基本可认定为股东业务。

二、股东乱象有哪些?

入股占比小、不参与经营

无限放大股东光环融资、出问题之后股东甩锅。礼德财富平台向来宣称自己是“国资系”,引入“中国食品工业(集团)有限公司旗下中食兆业”的财务投资。但实际上,对其控股的国资公司“中食集团”只是以子公司对礼德财富参股的方式形成礼德的财富的“国资系”,实际股权占比很少,而且并不参与实际经营,平台出问题后国资公司也可以撇得一干二净。

你投的P2P平台股东靠谱吗 这份投资攻略请收下

礼德财富股权比例图

中食兆业占比5%,中国食品工业集团间接持股2.35%,此案例说明如股东只是单纯的财务投资,且持股比例并不高,平台若出现问题,对于股东公司也仅是投资失败,关联责任不大。

一般来说,平台股东驻派工作人员担任平台高管(一般为董事、监事、经理等),可认定为深度参与平台经营。也有一种类型的平台,定期将平台数据发至股东审核,股东轻度参与但是也系参股经营关系。比如联想控股参股经营的龙贷,联想控股驻派多位高管进驻翼龙贷参与经营,且翼龙贷相关数据合并至联想控股披露内容。这种情况下,股东甩锅概率较小。

所以,对于“光环”股东占比较小,又大肆宣传的平台。建议出借人要擦亮眼睛,谨慎参与。

入股目的不明确,涉嫌“买卖”股东标签

早期引入小比例财务投资的平台,出借人们要擦亮眼睛来辨识平台业务模式、平台运营团队了。如果业务同质化较高、平台团队实力一般,却引入“高大上国资系”,就要谨防买卖背景贴金了。从Vivian角度来看,这波出事的“粮食局系”、“扶贫系”、“**龄基金系”,大多属于此种类型。

一般来说,买卖不会只给一家,而是多家混卖。据未经核实的小道消息,150万可买到一个“高大上”标签。所以,如果一个股东同时参股多家平台,占比都不高的话,平台团队实力业一般的话,那就要出借人谨慎对待了。

本身无金融板块、主营业务惨淡,突然涉足互金领域、业务标的较大涉嫌自融.这种股东投资者是最需要防范的,因为这种并不是真正的P2P,而是大概率将P2P当作一条融资渠道。自融和关联自融多出现在类似的平台中,爆雷后血本无归的投资人就是遇上这种平台。

提醒:警惕股价波动较大、股权质押比较较高的上市系P2P,警惕涉足多项业务领域的实业系P2P,警惕金融背景不强、参股多家平台的股东,如股东进入后团队变更,需更加警惕。

具体原因不多讲,读者自明。

三、如何识别神坑股东?

从一些出现问题的平台来看,平台出现问题或多或少都与公司入股的股东有一定程度的关联,因此出借人在投资之前,应对平台对应的公司股东风险进行尽调,本文列举一些尽调步骤和方法如下:

1、借助工商系统

首先根据P2P网贷平台的运营公司名称,借助全国工商信息查询系统或企查查等,查看该平台的股权结构中都有什么公司或者个人,同时翻看工商历史变更记录,看平台很多时候对外宣称的国资公司或者上市公司的控股情况。

如果是国资公司,要看这家公司对其控股究竟有多少,是否参与实际经营,还有就是控股公司是通过怎样的方式对其控股的。占股比例较小、又目的参不透的就要谨慎参与了。

2、调查公司经营状况

查证完P2P平台的股东都有那些个人和公司后,接下来将要识别参股或控股的公司的经营状况了。

(1) 控股公司实力:最新年度的业绩和经营报告

这主要是针对上市公司来说的,因为上市公司的业绩透明度比较高。最新年度的业绩情况数据来源于其定期公布的年报,年报中会详细说明该上市公司近一年的财务状况,若旗下P2P网贷平台是其利润主要来源之一,该平台的具体财务信息数据在年报中也会体现。若上市公司连续亏损,且已面临退市风险,该上市公司涉及的P2P网贷平台则要尽量规避。

(2) 上市公司近期的股价波动

上市公司股价波动受几方面影响,一是该上市公司业绩状况,二是当前资本市场环境,要注意该上市公司股价大幅下降的具体原因,如果是公司负面原因或者经营不善,则应远离,如果只是股市整体环境不好,则并不一定。

特别的:特别是当发现股东股权出现大比例质押时候,则要特别关注股东业务的实际经营情况。对于上市公司股权质押情况,主要查看该股东的股权质押率、股权质押预警线和平仓线,并结合当前上市公司股价,判断该上市公司近期有没有被平仓的风险,若存在此风险,关联的P2P网贷平台则需要根据二者关联程度,进行适当避险投资。

使用企查查工具或上市公司信息披露,可明确查的股东股权出质情况。

你投的P2P平台股东靠谱吗 这份投资攻略请收下

四、总结

这份攻略,你学到了吗?上市系和国资系标签一直是投资者出借一家P2P平台的重要参考指标,因此许多平台都想方设法给自己的平台贴上国资系、上市系的标签。有的甚至自己出钱请求国资入股,以此提高品牌知名度,收获更多投资人信心,但不同平台的上市系标签差异化较大,这就需要我们多作调查,不能只相信平台的宣传。

相关资讯

  • 如何投资P2P理财 投资P2P理财有什么技巧

    如何投资P2P理财 投资P2P理财有什么技巧

    投资,重在了解,难在简单,贵在坚持。成功的P2P网贷投资者都有自己的投资哲学,那么对网贷新手如何投资P2P理财呢?投资P2P理财有什么技巧?我们简单来看看吧。

  • 凤凰金融投资攻略 新手P2P理财要注意什么

    凤凰金融投资攻略 新手P2P理财要注意什么

    新手在P2P理财的时候一定要掌握一些投资技巧。那么凤凰金融投资攻略有哪些呢?投资凤凰金融要注意什么呢?下面为您详细介绍新手P2P理财要注意什么。

  • 90后怎么投资理财赚钱  90后投资理财攻略

    90后怎么投资理财赚钱 90后投资理财攻略

    90后不仅已成为新兴起的消费主体,更是加入了投资理财大军中,逐渐成为各大金融理财平台的主要客户对象。作为90,我们一向以消费主义至上,但是随着我们理财意识的增强,90后普遍有更加规划的金钱理念,很

  • 现在小投资做什么好 拿钱投资什么比较好

    现在小投资做什么好 拿钱投资什么比较好

    相信多数上班族发完工资之外,扣除基本的日常支出,手中多少都会有一些闲钱。这时候最好的赚钱方法莫过于把钱拿去投资。那么现在小投资做什么好呢?下面为您详细介绍拿钱投资什么比较好。

  • 一千块钱如何投资 一千元能投资什么

    一千块钱如何投资 一千元能投资什么

    一千元如何投资呢?一千元投资选择可以考虑货币基金、短期票据、短期定存等。这些投资理财产品具有生存性、灵活性、安全性、稳定性。详情请看下文的介绍。

  • 一万元怎样投资  一万元如何进行投资

    一万元怎样投资 一万元如何进行投资

    一万块说大不大,说小不小,但是进行投资已是足够。一万元怎样投资?只要有自己的项目法和目标,就能轻轻松松赚钱。

  • 鼎有财投资攻略 P2P理财有哪些技巧

    鼎有财投资攻略 P2P理财有哪些技巧

    随着P2P投资的火起,现在越来越多的投资者都喜欢把手上的闲钱投入到P2P网贷平台当中。那么在鼎有财怎么投资才收益多呢?P2P理财有哪些技巧呢?下面为您详细介绍鼎有财投资攻略。

最新网贷资讯

  • 跟投精选
  • 专家专栏
  • 平台动态
  • 专家测评
  • 网贷新闻
  • 互金跟投听我说第34期:你投的平台提交自查报告了吗

    互金跟投听我说第34期:你投的平台提交自查报告了吗

    「跟投听你说」是互金跟投开设的问答互动栏目,每周六推出。每期提出一个问题,邀请大家回答互动,大家有建议和意见的,欢迎在互金跟投微信公众号文章留言区提出来!每周聊一个话题,让大家能够感受到无论发生啥事,

    2018-10-15 10:10:42
  • 互金跟投两年收获20万+粉丝 更好的跟投在扬帆远航

    互金跟投两年收获20万+粉丝 更好的跟投在扬帆远航

    Hello,大家好,我是跟投君,网贷暂行办法发布2年了,这个行业也火热了5个年头,2016年7月,我们发起成立了互金跟投社区,很机缘巧合的坚持到现在(此处省略一万字的金钱诱惑)............

    2018-10-15 10:01:52
  • 互金跟投原创:最新5家P2P网贷平台近况打听

    互金跟投原创:最新5家P2P网贷平台近况打听

    如果您想了解平台近况,却无法判断或消息不辨真假,可委托互金跟投帮忙打听相关消息。互金跟投将充分发挥媒介优势,带着您的问题对平台进行回访或向相关人士咨询,力争求得客观公正的答复。本期最新5家P2P网贷平

    2018-10-12 09:57:29
  • 互金跟投原创:2018年10月10号最新P2P平台动态追踪

    互金跟投原创:2018年10月10号最新P2P平台动态追踪

    考虑到目前P2P网贷行业风雨多变,对于粉丝们重点关注的平台,互金跟投服务号将进行实时追踪,今日是小猪罐子、万盈金融、通通理财、央金所、安心贷的平台追踪。10月10日17:20【小猪罐子涉嫌非吸】深圳市

    2018-10-11 09:48:32
  • 互金跟投原创:跟投帮打听平台问题持续收集中

    互金跟投原创:跟投帮打听平台问题持续收集中

    昨天就是假期的最后一天了,大家准备好上班的心了吗?相信国庆七天假期,给各位投友一个非常好的放松机会,不管是出去人挤人,还是宅在家看人挤人,都是一段愉快的时光。国庆假期结束了,但是跟投君对大家的陪伴不会

    2018-10-08 09:49:35
  • 196家平台已提交合规自查报告 即将开展协会检查

    196家平台已提交合规自查报告 即将开展协会检查

    8月中旬,全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市的网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,并同时下发108条《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》,全国的P

    2018-10-12 09:50:01
  • P2P雷潮投资者损失惨重 谁是最大赢家

    P2P雷潮投资者损失惨重 谁是最大赢家

    持续了几个月的P2P雷潮终于有了局部回暖的迹象,特别是一些一线的平台,资金面的紧张已经开始转好,有些平台还开始了降息。在这场雷潮里,很多的投资者损失惨重,不知大家有没有想过,谁有在这场雷潮中得益呢?跟

    2018-10-11 09:59:16
  • P2P平台不雷不跑也不清盘 你该怎么办

    P2P平台不雷不跑也不清盘 你该怎么办

    从今年6月开始全国暴雷的平台据不完全统计,应该有四百多家。7月份开始,国家不断地出台一系列的政策来打击跑路平台。进入到9月,已经很少有平台直接跑路的,但同时又出现了一些很特别的平台——这些平台既不跑路

    2018-10-10 09:57:03
  • 待收30亿的平台暴雷 夹层中的P2P老板何去何从

    待收30亿的平台暴雷 夹层中的P2P老板何去何从

    前有逃废意愿日渐高涨的借款人,后有穷追猛打的出借人。平台暴雷,原以为P2P老板会跑路,结果却在忙着这些事....到底夹层中的P2P老板该何去何从?21:00 T总的办公室T总是一家名为Z的P2P平台大

    2018-10-09 10:00:25
  • 你投的P2P平台股东靠谱吗 这份投资攻略请收下

    你投的P2P平台股东靠谱吗 这份投资攻略请收下

    这几个月正值P2P的净化潮,多家平台出现难以兑付、实控人跑路等问题,使得不少出借人不仅受到投资损失,对行业信心也下降不少。从近几个月的问题平台的风险根源来看,不少平台是因为其背后股东或实际控制人风险爆

    2018-10-07 08:39:16
  • 圣贤财富最新消息 清盘兑付第二期停止兑付

    圣贤财富最新消息 清盘兑付第二期停止兑付

    7月30日,圣贤财富官网发布了一则良性退出的公告,公告内容称良性清盘并公布了兑付方案分批还款,但近日圣贤财富发布了一则清盘兑付第二期公告称暂停兑付。到底是怎么回事呢,下面是圣贤财富最新消息有关内容。圣

    2018-10-15 11:20:27 圣贤财富
  • 好车贷调查最新进展 23人被采取刑事强制措施

    好车贷调查最新进展 23人被采取刑事强制措施

    好车贷网贷平台在7月28日发布宣布清盘,即日起全面停止网贷业务运营,8月15日消息,合肥市公安局包河分局对好车贷涉嫌非吸进行了立案,如今好车贷调查也取得了最新进展,23人被采取刑事强制措施。下面是有关

    2018-10-15 11:08:33 好车贷
  • 资产是网贷命脉 钱牛牛坚持小额分散

    资产是网贷命脉 钱牛牛坚持小额分散

    目前备案再度成为网贷行业聚焦的重点,为展示平台近期的备案情况,9月26日,钱牛牛举办了以“备案直通车”为主题的直播,钱牛牛创始人倪抒音和联合创始人胡亮作为直播嘉宾,与钱牛牛的用户进行了深度互动。直播除

    2018-10-15 11:00:03 钱牛牛
  • 网贷自查进入倒计时 小牛在线正式提交合规自查报告

    网贷自查进入倒计时 小牛在线正式提交合规自查报告

    9月18日,深圳市金融办在官网发布《关于开展P2P网络借贷机构自查工作的通知》(以下简称《通知》),正式启动P2P网贷机构自查工作。《通知》要求,各网贷机构应于2018年10月12日之前将电子版和纸质

    2018-10-15 10:57:14 小牛在线
  • 鑫合汇参加中国互金协会网贷会员自查自纠工作座谈会

    鑫合汇参加中国互金协会网贷会员自查自纠工作座谈会

    为了解会员机构自查自纠工作的推进情况,帮助会员机构高效有序推进自查自纠工作。10月10日,由中国互联网金融协会举办的P2P网络借贷会员机构自查自纠工作座谈会在天津召开,鑫合汇作为中国互联网金融协会的理

    2018-10-15 10:54:39 鑫合汇
  • 互金跟投原创:100%车贷业务真的靠谱吗

    互金跟投原创:100%车贷业务真的靠谱吗

    前段时间跟投君说了最近一直在外面回访和拜访一些平台。上周,跟投君去了一趟深圳,对人人聚财这家平台进行了回访,并就行业现状、平台发展以及投友们关心的问题对话人人聚财创始人兼CEO许建文,希望这些信息能帮

    2018-09-13 09:31:54 人人聚财
  • 互金跟投原创:2018年8月24日福利金融最新平台回访

    互金跟投原创:2018年8月24日福利金融最新平台回访

    【平台回访系列说明】互金跟投-平台回访系列是应投友要求推出的关注平台的投后跟踪服务。我们将结合时下热点和用户问题来对关注平台情况进行回访调查。本期回访平台:福利金融 | 回访时间:2018年8月24日

    2018-08-27 10:28:23
  • 最新银多网复盘测评 平台将进行合规化调整

    最新银多网复盘测评 平台将进行合规化调整

    大家都知道,7月19日北京互金协会发表声明要求平台清除“理财计划”类产品,这份声明一出,可以说给正处在备案迷茫期的各家平台指明一个方向。昨天,安安注意到,银多网为了响应政策,正式发公告宣布:在三天内募

    2018-07-20 16:32:08
  • 互金跟投测评:2018年7月3家短标变长标p2p平台最新复盘

    互金跟投测评:2018年7月3家短标变长标p2p平台最新复盘

    大家好,我是喵喵,现在改名为安安啦,因为很多投友将跟投喵以及另外也有公众号叫喵喵错以为是我,很容易引起误会,所以改名为安安啦,大家以后不要认错我啦。目前安安还没有自己的公众号,以后有的话也会告诉大家的

    2018-07-19 09:39:15
  • 互金跟投测评:上市系平台联金所最新复盘测评

    互金跟投测评:上市系平台联金所最新复盘测评

    今天跟投君复盘了一个平台——联金所。联金所有上市背景,2015年时赫美集团(002356)控股了联金所。到了2017年12月2日,赫美集团发布一纸公告宣布出售联金所,赫美集团控股51%的赫美智科拟将联

    2018-07-18 09:43:00
  • 首e家可以买吗 投资首e家怎么样

    首e家可以买吗 投资首e家怎么样

    首e家是北京东城一家国资控股的P2P网贷平台,于2015年7月8日上线运营,不少投资人在问这家国资系的P2P网贷平台首e家可以买吗,投资首e家怎么样,首e家靠谱吗,下面互金跟投小编简单地从几个方面帮你

    2018-10-15 11:51:07 首E家
  • 晋商贷债转怎么收费 晋商贷债转条件是什么

    晋商贷债转怎么收费 晋商贷债转条件是什么

    近日,不少网友在问晋商贷目前的情况,有些投友反映晋商贷提现困难,想要发起债权,那么晋商贷债转怎么收费呢,晋商贷债转条件是什么呢,如果也在晋商贷也有投资的话,不妨来了解一下互金跟投小编整理的晋商贷债转相

    2018-10-15 11:29:00 晋商贷
  • 网贷行业渐趋回暖提振人心 合规整改加速度

    网贷行业渐趋回暖提振人心 合规整改加速度

    根据第三方平台不完全统计,P2P网贷行业9月份成交额为1427.43亿元,环比上涨4%,贷款余额为11284.62亿元,环比上涨5.69%。成交量的上涨表明了行业情绪有所好转,投资人的信心也开始逐渐恢

    2018-10-15 10:34:57
  • 四大原因 促网贷行业总体回暖

    四大原因 促网贷行业总体回暖

    总体来说,P2P行业还处在艰难的自我净化期,但从长远来看,P2P仍将是金融服务体系的重要组成部分。经历过风雨之后,一定会有彩虹。据有关数据显示, 9月的贷款余额为8536.71亿元,环比下降5.49%

    2018-10-15 10:31:56
  • 多家网贷平台开始提交自查报告 行业合规水平提高

    多家网贷平台开始提交自查报告 行业合规水平提高

    8月中旬,全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室(下称“全国网贷整治办”)向各地统一下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》和《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》,随后各地相

    2018-10-15 10:29:43