互金跟投 互金跟投
more
category

840万银行理财变保险 理财险销售套路怎么破

发布时间: 2018-09-07 10:48:55   栏目:投资

最近,一则“银行理财变保险”的新闻引起了很多人关注。开户即送468元港股股票,开户当天可卖出收利,了解详情>>

840万银行理财变保险 理财险销售套路怎么破

哈尔滨一位女士,在银行营销人员的推销下,前前后后一共买了840万的“银行理财产品”。营销人员表示,这款理财产品五年期满就可以取回本金和利息,而且收益比银行利息高很多。然而,当事人几年后才发现,所谓的高息银行理财竟然是保险产品。更崩溃的是,其中有一款5年交费期间的产品,要等71年后才能取回本金。也就说,要活到108岁或者身故,朱女士的本金才能拿回来。所幸,在有关媒体和监管部门的介入之下,当事人已经拿回应得的本息。诺米也见过其他一些保险销售误导的例子。在发现与预期不相符之后,有些投保人选择中途退保,损失了不少本金。如果不是这一次涉事的金额比较大,引发了这么多关注,当事人肯定很难顺利拿回自己的钱。这则新闻出来之后,有些人还跳出来说,买保险要求全程录音录像,保险公司还有回访电话,不可能不知情的。

840万银行理财变保险 理财险销售套路怎么破

凭良心讲,营销人员要是说清楚这个是保险产品,而且还得等很多年才能回本,当事人会不会买真的很难说。片面强调好处,没有履行告知义务,这跟欺诈没什么区别。而且,遇上这种存心的销售误导,甚至是欺骗,有时候真的是防不胜防。防不胜防的保险销售误导诺米上微博兜了一圈,发现在银行遭遇销售误导的朋友还真是不少。有去银行买理财产品的客户,被套路买了保险产品的。

@Candy的彩蛋:我也被误导过,的确是双录,只不过售卖的时候把保险说得跟理财一样。疾病险、意外险应该买,但那些寿险类的买了才知道流动性之低。

@coral3边走边吃:呵呵,我弟上个月刚挨银行骗,说是理财产品,傻傻地就买了,结果回来才知道是保险,还要连续买5年。

@fly524206:我妈十几年前去工商银行柜台存款,就被介绍了所谓的理财,其实就是保险,我回家看了才知道,过了8年才拿到本金…第九年才能拿红利。

@金豆嬷嬷:我妈也是买银行理财被套路买了保险,直到我妈生病开刀要用钱,把单子给我才知道!我妈还坚持她在银行买的是银行理财!还有一些人去银行存个款,回头居然发现被买了保险的……

@今天不写代码可以吗:我买的时候,被骗说是定期,保险合同说是赠送的,然后催着你签字!

@梁天依:我爸去银行存钱,回来变保险了。第二天去退,中行各种推脱,说这是存款,只是送了保险,老头合计这么大的银行,不能骗人,就信了。说好三年,结果是六年,六年后才能取,等了六年取回本金,利息还没正常存款两年的多。现在去银行,不管说啥,我就说,我就要存单,啥也不要,存单,存单。

@我爸我妈我都让我好好学习:我作为客户我就告诉你,银行有些就是推销人员,以你不懂这些东西为前提,以我们信任银行为前提,口头上说这是存款什么的,存进去跟存款一样,然后就给你办个保险。

@cloudyman009:我父母有次去存款就被忽悠买了保险,幸好有个犹豫期,拿合同回来给我看,我说这不是保险,跟银行毛关系都没有啊,我父母赶紧去退了~

@小松二郎君:前几年我在洛阳洛龙区的一个建设银行存钱,然后银行服务经理叫我买理财产品,我觉得是大银行就信了。两天以后我收到保险公司的电话,说我买了一份保障。我把那家银行告到银监局,才把钱给我退了。

@陈溺深海陈陳沉:不好意思,我去银行存钱经常会被存成保险……不仔细看的话让你签完字都不知道签的是什么,柜台也不告诉你,等回家了整理单子才发现被存成了保险。还有一些营销人员会刻意隐瞒一部分条款……

@君小逸:我给儿子买的保险每年交5千,说买满3年不想买了退的话不收手续费,结果买了4年才退了11000多,损失将近9000,从此保险一生黑。

每次看到各种保险销售误导的经历,诺米的心情都很复杂。保险本身是一个好东西,但是国内一些保险销售人员经常连蒙带骗地强卖产品。尤其有一些保险销售员,最喜欢找不懂金融的大爷大妈下手。这导致很多人都很抗拒和不信任保险行业,也让那些踏实做事的保险从业人员开展工作变得更加艰难。另外,诺米感觉,有很多人由于各种各样的原因,缺乏金融知识,所以容易被套路。

如今,理财、保险等金融产品越来越深入地渗透到我们每个人的生活。简单了解一些基本的理财、保险知识很有必要。毕竟无论是投资理财,还是买保险,很多时候需要考虑自身的需求,才能更好地找到合适的产品。从上面那些保险销售误导的例子可以看到,有不少都是理财保险。

其实,很多人买保险偏爱买理财险,而对于保障型的保险却不怎么热衷。这也直接导致很多保险公司和保险销售员为了迎合大众心理,提升业绩,更加偏重销售理财保险。然而,保险姓保,本质就是保障,是风险转移。保险归保险,投资归投资,买保险一定要优先考虑保障性!

理财险销售套路如何破解?

理财险之所以更受欢迎,很大程度上也跟一些销售人员惯用的套路有关。我们经常可以看到,各种理财保险的宣传广告描述得十分诱人。

840万银行理财变保险 理财险销售套路怎么破

但是,这里面往往隐藏着不少陷阱。大家在买理财保险之前,一定要注意下面这三点:

1.区分“缴费期间”和“保险期间”

缴费期间,是投保人按合同约定缴费的年限。保险期间,则是保险合同的有效期。例如,上面新闻提到的朱女士,她购买的保险产品缴费期间是5年,也就是说合同生效后的5年时间就是缴费期间。销售人员对她承诺,5年后可以收回本息,属于销售误导。大家去银行办理业务,一定要看清楚合同再签字,避免出现这类情况。市面上有很多理财险的收益并不高,而且需要很长时间才能回本和增值。5年拿回本息的情况是不存在的,如果不打算长期理财真的没必要。诺米觉得,有很多人完全可以选择其他理财产品,而不是理财保险。

2.快速计算理财险的收益率

部分保险销售员很喜欢用理财险的“高收益”做文章。实际上,那些理财保险划不划算,大家可以自己算一笔账。一般,保险销售员在给我们介绍理财险的时候,会给我们甩出一大堆现金流,直接把我们砸懵圈了。诺米这里教大家一个很简便的方法,可以快速计算出理财险的收益率。在Excel上面输入各个年份的现金流,然后运用IRR内部收益率公式,一键算出年化收益率。诺米以平安玺越人生这款分红型的年金保险为例,跟大家说说怎么计算出这个利率。

840万银行理财变保险 理财险销售套路怎么破

假如被保人活到100岁,领取生存金到100岁,那么利率有多少呢?我们把现金流全部列入表格,投保金额为现金流出,用负数表示,领取的生存金为现金流入,用正数表示。

输入IRR公式就可以直接计算出收益率。

840万银行理财变保险 理财险销售套路怎么破

根据上面投保案例的现金流,计算出来的收益率是1.99%。很明显,目前市面上有很多稳健的理财产品是可以实现更高收益水平的。

3.区分保底利率和分红利率

当然,这款理财险还有一个万能账户。如果保险年金不取出,存入万能账户,可以获取更高的收益。这个选项可以看做是用保险公司返还的生存金,在万能账户中进行二次投资。三年投保30万,按照中档分红利率4.5%结算的话,到60岁账户价值可以达到317.8万,到80岁可以达到864万……看起来是不是很吸引人?

然而,我们要特别注意一点,这些账户价值是根据中档的分红利率进行结算的。而分红利率是不固定的。一般,万能账户的分红利率会分成低、中、高三档。另外,万能账户还会有一个保底利率,超过保底利率部分的分红收益并不保证一定能够拿到。目前,市面上大部分保险产品的保底利率一般是1.75%~3%。

例如,上面那款保险产品的保底利率只有1.75%,那么只有1.75%这部分的利率收益才是确定的。部分销售人员为了促成交易,会用高档红利给客户做演示,让客户产生理财保险有稳定高收益的错觉。也有一些销售人员会参考当前利率,目前一般是4%或者5%。当前利率可以做参考,但是超出保底利率的部分也不是保证收益。

买理财保险之前,大家一定要注意这三点,算清楚,看清楚,衡量好利弊再做决定。更多精彩内容敬请持续关注互金跟投网、互金跟投微信公众号(打开微信搜索或扫描底部二维码即可)。开户即送468元港股股票,开户当天可卖出收利,了解详情>>

最新投资资讯

  • 投资项目
  • 创业投资
  • 小额投资
  • 投资技巧
  • 草根投资
  • 补短板稳投资效果显现 明年专项债规模有望扩大

    补短板稳投资效果显现 明年专项债规模有望扩大

    据相关数据统计,今年我国发行地方政府债券已经超过4.27万亿元,其中,全年新增地方政府债券额度已基本完成。进入四季度以来,专项债发行总额仅370亿元,提前下达部分尚未发行。随着今年新增债券发行渐进尾声

    2019-11-27 14:50:32
  •  六年半高位处回落 黄金期货短期回调蓄力

    六年半高位处回落 黄金期货短期回调蓄力

    9月上旬,金价还在每盎司1566美元的六年半高位处傲视其他大宗商品,不足两周时间,已经回落至每盎司1500美元一线。对于近期金价高位回落,分析人士称,近期市场风险偏好回升,避险需求趋弱,金价回调属于正

    2019-09-18 11:09:56
  • 多因素促金价攀升 投资者持黄金意愿增强

    多因素促金价攀升 投资者持黄金意愿增强

    世界黄金协会公布的数据显示,今年第二季度全球黄金需求量为1123吨,同比上涨8%。而上半年的需求总量跃升至2181.7吨,创下3年来的新高。与此同时,黄金价格近期飙升至多年来的最高点。究其原因,财信国

    2019-08-15 10:57:10
  • 第二批科创板企业今日敲锣 新股供应将保持稳定

    第二批科创板企业今日敲锣 新股供应将保持稳定

    据上交所8月7日公告,晶晨半导体(上海)股份有限公司、上海柏楚电子科技股份有限公司A股股票将于8月8日在上交所科创板上市交易。这是继首批25家公司7月22日在科创板上市后,科创板迎来的第二批上市企业。

    2019-08-08 11:10:36
  • 工信部:2019年上半年黄金期货成交额同比增长101%

    工信部:2019年上半年黄金期货成交额同比增长101%

    工信部发布2019年上半年黄金行业运行情况,据中国黄金协会最新统计数据显示,2019年上半年,上海期货交易所全部黄金品种累计成交量3.02万吨(双边),同比增长88.3%,成交额8.8万亿元,同比增长

    2019-08-06 11:03:32
  • 网易考拉由买家变卖家 阿里很想娶丁磊不给嫁?

    网易考拉由买家变卖家 阿里很想娶丁磊不给嫁?

    近日,关于网易考拉将被阿里巴巴收购的消息引起广泛讨论。就在多家媒体几近“断定”网易考拉将以20亿美元出售给阿里巴巴后,这一“卖身”事件再次生变。8月20日,也是此前市场盛传的“官宣”之日,等来的却是“

    2019-08-27 10:56:39
  • 科技股集体大涨 华为概念霸屏A股涨停榜

    科技股集体大涨 华为概念霸屏A股涨停榜

    科技类题材昨日大涨,华为概念股成为领涨主力军。统计显示,华为概念指数昨日大涨4.79%,排名题材涨幅榜第一位。华为概念股涨停15只,霸屏A股涨停股榜单。资金面上,6只华为概念股主力资金净流入超亿元,分

    2019-08-13 11:01:46
  • 小米首进世界500强给员工发红包 赠予每人1000股股票

    小米首进世界500强给员工发红包 赠予每人1000股股票

    为庆祝小米集团进入世界500强,小米创始人雷军宣布向员工派发大礼包。7月22日,2019版《财富》杂志世界500强公司排行榜公布,小米集团(01810.HK)首次上榜,排名第468位。小米集团创始人、

    2019-07-23 11:41:37
  • 优酷与华为账号将双向打通 进击6亿用户内容消费蓝海

    优酷与华为账号将双向打通 进击6亿用户内容消费蓝海

    6月25日,记者从优酷方面了解到,其将与华为视频开展深度合作,这也是自2015年联手以来,双方再度加深合作范畴。具体来看,华为视频将在其APP中设置优酷专区,两个平台的账号将实现双向打通、权益共享,合

    2019-06-27 11:39:45
  • 被苏宁易购抢亲 永辉超市宣布终止投资家乐福中国

    被苏宁易购抢亲 永辉超市宣布终止投资家乐福中国

    起了个大早,赶了个晚集。6月24日晚间,永辉超市发布关于终止拟对外投资的公告。永辉超市终止投资的对象,正是日前被苏宁易购“截胡”的家乐福中国。早在去年1月下旬,永辉超市、腾讯、家乐福三方曾联合宣布达成

    2019-06-25 10:12:31
  • 游资击鼓传花 两只深圳本地股8天翻倍

    游资击鼓传花 两只深圳本地股8天翻倍

    最近,这两只深圳本地股非常火爆。昨日早盘,深大通再次强势封板,这已是自8月19日以来,深大通拿下的第7个涨停,最新总市值达73.92亿元。而此前5月,因抗拒监管执法,深大通股价曾大幅下滑,公司形象也受

    2019-08-29 11:00:34
  • 8月最淡定股出炉!低调超车完爆超2000股

    8月最淡定股出炉!低调超车完爆超2000股

    118股获机构买入评级,万科A关注度最高在经过8月初的断崖式下跌之后,A股近日走势趋稳,沪指日K线收出罕见五连阳,成交趋向活跃,题材多点开花。题材活跃也伴随着股价大幅波动。如昨日的新城市,该股是深圳本

    2019-08-22 10:36:50
  • 刚刚金价大跌!1500美元/盎司已失守

    刚刚金价大跌!1500美元/盎司已失守

    8月19日,黄金直线下跌,跌破1500美元关口,创8月15号以来的新低。截至当日20点,黄金兑换美元跌至1495.86美元/盎司,跌幅1.17%,ETF持仓量844.29吨;白银16.848美元/盎司

    2019-08-20 10:57:56
  • 科创板打新进入倒计时 多只基金主动控规模保收益

    科创板打新进入倒计时 多只基金主动控规模保收益

    在科创板第一股花落华兴源创的同时,接近20只灵活配置混合基金宣布暂停大额申购。以往部分灵活配置混合基金主要以“固收+打新”作为投资策略,暂停大额申购的动作也被外界视为申购资金已经到位,进入配置底仓阶段

    2019-06-20 10:19:56
  • ETF持仓持续下降 国际金价失守1300美元关口

    ETF持仓持续下降 国际金价失守1300美元关口

    4月份以来,国际金价基本维持在1300美元/盎司关口下方震荡,虽然期间曾创出1314美元/盎司的阶段性新高,但随后便失守1300美元一线。截至4月16日亚市盘中,纽约商品交易所(COMEX)黄金主力合

    2019-04-17 12:14:38
  • A股飙升30000亿!炒房资金杠杆资金正伺机而动

    A股飙升30000亿!炒房资金杠杆资金正伺机而动

    炒房资金、杠杆资金,正在流入股市。2019年9月的前6个交易日,A股堪称梦幻开局:沪指强势6连阳,外资连续6日扫货超300亿,A股总市值飙升33106亿元,并成功突破3000点,创业板指数更是一举夺回

    2019-09-10 14:06:07
  • 九月有多场风暴 黄金多头别被吓退

    九月有多场风暴 黄金多头别被吓退

    上周,国际金银高开低走,截至周五黄金险守1500关口,白银跌破19美元大关,上行势头就此打住。不过综合考虑当前的市场情况后,Birch Gold Group分析师史密斯(Brandon Smith

    2019-09-10 13:56:54
  • 怎样看出开盘股价当天跌还是涨 非正常的现象有哪些

    怎样看出开盘股价当天跌还是涨 非正常的现象有哪些

    怎么看开盘股价当天跌还是涨,有什么方法吗,据了解,这个是很难看出来的,是要看资金情况,如果前日尾盘拉起,今日开盘跌的,后面是上涨,前日尾盘涨,开盘涨当日跌多。股票开盘价是一天起点,每一根K线的组成,是

    2019-08-29 10:35:02
  • 杰克逊霍尔会议在即 美元吸引力为何上升?

    杰克逊霍尔会议在即 美元吸引力为何上升?

    在央行官员即将密集讲话和政治风险当头之际,美元对外汇交易员而言似乎越来越有吸引力。彭博美元即期指数周一刷新2019年来高位,同时洲际交易所(ICE)美元指数只比本月初触及的年内高位低0.7%。荷兰合作

    2019-08-22 10:43:37
  • 购买的金融产品爆雷怎么办?这份最高院文件能帮到你

    购买的金融产品爆雷怎么办?这份最高院文件能帮到你

    假如你购买的金融产品爆雷,不要悲伤,不要心急,也许最高院的这份会议纪要可以帮到你。近日,最高人民法院就《全国法院民商事审判工作会议纪要(征求意见稿)》(以下简称“会议纪要”)向全社会公开征求意见,其中

    2019-08-20 11:00:25
  • 黄金白银国债齐涨 资金涌入避险通道

    黄金白银国债齐涨 资金涌入避险通道

    市场避险情绪的持续,推动黄金、白银、国债期货等资产价格上涨。8月26日,国际黄金价格盘中一度突破1550美元大关,创逾六年新高。同时,国内金价也延续上涨趋势,截至8月26日收盘,报355.1元/克。在

    2019-08-27 10:54:24
  • 7月房地产开发投资增速持续回落 业内称三因素所致

    7月房地产开发投资增速持续回落 业内称三因素所致

    8月14日,国家统计局公布《2019年1~7月份全国房地产开发投资和销售情况》显示,今年前7月,全国房地产开发投资72843亿元,同比增长10.6%;商品房销售额83162亿元,同比增长6.2%;7月

    2019-08-15 10:48:02
  • 二线城市房贷利率接连上调 房贷利率区间波动成常态

    二线城市房贷利率接连上调 房贷利率区间波动成常态

    近期不少二三线城市又出现房贷利率频频上调的现象,尤其是杭州、南京、苏州、无锡等热点城市。实际上,在经历了今年4月前的连续下调后,房贷利率已经从5月迎来回弹。不过,在“房住不炒”大背景下,房贷利率已经褪

    2019-08-08 11:14:57
  • 各地政府多维度发力 缓解中小微企业融资难问题

    各地政府多维度发力 缓解中小微企业融资难问题

    6月26日,国务院召开常务会议,确定进一步降低小微企业融资实际利率的措施,决定开展深化民营和小微企业金融服务综合改革试点。事实上,近年来各地纷纷制定相应政策支持中小微企业发展,多维度缓解中小微企业融资

    2019-06-28 11:47:03
  • 两桶油价格战多地油价下降 倒逼民营炼化行业加速洗牌

    两桶油价格战多地油价下降 倒逼民营炼化行业加速洗牌

    成品油价格有望再次迎来下调。据卓创资讯测算,截至6月19日收盘,国内第7个工作日参考原油变化率为-4.26%,对应汽柴油下调190元/吨,调价窗口为6月25日24时。因距离调价窗口尚有3个工作日,按照

    2019-06-21 12:43:26