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你投的P2P平台股东靠谱吗 这份投资攻略请收下

发布时间: 2018-10-07 08:39:16   栏目:网贷

这几个月正值P2P的净化潮,多家平台出现难以兑付、实控人跑路等问题,使得不少出借人不仅受到投资损失,对行业信心也下降不少。从近几个月的问题平台的风险根源来看,不少平台是因为其背后股东或实际控制人风险爆发,从而拖累P2P网贷平台难以兑付,导致出借人投资受损。

现在很多投资者都对平台的背景持怀疑态度,国资背景、上市背景、风投背景,感觉都不可靠。昨天,我们通过投资学角度,发出了换做100万入股一家P2P,你肯定不会雷。今天我们再结合实例,换个角度来分析下如何考量P2P股东。

你投的P2P平台股东靠谱吗 这份投资攻略请收下

一、战略入股&财务投资&控股经营

战略入股

通常是和P2P企业的主营业务处于同一行业或相近产业,或处于同一产业链的不同环节。其投资的目的除了获取财务回报以外,更看重其战略目的。

此种入股,占比不一定大,也不一定追求平台盈利,重点是通过P2P模式让双方资源运转起来,资源运转对双方是互利性。

财务投资

财务投资人,是想要赚取更高的收益。财务投资人更加关注的是ROI(投资回报率),或者说将来有没有上市的可能性,他重点会考查这个项目的可行性、成长性、项目的数据,甚至于这个项目是否有上市的可能性。

大额财务投资大多出现再B轮之后,企业模式验证初成。开始通过扩张规模来增大收益范围,而此时财务投资人携资金进入,能够快速帮助企业成长,让企业再较快的时间内完成规模化收益,3-5年上市是财务投资人追求的目标。

小额财务投资一般出现在B轮之前,平台模式和团队受认可。财务投资人认可平台模式、看好平台团队,笃定了平台未来运转良好。目前很多互联网项目获得早期融资,大多来自投资人对公司产品模式和运营团队的看重。入股越早、入股风险越高、入股收益也越大,所以如果平台早期获得财务天使投资,那么说明资本市场对平台团队认可程度较高

参股/控股经营

和财务投资、战略投资不同的是,参股/控股经营的股东则对平台所做业务模式、团队经营结构更加认同。此种类型的股东,不仅持续输出资金、还会输出人才来帮助企业经营。

财务投资人和战略投资人,一般不参与平台经营。参股/控股型股东对平台业务的参与程度相对较高。此种类型的股东甩锅概率最低,因为平台业务已基本可认定为股东业务。

二、股东乱象有哪些?

入股占比小、不参与经营

无限放大股东光环融资、出问题之后股东甩锅。礼德财富平台向来宣称自己是“国资系”,引入“中国食品工业(集团)有限公司旗下中食兆业”的财务投资。但实际上,对其控股的国资公司“中食集团”只是以子公司对礼德财富参股的方式形成礼德的财富的“国资系”,实际股权占比很少,而且并不参与实际经营,平台出问题后国资公司也可以撇得一干二净。

你投的P2P平台股东靠谱吗 这份投资攻略请收下

礼德财富股权比例图

中食兆业占比5%,中国食品工业集团间接持股2.35%,此案例说明如股东只是单纯的财务投资,且持股比例并不高,平台若出现问题,对于股东公司也仅是投资失败,关联责任不大。

一般来说,平台股东驻派工作人员担任平台高管(一般为董事、监事、经理等),可认定为深度参与平台经营。也有一种类型的平台,定期将平台数据发至股东审核,股东轻度参与但是也系参股经营关系。比如联想控股参股经营的龙贷,联想控股驻派多位高管进驻翼龙贷参与经营,且翼龙贷相关数据合并至联想控股披露内容。这种情况下,股东甩锅概率较小。

所以,对于“光环”股东占比较小,又大肆宣传的平台。建议出借人要擦亮眼睛,谨慎参与。

入股目的不明确,涉嫌“买卖”股东标签

早期引入小比例财务投资的平台,出借人们要擦亮眼睛来辨识平台业务模式、平台运营团队了。如果业务同质化较高、平台团队实力一般,却引入“高大上国资系”,就要谨防买卖背景贴金了。从Vivian角度来看,这波出事的“粮食局系”、“扶贫系”、“**龄基金系”,大多属于此种类型。

一般来说,买卖不会只给一家,而是多家混卖。据未经核实的小道消息,150万可买到一个“高大上”标签。所以,如果一个股东同时参股多家平台,占比都不高的话,平台团队实力业一般的话,那就要出借人谨慎对待了。

本身无金融板块、主营业务惨淡,突然涉足互金领域、业务标的较大涉嫌自融.这种股东投资者是最需要防范的,因为这种并不是真正的P2P,而是大概率将P2P当作一条融资渠道。自融和关联自融多出现在类似的平台中,爆雷后血本无归的投资人就是遇上这种平台。

提醒:警惕股价波动较大、股权质押比较较高的上市系P2P,警惕涉足多项业务领域的实业系P2P,警惕金融背景不强、参股多家平台的股东,如股东进入后团队变更,需更加警惕。

具体原因不多讲,读者自明。

三、如何识别神坑股东?

从一些出现问题的平台来看,平台出现问题或多或少都与公司入股的股东有一定程度的关联,因此出借人在投资之前,应对平台对应的公司股东风险进行尽调,本文列举一些尽调步骤和方法如下:

1、借助工商系统

首先根据P2P网贷平台的运营公司名称,借助全国工商信息查询系统或企查查等,查看该平台的股权结构中都有什么公司或者个人,同时翻看工商历史变更记录,看平台很多时候对外宣称的国资公司或者上市公司的控股情况。

如果是国资公司,要看这家公司对其控股究竟有多少,是否参与实际经营,还有就是控股公司是通过怎样的方式对其控股的。占股比例较小、又目的参不透的就要谨慎参与了。

2、调查公司经营状况

查证完P2P平台的股东都有那些个人和公司后,接下来将要识别参股或控股的公司的经营状况了。

(1) 控股公司实力:最新年度的业绩和经营报告

这主要是针对上市公司来说的,因为上市公司的业绩透明度比较高。最新年度的业绩情况数据来源于其定期公布的年报,年报中会详细说明该上市公司近一年的财务状况,若旗下P2P网贷平台是其利润主要来源之一,该平台的具体财务信息数据在年报中也会体现。若上市公司连续亏损,且已面临退市风险,该上市公司涉及的P2P网贷平台则要尽量规避。

(2) 上市公司近期的股价波动

上市公司股价波动受几方面影响,一是该上市公司业绩状况,二是当前资本市场环境,要注意该上市公司股价大幅下降的具体原因,如果是公司负面原因或者经营不善,则应远离,如果只是股市整体环境不好,则并不一定。

特别的:特别是当发现股东股权出现大比例质押时候,则要特别关注股东业务的实际经营情况。对于上市公司股权质押情况,主要查看该股东的股权质押率、股权质押预警线和平仓线,并结合当前上市公司股价,判断该上市公司近期有没有被平仓的风险,若存在此风险,关联的P2P网贷平台则需要根据二者关联程度,进行适当避险投资。

使用企查查工具或上市公司信息披露,可明确查的股东股权出质情况。

你投的P2P平台股东靠谱吗 这份投资攻略请收下

四、总结

这份攻略,你学到了吗?上市系和国资系标签一直是投资者出借一家P2P平台的重要参考指标,因此许多平台都想方设法给自己的平台贴上国资系、上市系的标签。有的甚至自己出钱请求国资入股,以此提高品牌知名度,收获更多投资人信心,但不同平台的上市系标签差异化较大,这就需要我们多作调查,不能只相信平台的宣传。

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