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P2P借款逾期 平台向出借人收催收费合理吗

发布时间: 2018-10-04 08:36:44   栏目:网贷

雷潮中,各种奇葩的嘴脸都让大家大开眼界:平台雷的多种套路,老赖不还钱的振振有词等。而随着逾期情况的加重,又有平台要求向出借人收取催收费的要求,这让不少出借人炸开了锅:催收不是平台的事吗?怎么要向我收钱了?平台赚取中介费,给我的收益就10个点左右,怎么连催收费都承担不起?拿我的钱去催收,催回来再还给我,要是催不回呢?我又出钱又出力到最后什么都得不到怎么办?

P2P借款逾期 平台向出借人收催收费合理吗

确实,这种要求在听到的第一反应就是不合理的,毕竟在和平时期没有出现过这样的先例,出借人在此次雷潮本来就伤痕累累,现在还要从他们身上再拿钱,这无异于火上浇油,所以这算是雷潮中平台的趁火打劫吗??

1、先科普下和平时期的催收政策

跟投君咨询了相关人士,在平台出借合同中,一般会指定逾期管理费(有时候也叫违约金、贷后管理费、提醒费等等)、罚息的收费说明。

这两个费用在借款人正常还款情况下不会收取,在借款人逾期的情况下才会收取。根据最高法规定,民间借贷可请求法院保护的逾期利息、违约金之和的上限为年利率24%。

逾期管理费,一般是指平台操作还款提醒任务而向借款人收取的服务费。这个费用交给平台。

罚息,一般是指借款人逾期后缴纳的超过约定利率一定范围的为利息。这个费用交给出借人。

从定义来说,逾期管理费的收取相当于包含了催收费用。

从实际来看,大部分平台收取的逾期费都会超过设定值,毕竟赚逾期费也是平台收入的一部分。乱象不讲,后续再发文。此处只是说明,借款人逾期,折算下来平台至少是不亏的。

当然了,平台也可以把贷后管理工作外包给第三方服务公司(外催公司)。委外服务一般是按照效果收费,也就是说,催回来多少按一定比例收取一定费用。

M1(逾期30天内) ,3-5%不等

M2(逾期30-60天),6-8%不等

M3(逾期60-90天),10%-15%不等

坏账催收(逾期90天以上),议价

费用仅作参考,根据催款难易程度或有差别

委外部分费用是在催回后,由平台结算给委外公司。

2、雷潮时期的变动情况

今年年初发布《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》,全国各地相继开始雷霆行动,部分涉及套路贷、暴力催收的平台相继被查。

最为明显的是部分车贷平台,尤其是第一个倒下的车贷平台沃时贷,这也暴露了严重依赖催收的平台的弊端。

催收人员一拖车,借款人就报警,然后有可能警方还把催收人员抓起来,或者要走法律诉讼程序。

换作以前拖车后直接去黑车市场进行变现,逾期资金就能补上去,但是走法律程序后就得差不多2个月的时间。

这也意味着平台要么垫付2个月,先把钱给出借人,要么跟出借人说逾期,要2个多月后才能还款。

可想而知,一般情况下平台都不会选择后者,毕竟这不利于平台品牌的塑造,此时就是考验平台的资金能力了。

如果资金能够抵抗2个月时间内的逾期,接下来走完法律程序的第一批车资金一到账,平台就能继续经营。

如果平台资金能力不足,此时多数借款人提出展期要求,平台也只能顺应借款人,并且告知出借人需展期的事实,同时在展期期间平台可能无法发展新增业务,资金仅能维持正常运营。

平台一旦公告了逾期,除了出借人舆论风波外,还有部分老赖添油加醋,意图搞垮平台,这样就不用还钱了。

内外交困的情况下,平台可能也遍逐渐丧失了新增业务的能力。新增业务做不起来,借款人还款又出现了较大的不确定性,平台的收入也就大幅下降了。

所以,部分平台选择了向出借人收取催收费的做法,来维持平台的正常运营。

平台老板做出决定的时候,可能也笃定了2选1方案:

(1)出借人同意让利支持平台运转,携手平台渡过逾期风波

(2)出借人不同意,那么平台选择清盘,资产交给资产公司处置,出借人可能损失更多。

3、互金跟投分析师团队的支招建议

(1)当平台发出催收费收取公告后,成立可靠的出借人小组。对平台标的进行抽查,如果平台允许查标并能查到【完整申请材料】、【完整审核流程】、【明确放款流水】、【借款人收款证明】,那么基本认定平台发布真标。此时,结合平台的实际资产情况,如平台确实因业务困境导致催收无法进行,那么与平台共渡难关也未尝不可。

(2)关于收费标准,跟投君无法给出统一标准。建议出借人代表根据平台资产实际情况而定。

(3)成立出借人小组,对款项的收支进行严格的审核,保障资金使用的合理性、适当性。

(4)如果平台不允许抽标,也无意愿实质沟通,基本认定为趁着雷潮收割出借人,这种情况下,就要坚决抵制了。

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